餘巧珍
國家理财規劃師
LOMA博士國際人壽保險管理
中國平安集團副總裁峰會
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跟餘巧珍,她重複一個概念,在未來做一個保險派家庭辦公室。
随着保險行業,資深從業者,擔任許多高淨值客戶保險人的平靜,她的這個計劃,很長一段時間。
她是博士LOMA國際人壽保險管理,金融管理部門。從福建到香港到上海,她希望看到國際大都市上海市場需求。
6月11日,我們相遇在她的工作室位于楊浦區,餘喬jean泡茶和我談論她的事業和願景。
她的私人工作室,不同于一般的工作,是一個舒适和安靜的地方。福建,她喜歡辦公室在這樣的環境中,與客戶的一杯茶,和溝通。
餘巧珍說,她了解保險辦公室發送的家庭模式,設定不同的架構、投資和其他類型的家庭辦公室,她是整個生活,養老保險為核心,擴充财富管理産品,家庭信托,金融投資,可以解決高淨值客戶的金融服務需求。
在她看來,無論保險代理人或經紀人,站在客戶的立場提供一套解決方案,以滿足客戶的需求。任何獨立的金融産品,是不可能滿足所有客戶的财富管理需求,但是通過設計多個産品的組合,可以得到滿足。任何高淨值客戶不是一次性規劃未來的财富,但需要了解和全面把握客戶的家庭結構、資産依賴的國家身份,家族企業風險資訊,根據設計,這是保險送家族理财室可以為我們的客戶提供價值。
下面是我們的對話的一部分。
1.
小博王:
接觸很多企業家在客戶,你認為他們最擔心嗎?
餘喬琴:
曾經有一段時間我什麼也不做,每次我看到這些高淨值客戶問他們,最關心的是什麼?結果說,大多數人最害怕的是終身俸。
我曾經與知名企業通信,主席的妻子,她說,我們這一代人注定要孤獨終老。她的兩個孩子都很好,出國留學後良好的公司做得很好,也很忙。
妻子回憶說一旦他病了,她和先生說,她要去看醫生,但一趟,竟然問她你在哪裡。這對她的影響是非常大的,考慮未來當她老了,真的需要一個養老的地方高端照顧她,還需要一個大的錢,讓她接受養老服務。
可以最好的養老院比較中心的位置,因為太遠,孩子們也會經常去看她很努力,和醫療環境不一定是好的。
企業家是高淨值人口更多的财富,你為什麼擔心養老?
到一定年齡,資金的來源也不是那麼多。現在賺錢,因為有很多的資訊和管道,etc.What狀态70歲後,還不清楚。許多企業家擔心未來,是以他們需要有一定的資金,最好能有一定的監控手段。這對他們是非常安全的。
第二個是高端醫療服務。生病可以有人帶我去看醫生,或者打個電話,有人幫我安排一個醫生是好的,或者我可以去看疾病,沒有發票,這個簡單的模型是他們想要得到的。
2.
從保險意識和規劃的角度來看,你對這些高淨值人口有什麼建議嗎?
我覺得現在是很多企業主往往是房價實際上,往往是公司的錢,一起回家。一代企業主正在考慮他們的孩子在未來可以選擇他們的資産。
企業家是不同的在不同的地方。我們福建的企業家,一大筆錢在妻子的手。因為他認為這是太太管,是以現在我與許多企業家深入交流,那麼我真的想做一件事,就是給這些女士系列課程和講座,告訴他們什麼是對家庭很重要。
以來個人和家庭的錢夫人,然後我們會告訴女士們,很多事情很重要,如第二代孩子的婚姻,你可以把孩子的錢終于不屬于孩子。第二代婚姻一個孤立的,提前規劃。
對奧公司,現在很多的妻子也不知道或特别注意,實際上現在我們想給這些妻子一系列講座,在每個星期四的下午,告訴他們要做什麼,想要提高企業的未來和計劃生育,家庭将是一個極大的幫助。
3.
男性客戶服務家庭和女性客戶,尤其是先生和太太有差別嗎?
我知道很多男人企業家,後來因為和Mrs.I先生和溝通是先生更多的想法,這就是為什麼你想這樣做,但他沒有精力去管的具體事務,如何做Mrs.So我會和想法,隔離架構為什麼先生說,為什麼要做基本的計劃,包括稅收籌劃的未來。和企業家我們談論最是隔離這兩個詞,這是他們所關心的。
其中一個典型的案例是富貴鳥,我們福建企業,因為主席去世後,他的家人最終放棄繼承數萬億資産,為什麼?因為他是更多的債務。如果他自己做了一個保險計劃,投保人是自己的,把保險杆了一生或養老保險,在這種情況下,他死後,這些錢同意孩子的未來,是以錢是不需要償還他的債務。保險監管是有益的權利大于債權。有很多人不了解,是以我們必須與男性企業家交流這些風險,但具體事務可能交給他的妻子,公司财務,或與之相關的律師。
為自己和客戶,你想要什麼?
第一個希望是伴随成長。事實上,我們都需要進步和成長,我想客戶是我們最好的老師,我也希望成為你最好的朋友,在這個過程中,我們可以幫助他做更好的規劃。公司成長與我們的客戶,這是我最想做的一件事。
第二,希望在這個過程中,我可以幫助他們擴大更多的生活服務,幫助家人解決在生活中遇到的問題。這也是我想的計劃,未來使客戶更增值無形服務。我希望我能成為客戶生活中的好夥伴。
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