2024年4月26日，第五屆清華五道口校友發展論壇在北京隆重舉行。本屆論壇以“韌性與複蘇：金融強國建設助力經濟高品質發展”為主題，邀請廣大校友師生及金融機構代表齊聚一堂，采用閉門方式就金融強國建設、金融系統做好五篇大文章、推動經濟高品質發展等話題進行深度研讨。
當日下午，平行論壇四以“建構有溫度的普惠與養老金融體系”為主題展開深入讨論。本場平行論壇由清華五道口校友會主辦，清華五道口校友發展研究中心提供學術支援，清華五道口校友辦、《清華金融評論》編輯部承辦，《清華金融評論》作為官方媒體。
會議現場
清華大學五道口金融學院院長焦捷代表學院作重要講話。他提到，清華大學黨政上司高度重視金融強國人才培養與金融高品質發展。他表示，學院将錨定金融強國建設目标，堅守培養高品質頂尖金融人才、開展高水準金融政策研究的初心和使命，為金融強國建設獻計獻策。針對如何搭建一個充滿人文關懷的養老金融體系，他認為，關鍵在于養老金融機構應創設大衆需要的養老金融産品，提供适合客戶的養老服務，同時，金融監管機構要對養老金融活動進行有效監管。
焦捷作重要講話
1999級碩士校友、2002級博士校友，清華大學五道口金融學院黨委委員、院長助理、校友辦主任、清華五道口校友會秘書長張偉緻歡迎辭。他代表學院和校友會向出席論壇的發言嘉賓、校友師生和特邀嘉賓表示熱烈的歡迎和衷心的感謝！他指出，在黨中央提出“五篇大文章”及金融強國建設之後，學院積極響黨中央号召，正在按照中央精神和學校部署，進一步探索和建立适應金融強國建設需要的頂尖金融人才培養體系和金融政策研究智庫平台。他希望，廣大校友繼續參與學院人才培養、科學研究等各項建設中來，與學院師生共同努力，為金融強國建設貢獻力量。
張偉緻歡迎辭
1982級碩士校友、原中國保監會副主席魏迎甯，養老金融50人論壇秘書長、中國人民大學公共管理學院原院長董克用發表主旨演講。
魏迎甯以“銀發經濟下養老金融的機遇與挑戰”為題做主旨發言。魏迎甯表示，大陸養老保險有三大支柱：一是基本養老保險，二是企業年金、職業年金，三是個人養老金融，包括個人養老金。關于個人養老金，他指出，目前市場上已經有數百個個人養老金産品，但差異化有限，發展個人養老金的關鍵在于豐富産品類型、提供合理回報、保證資金安全。同時，個人養老金有萬億市場規模，發展個人養老金另一個關鍵在于如何有效擴大宣傳，提高人們對它的認知，擴大參保人群、提高繳費金額、豐富産品類型。
魏迎甯作主旨發言
董克用以“努力做好養老金融大文章”為題做主旨發言。董克用從養老金融的概念與構成、養老金融的人口老齡化背景、大陸人口老齡化的特點、辯證地看待人口老齡化四個方面探讨了養老金融相關問題。他指出，面對不可逆的老齡化趨勢，要積極應對人口老齡化的挑戰，養老金融所包含的養老金金融、養老服務金融、養老産業金融三者要互相支援、互相補充，共同努力，才能做好養老金融這篇大文章。
董克用作主旨發言
在主題論壇一上，1996級博士校友、中央财經大學教授、中國銀行業研究中心主任郭田勇，1997級博士校友、中國銀行研究院副院長鄂志寰，2005級碩士校友、招商銀行資産負債管理部副總經理譚海鳴，2015級金融EMBA校友、廊坊銀行董事長邵麗萍，2016級金融MBA校友、中國銀行業協會研究部主任李健圍繞“銀行機構如何做好‘普惠金融’大文章”展開探讨。
郭田勇以“未來普惠金融的發展要精耕細作”為題作主題發言。郭田勇表示，普惠金融需要精耕細作，具體包括以下四個方面的内容：一是強調專業化和特色化服務。各家銀行所處的環境不同，經營特色也不同，需要找到适合的切入點。二是強調線上與線下業務相結合。線上和線下相結合，多角度獲得企業真實資訊，與此同時通過線上降低經營成本，而且可以進行批量化操作。三是強調多種金融服務相結合。不僅僅是銀行發放貸款，未來還可以與投資資金、保險、租賃等各類金融服務相結合。四是做好風險防控。普惠金融點多面廣，客戶分散，“線上化、專業化、綜合化”盡量做到位，但風險把控也不能放松，需要将外部監管與金融機構内控相結合。
郭田勇作主題發言
鄂志寰以“普惠金融與可持續發展面臨的挑戰及相關建議”為題作主題發言。鄂志寰指出，大陸普惠金融進入快速發展期，取得了顯著成效，成為五篇金融大文章的重要基礎。目前，普惠可持續發展面臨四方面的新挑戰：第一，結構性和局部性的挑戰；第二，政策選擇上的挑戰；第三，可持續性的挑戰；第四，數字金融轉型的挑戰。鄂志寰表示，商業銀行做好普惠金融大文章要做到四點：第一，支援政策體系的常态化、持續性和動态性建設；第二，各類型商業銀行根據經營情況分類施策；第三，支援破除普惠金融數字化轉型的制約因素；第四，強化信用體系建設，降低風險成本。
鄂志寰作主題發言
譚海鳴以“從要我做到我要做：商業銀行如何實作包容+可持續的普惠金融”為題作主題發言。譚海鳴提出，普惠金融要義是包容和可持續。普惠金融的發展初期以政策推動為主導。随着普惠金融體系日益完善，商業銀行普惠金融找到了商業可持續的方向，從“要我做”轉變為“我要做”。下一步，商業銀行需要進一步在開放的平台和體系中，繼續推動“包容+可持續”的普惠金融，尤其是要通過多方合作，創新增信機制，補齊“客戶-産品-風險-增信”中缺失的一環。
譚海鳴作主題發言
邵麗萍以“中小銀行數字化普惠金融突圍實踐”為題作主題發言。邵麗萍表示，中小銀行最大的優勢在于地理位置，需要把位置優勢發揮到極緻，在這種情況下，供應鍊金融是核心，而供應鍊金融的數字化核心在于風險控制能力。她指出，中小銀行做好數字化供應鍊金融的能力展現在兩個方面：一是銀行高層的能力，需要把握大趨勢，其中，數字化、服務實體經濟，以及通過資料進行資産管理都屬于大趨勢；二是銀行中層能力，中層需要具備創新、服務客戶的能力，需要了解客戶需求和對行業深度了解，制定差異化方案，同時要有落地的能力。
李健以“做好普惠金融大文章 服務中國式現代化建設”為題作主題發言。李健表示，大陸普惠金融發展十年來取得顯著成效，呈現出增量、擴面、降價、提質的有利局面，銀行業普惠金融服務覆寫率、可得性、滿意度明顯提高。未來普惠金融在更好滿足人民群衆和實體經濟多樣化金融需求方面可以繼續發力，第一，普惠金融要堅持正确的義利觀，處理好金融功能性和盈利性的關系，盈利要服從功能發揮；第二，推進普惠金融與科技、綠色、養老、數字金融融合發展；第三，營造普惠金融服務的良好環境，着力提升服務質效。最後，銀行機構要做好普惠金融大文章，服務中國式現代化建設和經濟高品質發展，必須強化政治擔當、主動适應市場形勢和普惠金融需求變化，不斷提升從業人員的知會能力和職業操守，期待五道口金融學院持續為金融強國的建設培養輸送更多金融人才。
李健作主題發言
在主題論壇二上，1982級碩士校友、中央彙金前保險股權主任孟興國，清華大學金融科技研究院副院長、清華五道口全球不動産金融論壇秘書長、中國保險與養老金研究中心主任魏晨陽，1998級碩士校友、中信保誠人壽總經理助理兼中信保誠資管公司董事邱文光，1999級碩士校友、泰康保險集團管委會成員、泰康之家首席執行官邱建偉，2014級金媒校友、國華人壽品牌管理部總經理淩雲峰，2016級MBA校友、長春國信投資集團進階副總裁姜晨旭圍繞“‘銀發經濟’下的養老金融新機與挑戰”展開探讨。
主題論壇二
孟興國表示，保險産品是解決風險管理不可缺少的工具。過去二十多年裡，大陸保險行業迅速發展，人壽保險行業發展尤其快速，但能在長期為人民群衆解決生命風險和養老問題方面的潛力仍然很大。展望未來，壽險業在财富代際傳承、養老支付過程解決結構性問題中，人壽保險可以發揮重要作用。是以，在立法和監管層面，有必要重新定義人身保險産品尤其是人壽保險産品，通過監管和立法讓保險行業在應對各種生命、養老風險時，長期、可持續地發揮更大作用。
孟興國發表演講
魏晨陽表示，大陸家老齡化程序快，長壽疊加少子化，人民對養老保障需求旺盛，對養老的規劃非常關注，這種挑戰給保險提供了巨量空間。他指出，從保險業務視角來看，養老金融可以分為：養老金金融、養老服務金融和養老産業金融三部分，其中養老服務産業至關重要，保險能夠發揮巨大空間，可以反哺在養老領域的業務協同，和支援相關養老科技的創新落地。
魏晨陽發表演講
邱文光表示，居民會将個人養老金稅收優惠和投資收益與流動性被長期鎖定相權衡，來決定是否會走完個人養老金開戶、繳費、投資的“三部曲”。他指出，為了解決單筆個人養老金交易“規模經濟不足”和“開戶數多、繳費有限”的實際問題，需要創新營銷和繳費模式，探索将居民個人自主轉賬改為經授權後由企業按月代繳模式，以批發方式處理零售業務。他認為，在資産配置方面，個人養老金的長負債久期和低風險容忍度特征客觀上需要大量長期限、安全性高的固定收益類融資工具和一個穩定持續增長的權益資本市場，這些又進一步依賴有衆多願意長期借款并持續分紅、與投資者共享成長的優質企業的存在。
邱文光發表演講
邱建偉就“銀發經濟”下的養老金融新機與挑戰展開探讨。邱建偉表示，長壽是人類追求的目标。但是長壽時代的到來将深刻改變社會方方面面，并将重塑社會關系。主要是兩大挑戰。第一，資金來源的問題，大陸典型的是一個未富先老的國家，養老籌資總量低；第二，服務資源問題，優質的醫療和養老服務資源非常稀缺。看到了社會和市場需求的變化，泰康較早的開啟了“保險支付+創新服務”的全新商業模式的探索，稱之為長壽時代泰康方案，通過“幸福有約”這款保險産品連結實體的醫養服務：一是注重投資回報；二是突出養老的服務；三是醫養結合，不僅滿足養老需求，也助力緩解醫療體系問題。
邱建偉發表演講
淩雲峰表示，針對人口老齡化問題，盡管大陸已經出台了清晰政策制度，提出了養老體系供給側改革，但大陸養老金融發展面臨不少問題與挑戰。資料顯示，二十世紀60年代初至70年代中期嬰兒潮期間出生人口，目前已經到達退休年齡，從2023年開始，大陸每年退休人口已經達到2000萬以上，這個趨勢要持續十幾年的時間，為大陸養老金融發展帶來挑戰。他認為，養老金融要解決的核心問題在于提高老年群體的支付能力，可以提供的選擇有：通過創新性産品為老年人資産實作保值增值、增強老年人的購買力等等。
淩雲峰發表演講
姜晨旭就“銀發經濟”下的養老金融新機與挑戰展開探讨。她表示，養老行業存在兩個難題。第一，跨度較大，需求、理念以及付費方不盡相同；第二，老年人心理健康問題急需關注。她希望養老産品可以百花齊放進而應對各個次元老年人的實際需求。她相信，可以通過高品質普惠養老把養老行業從情懷行業做成一個能創造巨大社會價值的商業模式。要将基礎的事情做好、做對、做長。最後她呼籲，養老行業可以與保險行業、金融行業進行深度合作。希望中國民營企業獲得更多信任、更多的機會。
姜晨旭發表演講
在提問和自由讨論環節，嘉賓及在場校友圍繞本次高端對話環節内容展開了熱烈交流。
提問環節
在論壇上，清華大學五道口金融學院《清華金融評論》編輯部副總經理徐蘭英釋出了《清華金融評論》服務方案。她首先介紹了《清華金融評論》的發展曆程。她提到，《清華金融評論》依靠清華和五道口強大的學術背景，廣泛連接配接金融監管與業界的各類資源，已經逐漸發展成為專注于經濟金融政策解讀和建言的智庫型全媒體平台。2024年是《清華金融評論》第二個十年的開局之年，她希望，在廣大校友和專家的指導與支援下，《清華金融評論》繼續充分發揮傳播、研究、學習三大平台的功能，更好地為廣大讀者服務。
徐蘭英釋出《清華金融評論》服務方案
本場平行論壇由2021級金媒校友、北京電視台主持人張偉主持。
主持人張偉
在論壇期間，學院院長助理張偉代表學院為平行論壇四的發言嘉賓頒發感謝信。
頒發感謝信
編輯丨梁婧
責編丨白雪、蘭銀帆
初審丨徐蘭英
終審丨張偉