【編者按】為進一步貫徹中央金融工作會議精神和《國務院關于推進普惠金融高品質發展的實施意見》，落實國家金融監督管理總局工作部署，中國人壽開展“普惠金融推進月”行動，多方位宣傳普惠金融政策和産品，全力擴大普惠金融覆寫面，持續提供有力度、有深度、有廣度、有速度、有溫度的普惠金融服務，不斷增強人民群衆對普惠金融服務的獲得感、幸福感、安全感。
近日，中國人壽集團成員機關廣發銀行與财新智庫攜手釋出《新經濟環境下小微市場主體普惠金融研究報告》，基于宏觀環境及中觀行業趨勢的分析，對小微市場主體目前的經營狀況與金融需求進行了調研，其結論或可助力行業管中窺豹。
小微市場主體經營趨勢
及資金需求特點
本次調研以全國新經濟較為發達的12座城市為範圍，覆寫新經濟制造業、新經濟服務業和傳統服務業，以小微市場主體為樣本，建構了7項健康度名額以度量其日常經營狀态，共回收2997份有效問卷。主要調研結論如下：
從線下到線上
小微市場主體健康度良好
▲小微市場主體總體健康度良好，75.7%的主體健康度位于及格線以上。小微市場主體雖然有一定的現金流周轉壓力，但整體經營較為穩定，對未來發展持樂觀态度。
▲小微市場主體經營管道逐漸向線上轉移，相比2014年調研資料，10年間僅依靠線下實體經營的比例從81%大幅縮小到5.5%。
短期、小額需求多
新業态經營主體貸款意願更高
▲服務業新業态貸款需求旺盛：48.6%的市場經營主體未來考慮申請貸款，新業态經營主體貸款意願較舊業态高近10%。
▲短期資金周轉仍是小微企業貸款的主要用途：市場經營主體貸款的主要用途是短期資金周轉，占比70.4%。
▲大部分小微市場主體的資金需求為小額需求。結合自身經營需求，76.1%的市場經營主體計劃申請貸款金額在70萬元以内，其中42.3%計劃貸款金額在30萬元以内。
銀行是首選
新業态經營主體更偏好線上貸款
▲銀行是82.4%的小微市場主體首選的貸款管道。相比于2014年僅有68%的小微主體選擇銀行作為首選融資管道，如今，銀行的接受度大幅提高。
▲新業态經營主體更偏好線上貸款，批發零售、住宿餐飲行業新業态能夠接受更高的貸款利率。分别有42.9%和34.0%的批發零售、住宿餐飲新業态經營者可以接受5%以上的貸款利率，高于舊業态中對應的樣本占比（33.9%和29.1%）。
新時代做好普惠金融大文章
銀行大有可為
2023年中央金融工作會議指出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”。
作為普惠金融體系下的銀行金融機構，緻力于将五篇大文章做到互相協同、促進，服務新經濟、新業态高品質增長，發展新質生産力。
以廣發銀行為例，一直以來，廣發銀行積極貫徹落實黨中央決策部署，堅決做好金融服務實體經濟、金融服務鄉村振興等工作，切實做好普惠金融大文章。
具體來看，通過推進線上标準化産品創新和推廣、提升線下标準化産品運用效能、創新打造小微企業支付結算類産品、制定區域化特色創新方案等方式，廣發銀行加強普惠金融産品創新，逐漸形成完善的小微企業金融服務産品體系。截至2024年一季度末，廣發銀行普惠型小微企業貸款餘額超1850億元，服務小微企業客戶超12萬戶，涉農貸款餘額超1800億元。
下一步，廣發銀行将持續深入推進普惠金融數字化轉型，增強小微企業服務專業能力，提升特色客群和重點領域服務質效，為持續激發小微企業内生發展動力提供高效、便捷、實惠的金融支援。