2024年4月1日，新加坡金融管理局(MAS)推出了COSMIC中央數字平台,旨在促進金融機構(FIs)之間共享客戶資訊,以全球範圍内打擊洗錢(ML)、恐怖分子融資(TF)和擴散融資(PF)。《2023年金融服務和市場(修正案)》及其附屬法規,為此類共享奠定了法律基礎和保障措施,也于同日生效。COSMIC是由新加坡金融管理局和新加坡六家主要商業銀行——星展銀行、華僑銀行、大華銀行、花旗銀行、彙豐銀行和渣打銀行共同開發的。這些銀行将在COSMIC初始階段作為參與金融機構。COSMIC的誕生為行業金融的安全添磚加瓦，打擊金融犯罪，為新加坡的金融監管助力。
COSMIC：維護金融秩序安全，
打擊金融犯罪
作為一項創新的數字平台，COSMIC緻力于加強新加坡各銀行之間的資訊共享與合作，以迎接全球性金融犯罪挑戰。除了應對濫用法人、非法貿易融資和恐怖主義融資之外，COSMIC還能協助銀行共同對抗其他形式的金融犯罪，例如欺詐和非法資金流動等。該平台的推出填補了現有金融監管制度的一項重要空白，加強了銀行間的合作機制，提升了金融系統的整體安全性。COSMIC的合作夥伴包括新加坡金融管理局（MAS）與六大銀行（星展銀行、華僑銀行、大華銀行、花旗銀行、渣打銀行和彙豐銀行），它們共同肩負着維護金融秩序與安全的責任。
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此外，COSMIC的建立也是對新加坡金融監管體系的重要補充，為了確定合法客戶的權益，MAS制定了一系列嚴格的法律基礎和保障措施，包括嚴格的資訊保密機制和合規審查流程。這些措施不僅有助于加強銀行間的信任與合作，也為全球其他國家提供了一個可供借鑒的模闆。
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在資訊共享方面，COSMIC的運作方式相對簡單直接。銀行隻有在客戶行為或資料出現明顯紅旗警示時，才能在平台上共享相關資訊。這種靈活的共享機制不僅有利于快速響應潛在的金融犯罪行為，也能夠最大限度地保護客戶的隐私權，避免不必要的資訊洩露。COSMIC平台的推出标志着新加坡金融體系在資訊共享與監管方面邁出了重要一步。通過整合銀行間的資源和資訊，COSMIC有望有效提升新加坡金融系統的整體安全性與穩定性，進一步鞏固新加坡作為國際金融中心的地位。随着這一平台的不斷發展和完善，其将會在全球範圍内發揮越來越重要的作用，為建構更加安全、透明、高效的國際金融體系做出更大的貢獻。
亞洲金融權力的巨物：
新加坡金管局
COSMIC的建立顯現出新加坡所有本地銀行包括DBS,OCBC, UOB, SCB, Citibank、HSBC與金管局互通。至于新加坡金管局，則是被定義為亞洲金融權力的龐然大物。新加坡金管局的前身是多個政府部門和機構，分别負責新加坡的貨币、銀行、保險、證券等方面的管理，但随着新加坡的經濟騰飛，國際金融環境也日益複雜，需要一個統一和專業的金融主管機構來制定和執行金融政策，維護金融穩定，促進經濟發展。于是，新加坡國會于1970年通過了《新加坡金融管理局法令》，并于1971年1月1日正式成立了新加坡金融管理局（MAS）。
新加坡金管局從一開始就擁有了中央銀行和金融監管的雙重職能，負責管理新加坡的貨币、銀行、金融、财政等方面的事務。它不僅制定和執行貨币政策，還監督和規範金融機構和市場的行為，保護投資者和消費者的利益；它還通過外彙匯率機制，控制新加坡币的價值，維持新加坡的國際競争力。
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新加坡金管局随着新加坡的金融業的發展，不斷擴大和完善自己的監管範圍和能力。1977年，它接管了保險業的監管；1984年，它接管了證券業的監管；2002年，它合并了貨币委員會，開始發行貨币，如今，新加坡金管局已經成為一個全面覆寫金融服務業的綜合監管機構，同時也是一個推動新加坡成為國際金融中心的重要力量。新加坡金管局的監管範圍涵蓋了新加坡的所有金融機構和市場，包括：商業銀行、提供企業财務、證券承銷、資産管理、經紀、咨詢等金融服務的金融機構，如摩根士丹利、高盛、瑞士信貸等。
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新加坡金管局與中國的金融監管體制有以下幾個主要的差別：新加坡金管局是一個集中統一的金融監管機構，而中國是一個分業監管的金融監管體制，由央行、銀監會、證監會、保監會等多個機構分别負責不同的金融領域；新加坡金管局通過外彙匯率機制來實施貨币政策，而中國通過利率、存款準備金率、公開市場操作等多種手段來實施貨币政策，而中國通過利率、存款準備金率、公開市場操作等多種手段來實施貨币政策；新加坡金管局對金融機構的市場準入和退出實行嚴格的控制，而中國對金融機構的市場準入和退出實行相對寬松的政策，鼓勵金融機構的競争和創新；新加坡金管局對金融機構的業務範圍有明确的界定，而中國對金融機構的業務範圍有較大的靈活性，允許金融機構跨業經營和混業經營；新加坡金管局對金融機構的監管采用綜合監管的模式，而中國對金融機構的監管采用分業監管的模式，分别由不同的監管機構負責不同的金融領域。
總之，新加坡金管局是一個權力極大的龐然大物，它對新加坡的金融機構和市場實行嚴格的管制和監督，以維護新加坡的金融穩定和信譽，同時也推動新加坡成為一個充滿活力的國際金融中心。
承上啟下，
中國金融監管的學習之路
無論是新加坡金管局的建立實施還是COSMIC的成立，都展現出新加坡作為金融領頭羊的風範，對中國的金融行業有着極強的借鑒意義。新加坡的金融監管并非為了杜絕風險，而是在允許金融機構自行承擔風險的基礎上，去阻止、減少風險發生的可能性，防止部分金融機構的經營問題影響到整個金融體系的穩定，這點對于大陸具有極大的借鑒意義。大陸的金融監管也應該對金融機構的經營風險保持一定容忍度，通過建立存款保險等制度來緩釋風險。此外，在金融體系穩定的總目标下，建立諸如微觀金融機構穩健、金融市場透明有效、金融基礎設施運作穩定、金融消費者受到有效保護等分目标，通過積極的監管措施來保證目标實作。
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新加坡将金融消費者保護擺在重要位置，在監管目标和原則中都進行了明确列舉。而大陸雖然建立了金融消費者保護機構，但尚未将金融消費者保護工作放到與對金融機構的風險監管同等重要的地位，是以建議大陸加強金融消費權益保護頂層設計，在制度層面明确金融消費者保護的重要性，将監管重點放在加強金融消費者教育和督促金融機構的資訊披露義務上。此外，盡快出台專門保護金融消費者的法律法規，賦予金融消費者保護機構必要的保護手段。
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亞洲金融危機後，新加坡實施了金融改革，将原來分屬于财政部、銀行監督委員會、保險監督委員會、證券監督委員會、貨币局的金融監管職責統統轉移到金融管理局，實作了綜合監管。此外新加坡金管局非常注重與其他關注金融機構安全和穩健的利益相關者開展各種協商合作，促進資訊共享、減小監管制度推行阻力。與新加坡不同，大陸央行承擔着維護整個金融體系穩定的職責，但由于實行金融分業監管體制，監管資訊散落在銀監會、保監會、證監會等各個金融監管部門，不利于實作整個金融體系的全面有效監管，是以建議由央行牽頭建立金融監管資訊資料庫，實作金融監管資訊的共享和綜合利用。
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充分發揮監管合力由于實行分業監管體制，大陸的金融監管一方面靠國務院直接出面協調，一方面通過央行牽頭的金融監管聯席會議制度實作，這種依靠外部協調的做法導緻監管成本高，難以形成監管合力。建議從長遠來看，借鑒MAS 的經驗，成立金融監管局，實作對銀行、證券、保險行業的綜合監管，減少監管協調成本和制度推行阻力。然而金融監管局的成立不能一蹴而就，是以宜将央行牽頭的金融監管聯席會議制度作為過渡性安排，建立明确的決策機制、議事規則、決策權限等，發揮協商、協調功能，成為真正的宏觀審慎監管架構。此外，MAS在金融監管規則出台前非常注重聽取市場參與者和公衆的意見，大陸各金融監管部門在監管制度出台前，也應充分評估該制度是否符合市場實際，征求市場參與者和公衆意見，争取最大程度的支援和了解，減小推行阻力。
資料來源：财經早餐、中新法訊、出海記等
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