俗話常說：“三年清知府，十萬雪花銀”，以高額的銀兩收入來諷刺官員的腐敗。而金銀自出現在人類社會中，就作為貴金屬受到人們的追捧。而随着生産力的發展和人類社會的進步，它們逐漸被用作貨币，與人們的關系更為緊密。
大陸古代的貨币制度十分複雜，不僅先後有黃金、白銀、銅錢這樣的金屬貨币，還有交子這樣的紙币，甚至谷物、布匹都可以用于交易結算。而白銀用于貨币市場則可以追溯到漢朝年間，距今已有兩千多年的曆史，直到現代貨币的出現，白銀才終止了這一過程。
而人們常說的“雪花紋銀”，其實是由官方鑄造的一種足值的銀錠，用于交易。由于鑄造水準的制約和“劣币驅逐良币”的現象，“雪花紋銀”的成色與價值都與規定的标準存在種種差異。或許現在的人們根本無法想象，“雪花紋銀”的真面目竟然是表面全是牙印污垢的貨币。
一、應用曆程，曆史悠久
與白銀作為貨币最初應用于漢代相比，銀礦在中國的發現與利用則要早得多。根據考古證據證明，作為世界上發現并利用銀礦最早的國家之一，中國早在新石器時代就有着使用白銀作為首飾、裝潢的記錄。
而從春秋戰國到漢代時期的墓葬中更是随處可見銀項圈、銀耳環這樣的飾物，史書記載的可供挖掘的銀礦就有十多處。可見此時古人對白銀的采礦冶煉、制作工藝都已經比較成熟。随着貨币市場的進一步擴充，白銀才逐漸作為貨币被人們應用。
漢代時，白銀正式成為官方貨币之一，卻因為銀礦開發不多使用範圍不廣，且大都鑄成銀餅或銀版，與人們熟知的銀錠還有相當距離。直到經過唐宋時期的大規模發掘和冶煉，才有了足夠數量的白銀作為貨币，使用範圍開始擴大。
到了明朝，“銀兩”得到大規模應用，據《明史》記載，當時出現了“朝野率皆用銀，其小者乃用錢”的局面，銀兩的使用甚至要比銅錢更為廣泛。其背後的原因在于白銀作為貴金屬，其相比于銅錢更為保值，是以得到了人們的青睐。
明朝中後期江南地區發達的商品貿易帶火了白銀的使用。用“雪花紋銀”付款結賬，成為當時的一種流行現象。文人墨客們則在撰寫小說戲曲時，有意無意地加入了這些生活元素，進而使得人們産生了一種似乎白銀的使用是再尋常不過的錯覺。
其實，白銀的使用主要還是因為随着大宗交易的增加，單用銅錢根本無法完成交易，而黃金又過于珍貴，白銀毫無疑問更适用于這些交易的進行。這才有了白銀的廣泛使用，對于平民百姓而言，白銀的使用則沒有那麼廣泛。
而正所謂“棍棒打不倒經濟規律”，白銀用于貨币并鑄造成銀錠，的确有着許多優點，但是這種使用範圍已經達到了白銀使用的高峰，經濟規模的大小注定了白銀使用的範圍，風光過後白銀的使用便逐漸出現了“劣币驅逐良币”的問題。
二、劣币充斥，牙印檢驗
古代由官方鑄造的“雪花紋銀”，一開始都十分注重白銀的含量與成色，以此保障貨币市場的穩定。然而，随着白銀的廣泛使用，不少人都動起了歪心思。他們把收到的足值白銀鑄融，摻入其他的金屬，進而得到成色與價值都大打折扣的“劣币”。
這些“劣币”的出現對人們的生産生活造成了影響和沖擊。為了保障自己的利益不在交易中受到損害，人們自然而然地要用各種方式來鑒定收到的白銀的成色與價值。與小說故事中動辄以兩作為計量機關不同，古人一般的交易都不涉及如此高額的白銀。
當時，人們都會把受到的銀錠用剪刀剪碎，成為碎銀在市場上流通。而要檢驗白銀的品質，人們則選擇了一種十分簡單粗暴的方式——用牙齒咬。這是因為足值的白銀質地很軟，咬得出牙印，而摻入鉛汞的“劣币”，則大多質地較硬，咬不出牙印。
就這樣，為了鑒别白銀的價值，古代的“雪花紋銀”就不可避免地在表面沾惹上人的牙印，而随着使用時間的增長，“雪花紋銀”也不再“雪花”。這又是怎麼回事呢？
三、沾染污垢，掉地難認
因為不足值的白銀大量存在于市場上，人們為了自己的利益大都随波逐流，不願意再用自己手上足值的白銀用作交易。這樣一來，市場上的白銀就大都是經不起長期使用的“雪花紋銀”了。
由于劣質原料的摻入，這種雜質做成的銀子在空氣中很容易氧化變質，展現在顔色上就是會發黃發黑，品相十分難看。久而久之，牙印與雜質的變質交雜在一起，綜合導緻了古代“雪花紋銀”從純粹的白色變成相當難看的漆黑色。
這樣一來，原本的貴金屬白銀就從足值的貨币變成了顔色古怪的“劣币”，毫不誇張地說，如果掉地上了，人們也都不一定能認出來了。此外，因為劣币的充斥，白銀在交易市場上的地位也逐漸下降，官府在收取稅銀時，甚至得強制規定銀兩的成色。
清朝時期，官方實行銀錢平行的貨币制度，規定銅錢與銀兩的兌換機關為一千枚銅錢可兌換一兩足值紋銀。而對于廣泛出現的劣币，朝廷又沒有辦法徹底杜絕，隻能出台相關的兌換規則，不同成色的銀兩與銅錢都有着不同的兌換規則。
雖然如此，但是由于白銀這種以存量為通行依據的貴金屬貨币，其市場價值與兌換規則都存在動态流動，很難有真正的定價标準，白銀的使用也是以處于混亂的狀态中。
鴉片戰争後，西方殖民者争先恐後地侵入中國，對中國的經濟貿易進行掠奪和壓榨。而與當時西方通行的以國家信用為基礎的紙币不同，中國的銀兩自始至終沒有一個統一的标準，任由西方殖民者單方制訂兌換标準，經濟利益遭到了嚴重的損害。
民國時期，北洋軍政府推行使用銀币，也就是人們俗稱的“袁大頭”，銀元得到廣泛流通，“雪花紋銀”逐漸退出了曆史舞台。而到1933年後，國民政府正式頒布《廢兩改元令》，從法律層面宣告了“雪花紋銀”的徹底退場。
小結：
馬克思對金銀作為貴金屬充當貨币的現象有着深刻的總結，“金銀天然不是貨币，但貨币天然是金銀”，概括性地說明了白銀充當貨币的過程。從出現伊始，白銀并不充當貨币，但是由于金銀這類的貴金屬在足值的情況下經得住時間的流逝，是以可以作為貨币。
而白銀作為貨币以來，經曆了一個廣泛使用的過程，也因為“劣币驅逐良币”的經濟學原理最終使得古代的“雪花紋銀”逐漸淪為掉在地上也認不出的劣質貨币，這背後其實是由颠撲不破的客觀規律所主導的。
話說回來，雖然“雪花紋銀”淪為了表面全是牙印污垢的劣币，甚至于掉在地上也認不出，但是無論如何這都是當時行之有效的貨币。也就是說，即便“雪花紋銀”的反差如此之大，但如果真的掉在地上，還是有人願意撿來使用的。
參考資料：《明史》、《清史稿》
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