我們這一代人，是基本沒有什麼财商啟蒙的。我們的父母，大部分出生在饑荒的年代，小時候經曆貧窮，工作後趕上改革開放，由此過上了溫飽無憂的生活。
很多人對待錢，就是省省省，更别提什麼财商啟蒙了。是以，我們這代人對待“财商”，多多少少是有些狹隘的。
财商啟蒙，不能片面的關注教孩子賺錢、攢錢，也不隻是教孩子認識什麼是錢，錢能用來幹什麼。财商啟蒙的核心，是讓孩子正确看待“錢”這種資源，并能合理利用，把它作為實作自己人生目标的工具。
那麼，怎麼進行财商啟蒙呢？
第一步當然是去體驗呀——體驗到花錢的快樂，體驗到有錢真好，體驗到我好想有錢。
而這種體驗，根本不用等到孩子5歲、6歲，甚至從1歲就能開始。
0-2歲
體驗購物的過程
了解買賣過程
這個年齡段的寶寶，是不會見錢眼開的，鈔票這種東西，對他們來說沒有半點吸引力。
我清楚的記得，我家弟弟兩歲那年的春節，從我手裡接過壓歲錢時表現出來的憤怒和委屈：寶寶要的是錢嗎？寶寶要的是餅餅啊！——他不了解錢有什麼用，也不知道去超市買他喜歡的餅餅要花錢。
也數不清有多少次，他沖進超市拿起一個東西，當場就要拆了吃，我一說付完錢，他就立馬原地上演一出無法融入人類社會的撕心裂肺的哭戲……
媽媽說要付了錢才能吃果泥，
于是就開始賴地撒潑的弟弟
這讓我猛然意識到，我對弟弟的陪伴真的太少了，少到就連帶他逛超市買東西這件事都做得遠遠不夠，以至于他到21個月高齡，還不知道買東西是要付錢的！
相比之下，哥哥小時候的購物體驗就豐富的多，每天幼稚園放學回家的路上都順路去超市轉一圈，采購第二天的食材。
小小的他最喜歡的事情，就是推着超市門口的兒童購物，車輕車熟路的去熟悉的貨架上搬運自己喜歡食物。
然後推着小車去收銀台，踮着腳把購物車裡的東西，艱難的舉過頭頂，放在傳送帶上，再把小車推到收銀台外側。一邊等媽媽付款，一邊把收銀員掃過的商品放進自帶購物袋。這一套動作完成以後，才會吵着要把剛買的面包拿出來吃。
17個月大的哥哥推着兒童購物車去結賬的路上
購物付錢，天經地義，我從來沒有像教導弟弟那樣，辛苦地給哥哥灌輸“買東西是要付錢的”這條金科玉律，但他已經在一次次的購物體驗中自然而然的get了這個道理，也體驗到了結賬、收銀、買、賣的所有過程。
錢能換成自己需要的東西，能換成面包、棒棒糖、玩具，讓孩子體會到這個，是财商啟蒙的第一步。
玩具/繪本推薦
除了帶孩子體驗真實的購物，有一些過家家的玩具，挺适合在家跟孩子一起體驗“購物過程”。
像這種冰淇淋攤，挺有意思，過家家的過程中，基本就能體驗用錢換零食的整個過程。年齡小的娃，不用在意金錢的面額——
還有一種收銀台玩具，章魚媽買過一個，幾十塊錢，孩子玩起來很喜歡，有一些還帶導購聲音，會提醒你刷卡、找零，全真模拟超市購物場景——
最後，推薦一套财商繪本《大腳怪和金蛋蛋》，這是一套低齡寶寶也能讀懂的财商啟蒙繪本，章魚媽推薦的，孩子特别喜歡。
來自沒有“錢”的地方的大腳怪，和年齡很小的金蛋蛋，因為不了解等價交換、商品流通的常識，鬧出了很多笑話，也看到了别人在消費中的各種問題。比如在超市購物的時候，猴子亂抛商品，袋鼠把沒付錢的商品放進自己的育兒袋裡......
每個故事都很輕松幽默，讓孩子輕松get一些财商的觀念。
3-5歲
區分想要和需要
體驗欲望的取舍
了解賺錢、攢錢
1、厘清想要和需要
有一說一，讓小朋友自主購物，絕不是一件輕松的事——要不是購物車放不下，他們可能會把整個超市搬空。在娃三歲以前，我們在超市最常出現的對話常常是這樣的：
娃：“媽媽我要買這個小車車！”
我：“這種車車家裡有了，不用再買了”
娃：“可是我想要！”
我：“你看，這個跟家裡那個沒什麼差別，而且還貴……”
娃：“可我還是想要……”
我：“那你給我一個買它的理由”
娃：“因為我想要！”
媽媽卒。
你要跟他講道理，他跟你扯他想要。娃也很困惑——想要難道還不夠嗎？想要的都不買，難道要買不想要的嗎？大人的世界真奇怪！
作為大人，我很抱歉，可情況也的确就是這麼個情況：很多東西不是你想要，想要就能要，我們需要處理自己的欲望。
那麼，怎麼跟三歲小孩解釋“需要”和“想要”的差別呢？
當然從日常生活中，就要引發孩子去思考——人活着離不開哪些東西？我們每天必須要有哪些東西？
比如我們每天要吃飯，不然就會餓死，是以每當家裡沒米了我們就要去買米，這是“需要”；但是除了吃飯，你也會饞零食，零食好吃但不健康、不能用來替代主食，這是“想要”。
“需要”的是為了活下去必備的東西，“想要”的是得到了，可以讓人很開心，但是沒有它也不會影響生存的東西。童學館之前專門推文詳細解釋過這個概念，還提供了一些電子版的課件美國教孩子從小區分Needs&Wants，給我也上了重要的一課！
可話說到這兒，孩子還是不能了解為什麼買了面包，就不能買玩具？我想全要，為啥不行呢？
當然全要，最爽！這個時候，要考慮的是，你有沒有足夠的錢？以及，你确定是真的想要嗎？當預算有限的時候，隻能先買最需要的東西，而其他想要東西，等有足夠錢了再慢慢考慮。
什麼時候能有足夠的錢呢？這時候，就可以嘗試讓孩子去了解“攢錢”和“掙錢“了。
2、體驗自己賺錢和攢錢
預算有限的情緒下，想要的欲望沒辦法滿足。這個預算，如何确定呢？
聰明的爸媽都說把預算的壓力轉移到他們自己身上。爸媽隻負責提供你的生活必需品，除此之外的一切“想要”，你都得想辦法自己賺。
在孩子六歲之前，我們家還沒有正式給孩子零花錢，但他們可以通過出售自己不要的玩具，獲得商業收入，以及好好學習攢積分換購商品。
後者是個典型的“外部激勵”，雖然有人诟病這種激勵方式可能會碾壓“内驅力”，讓孩子覺得學習隻是為了獎勵，但其實很多時候，面對一項枯燥的任務，比如反複練習同一首曲子時，完全可以通過适當的外部激勵，來幫助入門以及促進習慣的養成。
我們家大哥四歲半開始學認字時，曾經有過一段非常痛苦的過程，覺得認字太難了，寶寶怎麼都記不住。
幾番較量下來，我還是沒能激發他對認字這件事的熱情，最後我決定引入積分激勵體系：每天完成認字目标可以得一顆小星星，當且僅當攢夠十顆星星就可以換一個冰淇淋（或等價物）。這樣一來，相當于給他開了一扇能吃上冰淇淋的小門，但同時又保持了節制。
最重要的是，這種外部激勵的确幫助他跨越了最難的入門階段，當他掌握了一定的識字量，開始在閱讀中找到成就感以後，我們取消了這種換購機制，也完全沒有影響他對認字這件事的興趣，甚至比以前更加主動。
四歲半的哥哥和他第一次獲得的小星星合影留念
再大一些開始學習鋼琴時，也有過好長一段時間的痛苦磨合期，我們又再次引入了攢積分換禮物的激勵機制。
這時候的大哥就已經成熟多了，在用每周積分換購了幾次價值5歐以内的小禮物後，他主動提出：“這周積分我不換禮物了，把積分都攢起來，過幾個禮拜，我不就能換個大一點的禮物了嗎？”
攢錢的技能算是妥妥拿捏了！
3～5歲的孩子，還可以通過繪本、桌遊等，來了解錢是什麼，購物、交易的過程，如何賺錢等等。這裡我推薦幾個：
1、繪本《小兔子學花錢》，适合3歲+小朋友
這是一套暢銷海外的财商啟蒙教育繪本，以小兔子為主人公，通過4個貼近生活的故事，教孩子認識金錢，了解金錢的價值，探索收入、支出、儲蓄、投資等理念，畫風也很簡單可愛。
2、桌遊《Frank的魚鋪》
一款設計很巧妙的益智桌遊，更是非常創意地将釣魚遊戲和買魚、賣魚的财商啟蒙假裝遊戲完美地結合在了一起，讓1—10歲的孩子都能從中找到樂趣，并得到不同的能力鍛煉。
3、桌遊《超級農場主》，适合5歲+
這是一款一款農業社會的财富桌遊，主題和插畫設計有趣，規則也相對簡單，很适合小朋友玩。
小朋友要思考，怎樣擴大自己的農場來賺更多的錢——要想辦法繁殖動物，并在适當的時候把它們賣了換回更多種類的動物。同時，還要投資購買牧羊犬來防範風險。
對于投資思路（規模、效益等），以及風險意識，都是一種啟蒙。
好了，篇幅所限，學齡前關于花錢體驗的分享，就先告一段落。後續，我也會更詳細地分享一些财商啟蒙的經驗。