又一家新能源企業入局車險業務，這一次是比亞迪。據媒體報道，日前，國家市場監管總局正式核準“比亞迪比亞迪保險經紀公司”的申報登記，這意味着比亞迪正式入局車險業務。
事實上，早在去年11月份，比亞迪就成立了一家新公司，名為貴陽比亞迪盛世新景汽車銷售服務有限公司。愛企查顯示，這家汽車銷售公司由比亞迪控股有限公司全資控股，公司注冊資本為2000萬元，經營範圍包括了保險經紀業務、保險代理業務以及保險兼業代理業務，可見比亞迪在保險業務上早有布局，這一次獲得國家市場監管總局核準則讓比亞迪正式具備入局車險業務的資格。
愛企查資料
對于比亞迪入局車險業務這件事情，其實外界早有預期，畢竟随着智能汽車的發展以及自身銷量的快速爆發，比亞迪不可能錯過這個巨大的蛋糕。
新能源車企紛紛入局車險業務
在智能車時代，比亞迪不會是第一個入局車險業務的，也不會是最後一個。早在2016年，特斯拉就先後在澳洲、中國香港以及美國加州啟動了InsureMyTesla計劃，推出了專屬于特斯拉使用者的車險服務。而在中國市場，特斯拉也早有所布局，在2020年8月份，特斯拉上海注冊了特斯拉保險經紀公司，注冊資本5000萬元，這家公司的成立可以說是特斯拉在中國保險行業的起點。
特斯拉涉足車險業務正式拉開了新能源車企入局車險的大潮。2018年9月份，一直以特斯拉為榜樣的小鵬汽車也成立了廣州小鵬汽車保險代理有限公司，開始涉足汽車保險領域。
而在去年年底，蔚來汽車就針對最新出台的新能源汽車保險條款，評估設立蔚來汽車專屬保險産品的可能性。而到了今年1月份，蔚來控股有限公司成立了一家名為蔚來保險經紀有限公司的保險公司，正式涉足車險業務。到目前為止，除了理想汽車還未入局以外，目前涉足車險業務的基本上已經集中了目前國内最火的幾家新能源企業。
事實上，對于車企開展保險業務，其實并不鮮見，在傳統車企裡，開展保險業務隻是自己售後服務的一部分，擴充商業版圖的一種手段罷了，例如廣汽集團早在2011年就設立了衆誠保險公司服務自己旗下多家合資公司。
那麼為何到了新能源時代，像特斯拉這些新勢力車企涉足車險業務引入如此高的關注呢？這一切都得從傳統的保險開始說起。
比亞迪為何要入局車險業務？
在傳統的燃油車時代，汽車保險在厘定保險費率時主要還是從汽車本身出發，也就是說主要考慮汽車本身的一些因素進行定價，比如車型、車輛的使用性質以及開票價等等，很少會把駕駛員的駕駛行為納入參考。
由于傳統保險的局限性，隻要車是一樣的，無論你是十年老司機還是剛拿駕照的新手，車險價格都是一樣的，是以大家也可以看到，去年年底新能源專屬保險出台後，一些熱門新能源車的保費都有不同程度上漲，其中以特斯拉最甚，保費最高上漲幅度超過100%。
對于保險公司來說，因為新能源車出險率偏高，在保證自己的利潤的同時提高熱門新能源車保費也無可厚非。隻不過對于新能源車企來說，大幅度上漲的保費無疑會不利于提高自己銷量。在過去強調機械性的燃油車時代，車企對于保險公司提高保費基本上隻能被動接受，但強調智能的新能源車給它開展保險業務提供了良好的基礎。
如今的電動車，出廠就自帶了各類傳感器，有毫米波雷達、高清攝像頭、超音波雷達、甚至雷射雷達，應有盡有，是以總體而言，車企對汽車的了解，要比燃油車時代高出不止一個數量級，例如此前特斯拉CFO紮奇·柯克霍恩在接受采訪時就曾表示，“特斯拉的車輛都是聯網的，可以看作是’輪子上的計算機’。”
得益于智能汽車的發展，特斯拉可以掌握每台車的資料，是以它才可以根據每個人的開車習慣開發了專屬的車險，目前特斯拉在海外實行的InsureMyTesla計劃正在逐漸展開。
由于特斯拉對自家車型了如指掌，并且少了第三方保險公司在中間賺差價，目前特斯拉自營保險比第三方保險公司價格便宜20%-30%，并且使用者還可以按月靈活購買保險。
不僅如此，特斯拉自營車險還充分利用了産品的智能化優勢，可以根據車輛的使用時間、裡程以及駕駛者的習慣進行設計，針對不同的車主給出不同的定價，真正的做到一車一保費。可以說這樣的專屬保險将會颠覆過去傳統保險定價體系，為其他新能源車企提供了很好的參考路線，這也是為何蔚來、小鵬以及如今的比亞迪紛紛入局車險的原因。
此外，不斷增長的新能源車險收入才是車企入局車險的根本原因，在2020年第三季度财報會議上，馬斯克就曾表示：“保險将成為特斯拉的主要産品，保險業務價值将占整車業務價值的30%至40%” 。
而在中國市場，相關資料顯示，2021全年新能源汽車總量有望達到723萬輛，以每輛保費平均6000元計算，那麼，全年新能源車險市場規模約達434億元。中國目前作為全球最大，也是增長率最快的新能源市場，在不久的将來，其車險規模有望達到萬億級别。
對于比亞迪來說，不可能看着這個巨大的市場眼睜睜地從自己手上溜走，而且一直以來增收不增利的比亞迪還面臨着一個巨大的問題，那就是随着碳積分價格的重塑，失去“賣碳”收入的比亞迪也急需一個新的增長點，而新能源車險無疑是一個新的突破點。
這些年，随着新能源市場的爆發，曾經一度被認為是新能源車企救命稻草的碳積分，如今它的交易價格已經從最高的3000元/分滑落到500-800元/分。
拿比亞迪2020年的碳積分為例。資料顯示，2020年，比亞迪的新能源汽車積分高達75.4萬分，在當年的正積分排行榜上僅次于特斯拉。如果按照3000元/分的單價來計算，那麼75.4萬個新能源積分将會給比亞迪帶來高達22.62億元的收入；如果按照800元/分的單價計算，那麼比亞迪隻能獲得6億元。
2021年比亞迪新能源汽車積分還沒公布，不過一定比2020年的資料隻多不少，随着碳積分交易價格的下跌，本身就增收不增利的比亞迪财政将會雪上加霜。而且，随着各家車企紛紛轉型新能源，碳積分的交易價格在未來隻會進一步走低，甚至最後趨向于0.
而入局車險業務則直接可以彌補比亞迪損失的這筆收入，甚至随着比亞迪新能源車銷量的快速增長，車險業務的收入甚至有望成為比亞迪收入的重要組成部分。
資料顯示，比亞迪在2021年全年共銷售乘用車730093台，同比增長75.4%，其中新能源車的表現尤為亮眼，全年銷量為593745台。如果以每輛保費平均6000元計算，那麼，比亞迪去年的新能源車險業務收入高達36億元，這就是為何比亞迪此時要入局車險業務的根本原因，而且比亞迪的新能源車正處于爆發期，車險業務的收入也會随着保有量水漲船高，自家的車險業務肯定旁落他家。
值得一提的是，随着新能源車型的到來，消費者對車企直營保險的呼聲也已經變得越來越強。調研資料顯示，2021年前三季度，有購買車企直營車險業務意願的中國汽車保險使用者比例高達66.44%，是不考慮購買車企直營車險業務使用者的兩倍。綜上，無論是基于智能汽車的發展還是新能源車險的廣闊前景亦或者從比亞迪目前的經營狀況，比亞迪都可能錯過車險業務這個巨大的風口。
掌握主動權的車企
盡管特斯拉、小鵬，以及蔚來等車企都紛紛入局車險業務，但距離它們正式銷售保險業務還有很長的距離，畢竟真正入局保險領域不僅要獲得有關部門的資質，還面臨着合規、方案、定價、定責以及多責任交叉等多重難點，這也是特斯拉、小鵬汽車早早就成立了保險經紀公司就沒有動靜的原因。
比亞迪這次也一樣，目前比亞迪的保險經紀公司尚未進行工商注冊，以及銀保監會的保險經紀牌照核準。無法立即開展保險業務，卻并不意味着比亞迪不可以借此進入保險市場。
毫無疑問，在智能車時代，沒有哪家保險公司能比造車新勢力更了解自己的車型資訊。而且這部分的資訊對于各個車企來說，都是核心機密，不會輕易地分享給其他的保險公司的，是以在新能源時代，車企開展保險業務擁有一種天然的優勢。
而傳統險企由于缺乏相應的資料，保費在面對不斷增長的新能源車最終隻能一漲了事，這明顯會激發消費者的沖突。此消彼長之下，将會把消費者推向車企，這是保險公司最不願看到的結果。
可以說，随着新能源專屬保險的出台，新能源車保費迎來普漲，目前車企與保險公司正處于一種互相博弈的狀态。你想進入保險業務，我有保險牌照，大家正在互相試探，看誰需要誰。
那麼誰會在這場博弈之中勝出呢？答案非常明顯，掌握資料的車企，我想這也是比亞迪為何選擇這個時機入局車險的原因。毫無疑問，随着新能源車保有量的持續暴漲，保險公司一定會讓步，把主動權讓渡給車企。我甚至可以斷言，在不遠的将來，車險業務一定由車企掌控，而傳統的保險公司将徹底退出市場。