金融领域又一重磅文件出台！事关银行业、保险业

中国商报（记者 马文博 文/图）国家金融监督管理总局日前印发《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》（以下简称指导意见），围绕发展新质生产力，落地落细金融“五篇大文章”，提高金融服务实体经济的质量和水平。业内人士表示，指导意见为银行业和保险业的发展提供了明确的方向和目标，有助于推动金融业健康发展和服务实体经济，促进产业升级和创新发展。

一位老年客户从银行办理业务后离开。

坚持问题导向

指导意见共五个部分、二十条，分别从总体要求、优化金融产品和服务、发挥银行保险机构职能优势、完善银行保险机构组织管理体系、做好监管支持等五个方面对做好金融“五篇大文章”提出明确要求，进行系统部署。

指导意见提出，未来五年，银行业保险业多层次、广覆盖、多样化、可持续的“五篇大文章”服务体系基本形成，相关工作机制更加完善、产品更加丰富，服务可得性、覆盖面、满意度大幅提升，有力推动新质生产力发展。相关监管制度和配套机制进一步健全，评价体系更加健全有效，政策协同性不断增强。

指导意见明确，要坚持问题导向，分类施策；坚持市场主导，惠企利民；坚持守正创新，风险可控；坚持系统观念，形成合力。打通束缚新质生产力和“五篇大文章”发展的堵点卡点，创造良好制度环境。

中国城市发展研究院·农文旅产业振兴研究院常务副院长袁帅对中国商报记者表示，新质生产力是推动经济持续发展的重要力量。指导意见明确提出，围绕发展新质生产力，切实把“五篇大文章”落地落细。这显示了金融监管总局对于金融服务于实体经济，特别是推动产业升级和创新发展的高度重视。

指导意见要求，聚焦卡点堵点提升科技金融质效，结合科技型企业发展规律和特点，为科技型企业提供全生命周期金融服务；聚焦“双碳”目标健全绿色金融体系，积极支持重点行业和领域节能、减污、降碳、增绿、防灾，丰富绿色金融产品和服务；聚焦痛点难点加强普惠金融服务，公平对待各类所有制企业，持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持，积极服务乡村全面振兴；聚焦现实需求加快养老金融发展，加大对健康产业、养老产业、银发经济的金融支持，发展第三支柱养老保险；聚焦效能和安全促进数字金融发展，积极引导银行保险机构数字化转型，健全适应数字化时代的金融监管体系。

袁帅对记者表示，指导意见为银行业和保险业的发展提供了明确的方向和目标，有助于推动金融业健康发展和服务实体经济，促进产业升级和创新发展。同时，指导意见将对提升金融服务质量、加强金融监管和推动金融市场的整体稳定产生积极影响。

加强金融监管

金融监管是维护宏观经济稳定运行的重要支柱，全面加强金融监管有助于确保金融体系对于各种风险和冲击都具备足够的韧性。指导意见对做好金融“五篇大文章”的监管支持工作提出了明确要求。

指导意见强调，要强化监管引领，持续完善“五篇大文章”政策体系，加强统计监测分析和评估检查，推动完善外部环境，确保相关工作取得实效。要严防违法违规金融活动，切实维护金融市场秩序和社会稳定。鼓励因地制宜、先行先试，加强经验交流和典型宣传，加快形成可复制、可推广的实践经验。

同时，指导意见提出，严厉打击以“五篇大文章”相关概念名义开展的违法违规和金融犯罪活动，切实维护金融市场秩序和社会稳定。加强立体化、信息化的监测预警，坚持打防结合、标本兼治，提高早防早治、精准处置能力。鼓励群众举报线索，努力形成群防群治良好局面。

金融监管总局有关司局负责人表示，金融监管总局将强化监管引领，持续完善“五篇大文章”政策体系，制定相关实施方案，建立健全统计制度。各级监管部门要加强督促指导，及时开展评估检查，对政策落实不到位、执行走偏等问题予以纠正。金融监管总局将适时对各监管局和银行保险机构做好“五篇大文章”工作情况进行督导评价，推动相关工作取得实效。

袁帅认为，随着金融业的快速发展，监管和配套机制的重要性也日益凸显。通过加强监管，可以确保银行业和保险业的稳健运行，防范金融风险。同时，健全的配套机制也将为银行业和保险业的发展提供有力保障。

发挥职能优势

指导意见要求银行保险机构提高政治站位，立足职能优势，着力优化金融产品和服务，加快构建多层次、广覆盖、多样化、可持续的“五篇大文章”服务体系，并针对不同类型的金融机构提出了不同的要求。

指导意见提出，大型商业银行要做优做强，走内涵式发展道路，增强金融科技核心竞争力，发挥网络渠道、业务功能协同等优势，提升“五篇大文章”综合金融服务能力。有力落实国家战略，助力高水平科技自立自强和科技强国建设。深化普惠金融专业化机制建设，做好小微企业、乡村振兴相关金融服务。全国性股份制商业银行要坚持差异化市场定位，围绕“五篇大文章”探索创新，努力形成具有比较优势的业务模式。

针对中小银行，指导意见提出，城商行和民营银行要发挥服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济的生力军作用，注重利用管理半径短、经营机制灵活等优势，结合自身资源禀赋，针对性优化“五篇大文章”金融产品和服务。突出人缘、亲缘优势，探索构建有效的小微企业服务模式。农村中小银行要强化支农支小使命担当，深耕当地特色产业，主动适应市场变化，支持农业产业链发展，加大乡村振兴等领域融资支持。

保险业要大力发挥经济减震器和社会稳定器功能。指导意见要求，保险机构要坚持保障本源，持续优化保险产品和业务结构。因地制宜发展科技保险，实现科技研发、成果转化和应用推广保险保障覆盖。丰富绿色保险产品供给，聚焦清洁能源、绿色交通、绿色建筑、低碳技术、绿色农业等领域需求，开发多样化绿色保险产品和服务。推动农业保险扩面、增品、提标。鼓励保险机构开发各类商业养老保险产品，积极推进健康保险发展，有效满足多样化养老需求。推动巨灾保险发展，发挥好保险在防灾减灾救灾中的作用。

中国社会科学院研究生院特聘导师柏文喜对中国商报记者表示，指导意见强调了金融服务的深化与创新，以及监管的适应性和前瞻性，旨在通过金融的力量推动经济的高质量发展。这对银行业和保险业来说，既是机遇也是挑战，需要银行和保险机构不断创新服务模式、提升服务质量，同时也要严格遵守监管要求，确保行业健康稳定发展。