近日出版的《人民日報》，以《中國人壽加強小微企業金融服務》為題，報道中國人壽充分發揮業務功能作用和綜合金融優勢，持續加強小微企業金融服務，更好激發市場活力、增強發展内生動力。
全文内容
中國人壽保險（集團）公司發揮綜合金融優勢，持續加強小微企業金融服務，支援民營和小微企業投資餘額超2200億元。該公司旗下壽險公司面向小微企業定制“員福保”意外險組合産品，幫助企業更好保障員工合法權益，2023年以來累計為3萬餘家小微企業提供風險保障；旗下财險公司積極開展小微企業貸款保證保險，2023年累計支援近5000家小微企業獲得融資超57億元；集團成員機關廣發銀行普惠型小微企業貸款餘額接近1800億元，惠及13萬戶小微企業。公司相關負責人表示，将持續優化業務結構，加力提升民營和小微企業金融服務品質，更好激發市場活力、增強發展内生動力。
延伸閱讀
中國人壽
加力提升民營和小微企業
金融保險服務品質
小微企業大多是民營企業，量大面廣，是大陸經濟發展的重要支撐。支援民營企業發展，是金融供給側結構性改革的重要内容，也是金融服務實體經濟發展的重點之一。
作為國有大型金融機構，中國人壽把服務實體經濟作為根本宗旨，發揮保險、投資、銀行三大業務闆塊協同發展的綜合金融優勢，2023年支援民營和小微企業投資餘額2200多億元，集團成員機關廣發銀行普惠型小微企業貸款餘額接近1800億元，惠及13萬戶小微企業，服務實體經濟主力軍和頭雁作用持續彰顯。
豐富保險保障
服務民營和小微企業“起航”
小微企業是國民經濟發展的毛細血管，是吸納就業的主力軍。加大對民營和小微企業等薄弱環節的保險保障力度，是發揮保險經濟減震器和社會穩定器的重要展現。
中國人壽集團旗下壽險公司創新開發“e企投”便捷線上服務，推出面向中小微企業客戶的定制化産品“員福保”意外險組合産品。“我們連續幾年在中國人壽為員工投保意外傷害保險，不僅減輕了公司事故風險的經濟負擔，也幫助我們維護員工合法權益。”重慶市華永金屬表面處理有限公司财務經理黃靈（化名）對“員福保”十分青睐，在這家僅有50多名員工的小微企業，已經有6名員工因意外獲得醫療費、住院津貼等理賠。2023年以來，“員福保”已累計為全國3萬餘家小微企業提供風險保障。
中國人壽集團旗下财險公司積極開展小微企業貸款保證保險，2023年累計支援近5000家小微企業獲得融資超57億元。同時，持續開展餐飲業守護神、服務業守護神等小微企業專屬産品和店家一保通、店家财安心等組合險産品，保障小微企業經營過程中面臨的風險。此外，還積極推動風險減量管理，為事故風險撐起預防服務的“防護傘”，開發的安全生産智能預防體系已推廣到14個省份，工傷事故率平均降低24.7%，打造的“安心防”智慧防災防損雲平台在2023年發送災害預警資訊超3600萬條，幫助2.3萬家企業完成風險排查。
中國人壽财險公司還積極發展專利類保險産品，緻力于為專精特新小微企業保駕護航。在國家級專精特新“小巨人”等企業紮堆的浙江甯波，中國人壽财險甯波分公司已陸續為30多家企業承保69項專利，有效緩解專精特新企業在專利侵權糾紛案件中維權成本高的困擾，賠付涵蓋因正常維權而産生的調查費用、法律費用以及專利被侵權帶來的直接經濟損失。甯波太極環保裝置有限公司副總經理饒文軍說：“作為一家環保領域的專精特新企業，專利險等産品與我們的業務息息相關。這些産品一方面能充實我們給客戶的産品方案，另一方面也會有效減少作為知識型企業的經營風險。”
拓寬融資管道
助力民營和小微企業“引航”
中國人壽積極發揮投資專業優勢，拓寬民營和小微企業融資管道，通過投資小微企業貸款專項金融債、股權基金、資産支援計劃等服務民營和小微企業發展。
在股權基金方面，中國人壽發起設立合計規模達500億元國壽大健康基金，聚焦投資醫療健康、科技創新産業等領域多家打破國外技術和産品壟斷、專注解決“卡脖子”難題的企業，投資組合中民營企業占比超90%，中小微企業占比超50%，所投企業總共為社會提供超13萬個就業崗位。
在資産支援計劃方面，以“國壽投資-拓商資産支援計劃”為例，近期完成了首期20億元募集發行，基礎資産為小微企業主和個體工商戶經營貸款。通過循環購買的結構設計，該資産支援計劃在存續期可以持續不斷為小微企業主和個體工商戶提供金融支援服務，短期内累計實作放款26.51億元，惠及小微企業主和個體工商戶達12.52萬戶。
中國人壽還出資參與國家中小企業發展基金母基金，支援解決創新型中小企業的中長期股權融資問題，更好地服務實體經濟，促進中小企業創新發展。目前，該母基金已設超33支子基金，總規模約千億元，累計投向初創期成長型中小企業數量和金額占比超過70%，圍繞新一代資訊技術、內建電路、高端裝備制造、生物醫藥、新能源和新材料、綠色環保等國家重點領域投資金額占比超過80%，為培育新業态、新模式、新增量、新動能等發揮積極作用。
優化信貸服務
支撐民營和小微企業“遠航”
融資需求“短、小、頻、急”，抵押物不足、短期财務名額不優等，是困擾民營和小微企業融資的難題。對此，中國人壽集團成員機關廣發銀行創新推出“稅銀通2.0”“銀電通”“科技E貸”“擔保E貸”“小微E秒貸2.0”等線上标準化信貸産品，将客戶的納稅信用等轉化為融資信用，在風險可控的前提下實作貸款“一站式”優質高效服務。同時，推出“抵押易”“快融通”“政銀通”“政采貸”“科信貸”等線下标準化信貸産品，并配套專項信貸計劃、優惠FTP定價、簡化審查審批流程、盡職免責、不良容忍度等政策，促進小微企業貸款增量擴面。
同時，廣發銀行認真落實延期還本付息政策到期的接續轉換工作，開展無還本續貸服務，為小微企業纾困解難，執行減費讓利政策，2023年民營企業貸款平均發放利率較2019年大幅下降，有效解決了民營企業融資貴的難題。
廣發銀行還依托核心戰略客戶的企業信用，為其上下遊民營和中小微企業提供“保付通”供應鍊融資産品，解決供應鍊上下遊企業融資難融資貴的問題。目前，“保付通”已服務建築、5G、電力等多個行業超1000戶服務供應商。
為拓寬實體企業融資管道，減輕融資負擔，廣發銀行積極協助企業發債，通過市場承銷和自有資金投資相結合的方式，持續引進資本市場低成本資金支援實體企業。例如，廣發銀行南昌分行通過出口信保融資業務等模式，為江西重點實體企業減輕資金壓力，降低融資成本，累計引入澳門和香港地區低成本資金超100億元。
未來，中國人壽将繼續充分發揮國有大型金融保險集團的“主力軍”作用，持續深化金融供給側結構性改革，加力提升民營和小微企業金融服務品質，切實增強金融保險服務的獲得感，促進民營和小微企業主體全面創新發展，更好激發市場活力和内生發展動力，支援實體經濟高品質發展。