斥資5000萬成立保險經紀公司 蔚來汽車也要賣保險了

繼特斯拉之後，又一新能源車企布局保險業務。

本報記者從天眼查獲悉，近日，蔚來保險經紀有限公司成立，法定代表人為曲玉，注冊資本5000萬人民币，由蔚來控股有限公司100%控股。目前，蔚來保險經紀隻是在工商部門進行了注冊登記，若要獲得保險經紀牌照，從事相關業務，還要向銀保監會申請核準。

清華大學五道口金融學院中國保險與養老金研究中心研究總監朱俊生向《華夏時報》記者表示，新能源車企設立保險經紀公司主要是想将産品與保險服務結合，一方面是進一步拓展自己的生态圈，打造生态圈閉環。另一方面是希望通過保險切入積累資料，未來能夠參與到智能車的一些規則制定中。作為新能源車的生産商，車企對新能源車的技術、風險、性能等情況更了解，也更專業。新能源車的智能化以及網際網路化程度高，跟傳統保險經紀公司相比，車企設立保險經紀公司不僅擁有資源和資訊優勢，未來通過智能化和網際網路化切入，在商業模式上也會有較大差異。

車險切入打通車主用車生命全周期

蔚來進軍保險業，與去年12月27日正式上線的《中國保險行業協會新能源汽車商業保險專屬條款（試行）》不無關系。《條款》明确新能源車不再沿用傳統商車險條款，而是有了專屬保險産品。此後，不少新能源車主紛紛爆料稱自己的車險保費大幅增加，更有特斯拉車主自爆，其2021年12月23日投保，繳納費用為8278元，僅僅過了4天，新能源專屬車險上線後，保費就飙升至13952元，漲幅超過80%。一時間，“新能源車輛保費一夜上漲近萬元”“新能源汽車保費一天一個價”“新能源汽車省下來的錢還不夠交保費”等話題沖上微網誌熱搜。

彼時，蔚來還特意釋出相關聲明，表示正在評估設立蔚來汽車專屬保險産品的可能性。

乘用車市場資訊聯席會秘書長崔樹東亦曾撰文表示，新能源車險的推出是好事，但成本增加偏高，可能新能源車省下的油錢要去交保險，導緻新能源車似乎不劃算，不利于推廣。是以建議車企建立自己的保險品種，行業要有更精準的保險測算，國家也要支援保險費用的合理補貼。

實際上，新能源車企涉“險”已不是新鮮事。早在2018年7月，小鵬汽車就成立了廣州小鵬汽車保險代理有限公司，并獲準開展汽車保險代理業務。2019年4月，特斯拉收購了美國馬克爾公司，獲得保險經紀牌照，2020年8月又在中國注冊成立特斯拉保險經紀有限公司。

北京聯合大學管理學院金融系教師楊澤雲在接受《華夏時報》記者采訪時表示，大型企業基于熟悉自己的風險以及掌握着諸多的客戶資訊成立自保公司或者保險經紀公司常見。如中石油有昆侖保險經紀公司及中石油專屬财産保險公司。全球熱銷的新能源汽車--特斯拉，不僅推出了自己的保險，甚至延伸到特斯拉車主的其它汽車保險。其主要的目的在于新能源汽車廠商一方面對于自家汽車風險資訊、車主資訊以及車輛駕駛資訊的充分掌握和了解，能夠為車主提供更好的汽車保險服務，進而提高車主的用車體驗。另一方面汽車廠商也希望通過汽車保險業務形成汽車消費從銷售到後期保養維護的閉環，既為車主提供更好的服務，也提升客戶對于汽車品牌及汽車的信心和美譽度。最後，新能源汽車保險目前還面臨着“油費”低但保險費高的尴尬處境，如果新能源汽車廠商入局，能借助其資訊優勢，降低自家車險的保費，必能增強競争力。

不久之前，特斯拉就在其釋出的财報中披露，目前公司已在美國5個州推出保險服務，Value Penguin預計特斯拉平均每輛車的保險費用為4548美元/年。公司預計，截至2022年底，有80%的美國客戶将選擇特斯拉保險服務。依此計算，保險服務後續有望為公司新帶來數十億美元的額外收入。

服務網絡和系統搭建面臨挑戰

在成立保險經紀公司之前，蔚來就以附加服務的形式初步涉足保險領域，為蔚來汽車車主提供服務無憂和保險無憂的服務包，涵蓋保險、保養以及其他服務，作為汽車後市場主要服務内容。

據了解，保險無憂由自選保險（基礎保險+附加保險）和蔚來專屬服務兩部分組成，選購蔚來合作保險公司的基礎保險，即可購買專屬服務（包括劃痕補漆、基礎保養、維保代步出行服務、維保取送車服務、上門補胎服務等）。從定價來看，服務包的價格為保險費用+1680元/年的專屬服務，适用于在售全系車型的新購與續購，保險費用按照車型車款不同價格各不相同，也與車主所在地區、違章記錄、過往出險情況等因素相關。

熊貓保險科技創始人王剛在接受《華夏時報》記者采訪時表示：“蔚來之前是和華泰保險經紀在合作，蔚來成立保險經紀公司主要的目的是未來合規的經營車險業務，蔚來的模式是提供車主服務包模式，裡面包含了車險。和傳統主機廠和經銷商模式不同，蔚來既是主機廠，又是線上的經銷商+線下體店。傳統的經銷商集團大多已經具有保險代理資格，是以蔚來申請保險經紀公司屬于正常的行為。和傳統的經銷商比，蔚來主要線上、線下和客戶的能力較強，保險+車主服務的綁定、線上交易、線上理賠、次年的續保應該比傳統的保險代理有優勢。蔚來通過成立保險經紀，也可以集中全國的保費獲得保險公司的推送修支援。”

車車科技相關負責人向本報記者表示，新能源車險成為連接配接車主的“金線”，以車險為入口，車企既能打通車主用車生命全周期，也培養了新的業務模式和增長空間。新能源汽車的直營與代理門店成為新的趨勢。在過去，主機廠與線下經銷商之間存在使用者資訊争奪、左右手互博的問題。新能源汽車帶來直營模式興起，讓訂車、傳遞、投保、權利回歸車企手中，使用者用車周期資料反哺車企，改變了傳統以4S店為中心的服務模式。車企與使用者直連互通，通過車主服務生态提升使用者粘性和品牌忠誠度，車企從單純的車輛制造走向銷售、售後服務、金融服務、理賠維修、二手車置換一站式服務。由于新能源汽車的保養頻次減少，車險的剛需、理賠的高頻，為車企打造車主服務生态提供了重要的抓手。

該負責人認為，與傳統保險經紀公司相比，車企設立保險經紀公司，可以為使用者提供一站式車險投保服務，全流程服務車主的全周期；還可獲得銷售端和理賠端帶來的利潤增長，以及打包服務帶來的使用者體驗和使用者粘性。

但其也指出，有牌照沒有網絡和系統，需要一步一步搭建，可以與第三方公司合作，例如車車科技除持牌合規經營，還可以給車企提供交易系統，共享覆寫全國28省160家機構的合約，出單，結算，理賠服務。

《中國新能源車險生态共建白皮書》亦指出，首先，車企為開展車險業務獲得必備的經營牌照存在一定難題；其次，直銷的模式要求車企必須具備功能完善的線上系統，不僅建設成本大、時間周期長，而且與保司系統對接複雜；第三，車險具備屬地化特征，全國範圍線下服務網絡是其保證使用者服務的觸角，需要長期積累。

責任編輯：孟俊蓮 主編：冉學東