個人存取款超5萬元要登記？人民銀行最新回應來了

日前，一則“個人存取現金超5萬元需登記資金來源”的消息引發熱議。

根據近期金融監管部門釋出的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄儲存管理辦法》，今年3月1日起，金融機構為自然人客戶辦理人民币單筆5萬元以上或者外币等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識别并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

2月9日，人民銀行有關司局負責人對上述引發熱議的消息進行了回應：個人現金存取相關規定不會影響居民正常現金存取款業務，居民存取現金便利程度不會受到影響。

據人民銀行有關司局負責人介紹，從統計上看，目前大陸超過5萬元人民币的現金存取業務筆數僅占全部現金存取業務的2%左右，個人現金存取規定總體上對客戶辦理現金業務影響較小。

正常情況下，金融機構不需要客戶填寫資訊或者提供證明材料，金融機構在簡單詢問了解後即可直接為客戶辦理現金存取業務并登記相關情況，隻有發現交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動時，才會向客戶進一步了解情況。

上述負責人表示，個人現金存取規定主要目的是預防和遏制洗錢等違法犯罪活動，保護人民群衆資金安全和利益。

近年來，電信詐騙、非法集資、非法傳銷、跨境賭博、地下錢莊等違法犯罪活動較為猖獗，嚴重危害人民群衆利益。其中，一個突出的特征就是犯罪分子利用現金匿名、難以追蹤的特點，偏好使用現金進行交易活動。

比如，2021年9月，一對老年夫婦到鄭州某銀行取現9.5萬元，銀行從業人員詢問取款用途時，老人告知要買保健品，因擔心老人受騙，從業人員反複勸說老人謹防受騙。

其間，因老大爺沒帶身份證無法取大額現金，大爺說外面有保健品公司的人送他過來取錢，并堅持讓保健品公司人員送他回家拿身份證。

銀行從業人員在大爺回家取身份證過程中，不停勸導、安撫老太太，并聯系民警。最終經過民警與從業人員的勸阻，為老人挽回9.5萬元的經濟損失。

在另一個案例中，一位老人在一名30多歲男子的陪伴下到武漢某銀行取款10萬元。在取款過程中，老人對于錢款的用途閃爍其詞，對與其同來的男子關系說法不一，而男子隻在遠處看着老人，情形較為異常。

銀行從業人員勸老人聯系家人确認取錢，同時報警處理。民警到達前，該男子離開了銀行。最後了解到，該男子為老人網上加的微信好友，并介紹所謂“高息”金融業務。

人民銀行有關司局負責人強調，下一步，人民銀行将指導金融機構制定實施細則，在認真履行反洗錢義務的同時，要嚴格執行最少、必要原則去了解登記客戶資訊，不得增加客戶負擔。

尤其是針對老年人等現金使用較多的群體，金融機構要主動提供更加友好便利的服務。與此同時，也要注意加強防詐防騙和金融知識宣傳。

來源：中國銀行保險報