金融領域又一重磅檔案出台！事關銀行業、保險業

中國商報（記者 馬文博 文/圖）國家金融監督管理總局日前印發《關于銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》（以下簡稱指導意見），圍繞發展新質生産力，落地落細金融“五篇大文章”，提高金融服務實體經濟的品質和水準。業内人士表示，指導意見為銀行業和保險業的發展提供了明确的方向和目标，有助于推動金融業健康發展和服務實體經濟，促進産業更新和創新發展。

一位老年客戶從銀行辦理業務後離開。

堅持問題導向

指導意見共五個部分、二十條，分别從總體要求、優化金融産品和服務、發揮銀行保險機構職能優勢、完善銀行保險機構組織管理體系、做好監管支援等五個方面對做好金融“五篇大文章”提出明确要求，進行系統部署。

指導意見提出，未來五年，銀行業保險業多層次、廣覆寫、多樣化、可持續的“五篇大文章”服務體系基本形成，相關工作機制更加完善、産品更加豐富，服務可得性、覆寫面、滿意度大幅提升，有力推動新質生産力發展。相關監管制度和配套機制進一步健全，評價體系更加健全有效，政策協同性不斷增強。

指導意見明确，要堅持問題導向，分類施策；堅持市場主導，惠企利民；堅持守正創新，風險可控；堅持系統觀念，形成合力。打通束縛新質生産力和“五篇大文章”發展的堵點卡點，創造良好制度環境。

中國城市發展研究院·農文旅産業振興研究院常務副院長袁帥對中國商報記者表示，新質生産力是推動經濟持續發展的重要力量。指導意見明确提出，圍繞發展新質生産力，切實把“五篇大文章”落地落細。這顯示了金融監管總局對于金融服務于實體經濟，特别是推動産業更新和創新發展的高度重視。

指導意見要求，聚焦卡點堵點提升科技金融質效，結合科技型企業發展規律和特點，為科技型企業提供全生命周期金融服務；聚焦“雙碳”目标健全綠色金融體系，積極支援重點行業和領域節能、減污、降碳、增綠、防災，豐富綠色金融産品和服務；聚焦痛點難點加強普惠金融服務，公平對待各類所有制企業，持續加大對民營、小微企業和個體工商戶的金融支援，積極服務鄉村全面振興；聚焦現實需求加快養老金融發展，加大對健康産業、養老産業、銀發經濟的金融支援，發展第三支柱養老保險；聚焦效能和安全促進數字金融發展，積極引導銀行保險機構數字化轉型，健全适應數字化時代的金融監管體系。

袁帥對記者表示，指導意見為銀行業和保險業的發展提供了明确的方向和目标，有助于推動金融業健康發展和服務實體經濟，促進産業更新和創新發展。同時，指導意見将對提升金融服務品質、加強金融監管和推動金融市場的整體穩定産生積極影響。

加強金融監管

金融監管是維護宏觀經濟穩定運作的重要支柱，全面加強金融監管有助于確定金融體系對于各種風險和沖擊都具備足夠的韌性。指導意見對做好金融“五篇大文章”的監管支援工作提出了明确要求。

指導意見強調，要強化監管引領，持續完善“五篇大文章”政策體系，加強統計監測分析和評估檢查，推動完善外部環境，確定相關工作取得實效。要嚴防違法違規金融活動，切實維護金融市場秩序和社會穩定。鼓勵因地制宜、先行先試，加強經驗交流和典型宣傳，加快形成可複制、可推廣的實踐經驗。

同時，指導意見提出，嚴厲打擊以“五篇大文章”相關概念名義開展的違法違規和金融犯罪活動，切實維護金融市場秩序和社會穩定。加強立體化、資訊化的監測預警，堅持打防結合、标本兼治，提高早防早治、精準處置能力。鼓勵群衆舉報線索，努力形成群防群治良好局面。

金融監管總局有關司局負責人表示，金融監管總局将強化監管引領，持續完善“五篇大文章”政策體系，制定相關實施方案，建立健全統計制度。各級監管部門要加強督促指導，及時開展評估檢查，對政策落實不到位、執行走偏等問題予以糾正。金融監管總局将适時對各監管局和銀行保險機構做好“五篇大文章”工作情況進行督導評價，推動相關工作取得實效。

袁帥認為，随着金融業的快速發展，監管和配套機制的重要性也日益凸顯。通過加強監管，可以確定銀行業和保險業的穩健運作，防範金融風險。同時，健全的配套機制也将為銀行業和保險業的發展提供有力保障。

發揮職能優勢

指導意見要求銀行保險機構提高政治站位，立足職能優勢，着力優化金融産品和服務，加快建構多層次、廣覆寫、多樣化、可持續的“五篇大文章”服務體系，并針對不同類型的金融機構提出了不同的要求。

指導意見提出，大型商業銀行要做優做強，走内涵式發展道路，增強金融科技核心競争力，發揮網絡管道、業務功能協同等優勢，提升“五篇大文章”綜合金融服務能力。有力落實國家戰略，助力高水準科技自立自強和科技強國建設。深化普惠金融專業化機制建設，做好小微企業、鄉村振興相關金融服務。全國性股份制商業銀行要堅持差異化市場定位，圍繞“五篇大文章”探索創新，努力形成具有比較優勢的業務模式。

針對中小銀行，指導意見提出，城商行和民營銀行要發揮服務城鄉居民、服務中小企業、服務地方經濟的生力軍作用，注重利用管理半徑短、經營機制靈活等優勢，結合自身資源禀賦，針對性優化“五篇大文章”金融産品和服務。突出人緣、親緣優勢，探索建構有效的小微企業服務模式。農村中小銀行要強化支農支小使命擔當，深耕當地特色産業，主動适應市場變化，支援農業産業鍊發展，加大鄉村振興等領域融資支援。

保險業要大力發揮經濟減震器和社會穩定器功能。指導意見要求，保險機構要堅持保障本源，持續優化保險産品和業務結構。因地制宜發展科技保險，實作科技研發、成果轉化和應用推廣保險保障覆寫。豐富綠色保險産品供給，聚焦清潔能源、綠色交通、綠色建築、低碳技術、綠色農業等領域需求，開發多樣化綠色保險産品和服務。推動農業保險擴面、增品、提标。鼓勵保險機構開發各類商業養老保險産品，積極推進健康保險發展，有效滿足多樣化養老需求。推動巨災保險發展，發揮好保險在防災減災救災中的作用。

中國社會科學院研究所學生院特聘導師柏文喜對中國商報記者表示，指導意見強調了金融服務的深化與創新，以及監管的适應性和前瞻性，旨在通過金融的力量推動經濟的高品質發展。這對銀行業和保險業來說，既是機遇也是挑戰，需要銀行和保險機構不斷創新服務模式、提升服務品質，同時也要嚴格遵守監管要求，確定行業健康穩定發展。