行業觀察｜數智為錨，浦發銀行如何破局而立？

摘 要：堅定“數智化戰略”轉型，浦發銀行将在“科技金融、供應鍊金融、普惠金融、跨境金融、财資金融”五大賽道上久久為功

文｜孟希

編輯｜吳霏

“過去一年，是我們轉型發展中的關鍵一年。面對前所未有的經營壓力，我們拿出直面問題的勇氣，檢視得失、精準施策、布局前行，通過‘百日攻堅’以及接續的‘春季攻堅’重燃創業激情。”在年報緻辭中，去年9月履新浦發銀行董事長的張為忠如是總結。

該行年報及一季報顯示，2023年，浦發銀行實作營業收入1734.34億元，歸母淨利潤367.02億元；2024年一季度，實作營業收入（集團口徑）453.28億元，歸屬于母公司股東的淨利潤174.21億元，同比增長10.04%。

作為一家剛過而立之年的股份行，過去一年，浦發銀行不僅面臨着諸如息差收窄、宏觀環境變化等行業共性問題，亦在更換“掌舵人”後接受着來自市場的考驗。

4月30日，在浦發銀行舉辦的“2023年度暨2024年第一季度業績說明會”上，行上司班子介紹了浦發銀行再出發的新起點——數智化戰略。在張為忠看來，這一戰略是浦發銀行在“五篇大文章”的背景下，基于行業技術化趨勢及業态變化，順應自身發展的實際情況所進行的改變。

“曆史重要轉型期，百年變局之中，浦發銀行2024年應該進行再塑再造，是以我們也快速求變，希望業務邏輯有合理的重塑，技術的賦能有合理的安排。”張為忠表示，對于浦發銀行如何在發揮自身優勢的基礎上再定位，發揮區位、基因、機制靈活等優勢，行内進行了充分探讨。

資産突破9萬億，連續四年不良“雙降”

對浦發銀行而言，過去一年并不平凡，行業發展承壓、上司層變動等都在考驗着該行的經營能力。在此背景下，浦發銀行交出了一份以“穩”為主的答卷。

“去年四季度以來，浦發銀行全面開展‘百日攻堅’，全力以赴推動資産投放重回良好增勢，四季度淨利潤較前三季度降幅明顯收窄，風險壓降成效顯著，經營發展整體呈現企穩向好态勢。”該行年報提到。

根據年報及一季報，2023年，浦發銀行總資産邁過9萬億元關口。進一步來看，截至一季度末，該行對公貸款總額（不含票據貼現）3.03萬億元，較上年末增加1886.05億元，增長6.64%，對公貸款的增量增速居股份行前列。

在投放領域方面，浦發銀行全力服務實體經濟，科創貸款、綠色貸款、制造業貸款、戰略性新興産業貸款等重點領域業務發展取得了良好成效。截至一季度末，浦發銀行科技型企業貸款餘額超5300億元；綠色信貸餘額超5600億元；普惠兩增貸款餘額近4400億元。

據浦發銀行執行董事、副行長（主持經營工作）、首席風險官劉以研透露，浦發銀行今年後幾個季度仍将堅持按照大陸重點區域、重點項目、重點領域和薄弱環節加大投放。

值得注意的是，在推動信貸規模穩步增長的同時，浦發銀行資産品質亦持續改善，連續四年實作不良貸款餘額、不良貸款率“雙降”。

該行一季報顯示，今年一季度，浦發銀行堅持壓降不良、嚴控風險成本、把控投放品質，2024年一季度不良貸款率1.45%，較上年末下降0.03個百分點，撥備覆寫率為172.84%。

聚焦“五大賽道”，數智化戰略謀新篇

經營企穩背後，是浦發銀行站在新起點的乘勢而上。

張為忠在業績會上介紹，自去年四季度新班子組建以來，浦發銀行經營端一直在謀劃如何在前三季度經營績效有壓力的情況下，實作快速企穩、明顯向好。

2024年，在大陸推動實施金融強國戰略、做好金融“五篇大文章”及上海進一步加快“五個中心”建設的戰略“背景圖”下，浦發銀行将數智化作為建構發展新動能的戰略安排。

具體而言，聚焦科技金融、供應鍊金融、普惠金融、跨境金融、财資金融“五大賽道”，加快建構數字基建、數字産品、數字營運、數字風控、數字生态，着力打造客戶經營與服務體系、資料經營管理體系、智能化的大營運體系、産品創新和服務體系、風險管理體系“五大體系”，配套實施區域政策、行業政策、線上化政策、數字化創新政策“四大政策”，加強組織保障、資源保障和政策保障“三大保障”體系建設，全力推動數智化戰略落地生根。

在年報緻辭中，張為忠用五個“再出發”闡述了浦發銀行的變革決心。其在業績會上透露，浦發銀行亦對組織架構進行優化，與該行“五大賽道”聯系緊密。

“現在金融經營發展改革的邏輯在進一步發生變化，金融的政治性、人民性，金融的五篇大文章，需要我們服務社會民生的能力進一步提高，以客戶為中心的能力進一步提高，是以浦發銀行機構改革總體而言就是按照這個邏輯進一步評估，即将客戶為中心放在第一位，圍繞客戶服務展業。”張為忠指出，基于此，浦發銀行重置了前台部門，加大了前台部門的相關配置。

據悉，浦發銀行成立了科技金融部，将原來的交易銀行部重塑為當下的供應鍊創新部。同時，專門成立了鄉村振興部，并将普惠金融部門職能進行了新的定位和設計。此外，跨境金融部在原來國際業務部的基礎上，将跨境離岸進行重新整合，希望能級進一步提升。

另據了解，一季度浦發銀行堅定“數智化戰略”轉型，在“科技金融、供應鍊金融、普惠金融、跨境金融、财資金融”五大賽道全速發力。

以科技金融為例，浦發銀行通過數智賦能科技金融業務發展，建構具有“全周期、多融通、數智化、可定制”四大特點的“浦科5+7+X”産品體系，推出“浦創貸”“浦新貸”等線上融資産品。截至一季度末，浦發銀行服務科技型企業超6萬戶，科技金融貸款餘額超5300億元。

而在供應鍊金融方面，浦發銀行打造全場景、全線上、全智能、全生态的“1品牌+1平台+X創新産品”數智化供應鍊金融業務體系，新近推出的拳頭産品“浦鍊通”打通了供應鍊環節中的堵點，至今年一季度末已為282個供應商提供融資服務。

此外，在其他賽道，浦發銀行亦在持續發力，力争打造新的增長點。

技術賦能，描繪“普惠金融”新畫卷

作為浦發銀行“五大賽道”之一，普惠金融是該行發力的重要方向，也是當下金融業努力的重要方向。打造數智化“普惠金融”新生态背後，離不開數字的全力驅動。

據悉，浦發銀行全新打造“輕接入+快複制+全覆寫”普惠金融新模式，推出“惠”系列産品體系：惠抵貸、惠閃貸、惠鍊貸、惠保貸，為個人貸款提供便利；面向小微企業，浦發銀行從數字産品、數字生态、數字基建等三方面重構普惠金融生态，實作全流程一體化服務。截至一季度末，該行普惠兩增口徑貸款餘額4399億元。

“普惠金融是紅海，也是深海，除了要有更好的體力、耐力意識，也要有更好的方向感。浦發銀行也有自己的價值追尋，我們不是簡單做一張考卷，我們是要描繪一張畫卷；我們不是簡單追尋好的數字或者成績，還要找到好的方法。”業績會上，浦發銀行副行長康傑如是表示。

提及浦發銀行後續在普惠金融方面将采取的舉措，康傑介紹，浦發銀行專門成立了“數字普惠專班”，将“有所為，有所不為”，優先選擇區域市場信用環境比較好、抗風險比較強、弱周期的行業，包括潛力成長性比較好的客群。結合浦發銀行自身的資源禀賦，做好共享、共融、共建、共生。在風險政策上，嚴守底線。

同時，康傑表示，浦發銀行将重塑組織動員力，在總行架構上把所有普惠業務由一個部門進行牽頭、管理、展業。另外，針對零售端相應的組織架構，浦發銀行也将進行擴容擴能，成立小微及個人貸款中心等。“這是一種經濟集約複用的模式，同時也是讓原來向内的更向外，向外的更向前，建立實施隊伍和機構兩個‘1+N’機制，全方位服務好普惠客戶。”