技術應用 | 農銀睿達司庫服務賦能企業數字化轉型

中央金融工作會議指出，金融要為經濟社會發展提供高品質服務，強調做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。為做好數字金融大文章，中國農業銀行積極擁抱數字經濟浪潮，加快金融産品融合創新，聚焦企業司庫管理需要，推出了農銀睿達司庫服務産品體系，通過“金融+科技”場景共建，着力滿足企業“看得見、管得住、調得動、用得好”的司庫管理需求。

中國農業銀行金融科技有限責任公司副總裁 羅萌

司庫管理是企業推進财務數智化的關鍵驅動

财務管理是企業管理的中心環節，是企業實作基業長青的重要基礎和保障。傳統的财務管理主要關注資金要素，并集中于賬戶管理、交易結算、現金池等基本的現金處理活動，業務與财務運作相對獨立。随着數字經濟的興起，資料要素成為拉動經濟發展的新動力，單一的資金管理模式已無法滿足數字化時代要求，财資資源全局可視、靈活配置和高效營運的能力逐漸成為企業的核心競争力。

司庫管理是以集團整體金融資源為對象，以資訊系統為手段，對金融資源進行合理配置，辨識并控制金融風險，最終為集團戰略目标和價值服務的管理行為。在數字化浪潮下，司庫管理通過內建人工智能、大資料分析、雲計算等現代化資訊技術，實作資金流、資訊流、業務流的高效協同，進而全面提高資金營運效率、降低資金成本、防控資金風險，有助于全面加速企業财務數智化轉型，也為企業持續創新和提升市場競争力提供了有力支撐。

司庫服務是銀行拓展對公金融服務的絕佳平台

近年來，商業銀行對公業務發展遭遇了金融脫媒現象帶來的挑戰。傳統銀行與企業客戶之間的互動頻率低，且缺乏具體的應用場景，導緻銀行難以積累高價值的客戶資料，并建立牢固的客戶關系。相比之下，網際網路金融服務提供商通過更高頻、場景化和數字化的服務，吸引了大量企業客戶，給傳統銀行業務構成了巨大的競争壓力。越來越多的商業銀行意識到，必須轉變業務模式和産品形态，主動融入客戶的交易和經營管理鍊條，通過科技創新、資料分析和客戶體驗優化建構更靈活、高效的服務。

司庫業務是企業生産經營與銀行金融服務結合最為緊密的闆塊。銀行主動參與到企業司庫建設中，不僅能夠加強銀企合作關系，還能拓展對公服務、輸出一系列金融産品和系統化解決方案，深化對公服務價值。

中國農業銀行是國内最早提供現金管理服務的商業銀行之一。早在2009年，農業銀行就推出了“行雲”現金管理服務品牌，形成了完善的産品體系，推出12大行業解決方案。2022年國務院國資委明确要求中央企業加快建構司庫體系以來，農業銀行以現金管理綜合服務為底座，打造了開放式、全景式司庫服務體系，并在2023年8月創新推出司庫服務品牌“農銀睿達”，形成了六維産品矩陣，全面、深度服務企業司庫建設。

在銀行側，農銀睿達司庫産品體系以銀企直聯為主要服務管道，向企業提供銀行個性化、數字化、線上化的綜合金融服務，即可視、可控的“安享·賬戶服務”；精準、智能的“易享·收付服務”；全球資源共享和跨行統籌排程的“暢享·調撥服務”；一站秒貼和鍊式服務的“智享·票鍊服務”；資金增值和成本控制的“惠享·投融服務”；互聯互通和共建共享的“共享·管道服務”。

在企業側部署方面，中國農業銀行秉承“科技前台化、業技融合、總分關聯、行司共建”的原則，聯合農銀集團全資子公司農銀金科打造了農銀睿達司庫服務平台，幫助客戶實作司庫資訊系統建設，提供多銀行賬戶管理、跨行支付結算、跨行資金調撥、内部銀行管理、高管駕駛艙等服務，賦能客戶數智化經營管理場景，助力企業提升司庫管理能力。

數智賦能，提升服務質效和客戶體驗

農銀睿達司庫服務平台面向企業财務人員、管理人員，提供了“多銀行、全方位”的司庫綜合管理服務。平台創新支援公有雲、私有雲、直聯本地化等部署方式，以銀行級安全技術底座做堅實保障，基于微服務、大資料、商業智能（BI）技術，為企業在業務交易、資源配置、決策管理三個層面提供了全面的服務。

業務交易層面，平台綜合采用“銀企直連”“RPA+OCR”的方式，為企業财務人員提供賬戶管理、資金結算、資金歸集、票據管理、境外資金管理等功能，實作一站式資料檢視、跨行統一收付。

資源配置層面，平台提供内部結算、票據池管理、預算管理、融資管理等功能，支援将資金拓展為金融資源，高效統籌和協同企業内外部金融資源，滿足核心業務資金需求，優化融資結構、降低融資成本，實作金融資源集約化管理。

決策管理層面，平台采用大資料分析、BI技術，打造上司駕駛艙、移動決策、資金監控、報表中心等功能，具備資金風險識别與預警、決策分析能力，支援财司資料進一步融合，充分發掘和利用資料價值，支援資金管理決策由經驗主導向資料驅動分析決策方式轉變。

截至2024年2月，平台已累計對接和上線客戶400餘家，累計幫助企業實作數萬個賬戶支付結算一站式線上辦理，企業資金集中度平均提升20%，企業财務人員賬務處理效率平均提升300%，大大提高了财務的資訊化處理水準。

某大型央企集團财務公司随着業務規模不斷擴大，受銀行賬戶衆多、企業資金分散、資訊孤島現象顯著等問題所困，希望通過智能化手段加強資金等金融資源的統一、高效和安全管理。為滿足客戶賬戶統一監管、資訊全景可視的訴求，我們将農銀睿達司庫服務平台的“一點接入”服務單獨解耦，獨立部署，上遊面向集團内部系統，提供封包統一、格式标準及安全可控的資料接口接入；下遊面向銀行和三方機構，組合使用銀企直連、RPA機器人和OCR的方式，實作賬戶資訊查詢、賬戶明細查詢、資金實時劃撥、電子回單等服務。對于無法實作直聯的銀行，通過RPA的方式，基于各行企業網銀，通過流程機器人查詢賬号餘額、明細、電子回單等，并結合OCR技術識别回單檔案，形成結構化、标準化的資料。另外，我們借助BI（商業智能）等技術，分析提取資料價值，并通過智能感覺大屏動态展示，打造可視化大屏，輔助業務決策。

通過中國農業銀行司庫方案的實施，使得企業在不替換原核心業務系統的前提下，實作集中管理各成員機關在各銀行、三方平台開立的賬戶，實作賬戶、資金的集中可視與可控，有效提升了财務管理工作效率，減輕了系統對接及運維難度、有效降低了資金風險。

場景金融，建構企業服務生态閉環

用金融科技賦能企業數字化轉型已成為銀行業數字經營戰略的大趨勢，場景金融是未來銀行同業競争的新陣地，通過企業數字化場景建設和适配金融産品，打造完整的企業服務生态，不斷拓展企業服務範圍及金融服務深度，将成為銀行搶占市場、提升競争力的核心路徑。我們将以企業數字化轉型為契機，充分利用農業銀行企業客戶基礎和金融科技優勢，積極拓展高頻企業場景應用，精心打磨産品細節，深度融合金融服務，幫助客戶提質增效，将企業數字化場景建設打造成為我行服務實體經濟、提升金融服務的重要陣地。

一是推動企業服務鍊式延伸，建構企業上下遊供銷場景的産業鍊生态。在企業司庫服務過程中，觸達上下遊、分子公司生産經營業務，有針對性地為上遊供應商、下遊經銷商、分子公司提供金融服務方案。

二是依托開發服務，以API、功能頁面等方式輸出服務，建設合作夥伴生态。如通過企業司庫場景中的标準ERP對接接口，提升開放服務對接效率，更好地滿足中小型企業的資料對接需求。強化現有的核心服務能力，對接釘釘、飛書、企業微信等主流管道，向外輸出産品功能，以功能輸出加強流量引入，與合作夥伴共建生态，實作資源共享、互利共赢。

三是加強企業場景私域流量建設，完善公私關聯生态。優化企業司庫等産品的觸客途徑，增加農行掌銀、智縣等通路管道，以服務企業為原點，增強産品輻射能力，建立覆寫企業内外部員工及家人、商戶的公私關聯生态。

（此文刊發于《金融電子化》2024年4月上半月刊）