技术应用 | 农银睿达司库服务赋能企业数字化转型

中央金融工作会议指出，金融要为经济社会发展提供高质量服务，强调做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。为做好数字金融大文章，中国农业银行积极拥抱数字经济浪潮，加快金融产品融合创新，聚焦企业司库管理需要，推出了农银睿达司库服务产品体系，通过“金融+科技”场景共建，着力满足企业“看得见、管得住、调得动、用得好”的司库管理需求。

中国农业银行金融科技有限责任公司副总裁 罗萌

司库管理是企业推进财务数智化的关键驱动

财务管理是企业管理的中心环节，是企业实现基业长青的重要基础和保障。传统的财务管理主要关注资金要素，并集中于账户管理、交易结算、现金池等基本的现金处理活动，业务与财务运作相对独立。随着数字经济的兴起，数据要素成为拉动经济发展的新动力，单一的资金管理模式已无法满足数字化时代要求，财资资源全局可视、灵活配置和高效运营的能力逐渐成为企业的核心竞争力。

司库管理是以集团整体金融资源为对象，以信息系统为手段，对金融资源进行合理配置，辨识并控制金融风险，最终为集团战略目标和价值服务的管理行为。在数字化浪潮下，司库管理通过集成人工智能、大数据分析、云计算等现代化信息技术，实现资金流、信息流、业务流的高效协同，从而全面提高资金运营效率、降低资金成本、防控资金风险，有助于全面加速企业财务数智化转型，也为企业持续创新和提升市场竞争力提供了有力支撑。

司库服务是银行拓展对公金融服务的绝佳平台

近年来，商业银行对公业务发展遭遇了金融脱媒现象带来的挑战。传统银行与企业客户之间的互动频率低，且缺乏具体的应用场景，导致银行难以积累高价值的客户数据，并建立牢固的客户关系。相比之下，互联网金融服务提供商通过更高频、场景化和数字化的服务，吸引了大量企业客户，给传统银行业务构成了巨大的竞争压力。越来越多的商业银行意识到，必须转变业务模式和产品形态，主动融入客户的交易和经营管理链条，通过科技创新、数据分析和客户体验优化构建更敏捷、高效的服务。

司库业务是企业生产经营与银行金融服务结合最为紧密的板块。银行主动参与到企业司库建设中，不仅能够加强银企合作关系，还能拓展对公服务、输出一系列金融产品和系统化解决方案，深化对公服务价值。

中国农业银行是国内最早提供现金管理服务的商业银行之一。早在2009年，农业银行就推出了“行云”现金管理服务品牌，形成了完善的产品体系，推出12大行业解决方案。2022年国务院国资委明确要求中央企业加快构建司库体系以来，农业银行以现金管理综合服务为底座，打造了开放式、全景式司库服务体系，并在2023年8月创新推出司库服务品牌“农银睿达”，形成了六维产品矩阵，全面、深度服务企业司库建设。

在银行侧，农银睿达司库产品体系以银企直联为主要服务渠道，向企业提供银行个性化、数字化、线上化的综合金融服务，即可视、可控的“安享·账户服务”；精准、智能的“易享·收付服务”；全球资源共享和跨行统筹调度的“畅享·调拨服务”；一站秒贴和链式服务的“智享·票链服务”；资金增值和成本控制的“惠享·投融服务”；互联互通和共建共享的“共享·渠道服务”。

在企业侧部署方面，中国农业银行秉承“科技前台化、业技融合、总分联动、行司共建”的原则，联合农银集团全资子公司农银金科打造了农银睿达司库服务平台，帮助客户实现司库信息系统建设，提供多银行账户管理、跨行支付结算、跨行资金调拨、内部银行管理、高管驾驶舱等服务，赋能客户数智化经营管理场景，助力企业提升司库管理能力。

数智赋能，提升服务质效和客户体验

农银睿达司库服务平台面向企业财务人员、管理人员，提供了“多银行、全方位”的司库综合管理服务。平台创新支持公有云、私有云、直联本地化等部署方式，以银行级安全技术底座做坚实保障，基于微服务、大数据、商业智能（BI）技术，为企业在业务交易、资源配置、决策管理三个层面提供了全面的服务。

业务交易层面，平台综合采用“银企直连”“RPA+OCR”的方式，为企业财务人员提供账户管理、资金结算、资金归集、票据管理、境外资金管理等功能，实现一站式数据查看、跨行统一收付。

资源配置层面，平台提供内部结算、票据池管理、预算管理、融资管理等功能，支持将资金拓展为金融资源，高效统筹和协同企业内外部金融资源，满足核心业务资金需求，优化融资结构、降低融资成本，实现金融资源集约化管理。

决策管理层面，平台采用大数据分析、BI技术，打造领导驾驶舱、移动决策、资金监控、报表中心等功能，具备资金风险识别与预警、决策分析能力，支持财司数据进一步融合，充分发掘和利用数据价值，支持资金管理决策由经验主导向数据驱动分析决策方式转变。

截至2024年2月，平台已累计对接和上线客户400余家，累计帮助企业实现数万个账户支付结算一站式线上办理，企业资金集中度平均提升20%，企业财务人员账务处理效率平均提升300%，大大提高了财务的信息化处理水平。

某大型央企集团财务公司随着业务规模不断扩大，受银行账户众多、企业资金分散、信息孤岛现象显著等问题所困，希望通过智能化手段加强资金等金融资源的统一、高效和安全管理。为满足客户账户统一监管、信息全景可视的诉求，我们将农银睿达司库服务平台的“一点接入”服务单独解耦，独立部署，上游面向集团内部系统，提供报文统一、格式标准及安全可控的数据接口接入；下游面向银行和三方机构，组合使用银企直连、RPA机器人和OCR的方式，实现账户信息查询、账户明细查询、资金实时划拨、电子回单等服务。对于无法实现直联的银行，通过RPA的方式，基于各行企业网银，通过流程机器人查询账号余额、明细、电子回单等，并结合OCR技术识别回单文件，形成结构化、标准化的数据。另外，我们借助BI（商业智能）等技术，分析提取数据价值，并通过智能感知大屏动态展示，打造可视化大屏，辅助业务决策。

通过中国农业银行司库方案的实施，使得企业在不替换原核心业务系统的前提下，实现集中管理各成员单位在各银行、三方平台开立的账户，实现账户、资金的集中可视与可控，有效提升了财务管理工作效率，减轻了系统对接及运维难度、有效降低了资金风险。

场景金融，构建企业服务生态闭环

用金融科技赋能企业数字化转型已成为银行业数字经营战略的大趋势，场景金融是未来银行同业竞争的新阵地，通过企业数字化场景建设和适配金融产品，打造完整的企业服务生态，不断拓展企业服务范围及金融服务深度，将成为银行抢占市场、提升竞争力的核心路径。我们将以企业数字化转型为契机，充分利用农业银行企业客户基础和金融科技优势，积极拓展高频企业场景应用，精心打磨产品细节，深度融合金融服务，帮助客户提质增效，将企业数字化场景建设打造成为我行服务实体经济、提升金融服务的重要阵地。

一是推动企业服务链式延伸，构建企业上下游供销场景的产业链生态。在企业司库服务过程中，触达上下游、分子公司生产经营业务，有针对性地为上游供应商、下游经销商、分子公司提供金融服务方案。

二是依托开发服务，以API、功能页面等方式输出服务，建设合作伙伴生态。如通过企业司库场景中的标准ERP对接接口，提升开放服务对接效率，更好地满足中小型企业的数据对接需求。强化现有的核心服务能力，对接钉钉、飞书、企业微信等主流渠道，向外输出产品功能，以功能输出加强流量引入，与合作伙伴共建生态，实现资源共享、互利共赢。

三是加强企业场景私域流量建设，完善公私联动生态。优化企业司库等产品的触客途径，增加农行掌银、智县等访问渠道，以服务企业为原点，增强产品辐射能力，建立覆盖企业内外部员工及家人、商户的公私联动生态。

（此文刊发于《金融电子化》2024年4月上半月刊）