老周
摘要：美國國務卿布林肯在4月26日訪華之前，就多次通過不同場合表達了強硬态度，甚至揚言要将中資銀行踢出SWIFT系統，這一招被稱為“金融戰的王炸”或者“金融戰的核彈”，那麼這個SWIFT到底是什麼系統？如果被踢出SWIFT系統會有什麼後果？
美國國務卿布林肯在4月26日訪華之前，就多次通過不同場合表達了強硬态度，甚至揚言要将中資銀行踢出SWIFT系統，這一招被稱為“金融戰的王炸”或者“金融戰的核彈”，那麼這個SWIFT到底是什麼系統？如果被踢出SWIFT系統會有什麼後果？
SWIFT是英語“Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications”的字母縮寫，直譯就是全球銀行金融電信協會拆解系統，通常被稱為國際資金清算系統。這一目前世界上最主流的國家金融結算體系是由環球同業銀行金融電訊協會管理。
二戰結束之後，國際貿易激增，由此也帶動了國際銀行業之間經濟活動日益頻繁，賬務往來也與日俱增，傳統的手工處理方式越來越無法滿足需要，為了适應瞬息萬變的金融市場發展，實作在一個國家乃至世界範圍内的轉賬結算與資金清算的迅速完成。是以1960年代末1970年代初，歐洲七家銀行就醞釀建立一個國際通信系統以提供國際間金融資料及其他資訊的快速傳遞服務，開始對國際金融電文交換處理程式進行可行性研究。研究結果認為，應該建立一個能夠實作準确、安全、低成本和快速傳遞标準的國際資金調撥資訊，同時進行國際化金融處理系統。
1973年5月，美國、加拿大和歐洲的15個國家總計239家銀行宣布正式成立SWIFT系統，總部設在比利時的首都布魯塞爾，它是為了解決各國金融通信不能适應國際間支付清算的快速增長而設立的非盈利性組織，負責設計、建立和管理SWIFT國際網絡，以便在該組織成員之間進行國際金融資訊的傳輸和确定路由。
從1974年開始設計計算機網絡系統，1977年夏完成了環球同業金融電信網絡(SWIFT網絡)系統的各項建設和開發工作，并正式投入營運。
SWIFT系統創立之後，加入這一系統的銀行迅速增加。從1987年開始，非銀行的金融機構，包括經紀人、投資公司、證券公司和證券交易所等，也都開始陸續加入SWIFT系統。時至今日，SWIFT系統的成員已經遍布全球206個國家和地區的8000多家金融機構。
1985年中國銀行加入SWIFT，成為SWIFT組織的第1034家成員行，是中國第一家加入SWIFT系統的銀行。随後，中國的各大國有商業銀行、僑資銀行、地方銀行以及上海和深圳的證券交易所，也都先後加入SWIFT。
SWIFT系統雖然是歐洲銀行最早提議并籌建，但主導者卻是美國。這是因為從1944年開始的“布雷頓森林體系”，美元和黃金挂鈎，35美元兌換1盎司黃金。美元上漲美國就抛售美元，黃金上漲美國就抛售黃金，盡管到1971年美國宣布美元和黃金脫鈎，但是近三十年美元和黃金挂鈎，使得美元有了美金的别稱，具有相當高的信譽。更重要的，美元是全球貿易最重要的國際結算貨币，尤其是石油貿易基本上都是以美元結算。這就确立了美元在國際貿易和國際金融中的超然地位。而且SWIFT系統的資料中心設在美國，受美國法律的管治，作為全球金融最重要的支付結算系統，自然就必須要看美國的臉色了。
曆史上有過兩次将某一國家的銀行踢出SWIFT系統的先例。2012年，美國和西方國家對伊朗實行經濟制裁，伊朗四家最重要的銀行被踢出SWIFT系統，對伊朗的經濟就造成了巨大沖擊，外資蜂擁外逃，伊朗回避的匯率在一周之内就狂鐵38%。
2023年，由于俄烏戰争，西方對俄羅斯經濟制裁，多家俄羅斯的主要銀行被踢出SWIFT系統，對俄羅斯的經濟同樣造成了沉重打擊，當年的GDP跌幅接近10%。
對于中國，早在2019年，也就是中美貿易戰最高峰的時候，美國就出現了将中資銀行踢出SWIFT系統的聲音，不過最終也隻是說說而已。但這次似乎有點要動真格的味道了，華爾街金融圈不少重量級人物都在議論如果中資銀行被踢出SWIFT之後将如何應對。是以也被認為這是布林肯帶來的最厲害的殺招。
那麼，這招被稱為是“金融戰的王炸”或者“金融戰的核彈”，一旦炸響，對我們會有什麼影響？
首先，對于銀行的影響，由于SWIFT系統是銀行之間的支付和結算系統，是以銀行是首當其沖的。目前各銀行的國際結算業務基本上要占到銀行全部業務量的30%左右，有的銀行甚至更高。一旦被踢出SWIFT，對于銀行的打擊将是非常沉重的，如果這個制裁持續數年，銀行就很可能被打殘了。像這樣的例子，之前已經有過好幾次了，基本上受到這一制裁的銀行，就算沒有倒閉，也隻是苟延殘喘。
其次，是對外貿行業的巨大打擊。踢出SWIFT系統，就無法和海外客戶進行結算，就好比沒有了支付寶如何進行網購？是以對于外貿來說，幾乎是緻命的打擊。
這是相當嚴峻的問題，不過最近網上對于這種情況有兩種聲音還很有市場。
第一種是說美國不敢把我們踢出SWIFT系統，因為我們是世界第二大經濟體，2023年進出口總額為41.76萬億元人民币（約5.97萬億美元），其中，出口23.77萬億元人民币（約3.4萬億美元），進口17.99萬億元人民币（約2.57萬億美元），這樣龐大的經濟體量，美國是不敢輕易将中資銀行踢出SWIFT。但是要知道，老話說“料敵從寬”，《孫子兵法·九變篇》有雲：“無恃其不來，恃吾有以待之；無恃其不攻，恃吾有所不可攻也。”意思是不要寄希望于敵人不進攻，而要靠自己有着敵人無法攻破的手段。
現實中就在眼前活生生的例子，就是2022年2月俄烏戰争爆發後，歐洲天然氣供應90%來自俄羅斯，是以俄羅斯認為這是一張足以制約歐洲的王牌，但最終歐洲還是徹底與俄羅斯天然氣脫鈎。同樣，我們雖然是世界工廠，但是西方一旦決心脫鈎，最初各種商品價格可能會上漲5%甚至更多。但是當西方找到替代的生産地，價格會很快回落（2023年冬季歐洲天然氣的價格就大幅回落）。西方損失的隻是短期價格上漲帶來的沖擊，而我們卻将永遠失去了消化産品的市場。而且現在西方已經在逐漸脫鈎，這樣一來隻會加快脫鈎的速度。最終損失誰更大更重，是沒有什麼懸念的。
第二種是說我們不怕，大不了我們自己再建立一個新的基于人民币的國際結算體系。以現在的集束手段，建立這樣一個體系，是沒有任何困難的。但關鍵是這樣一個結算體系，有多少國家和銀行會加入？如果沒有國家和銀行加入，技術上再好的結算體系，都沒有任何意義。
試問，這樣一個國際結算體系，會有哪些國家和銀行加入？就連已經被踢出SWIFT系統的伊朗和俄羅斯，會願意用人民币和我們進行貿易結算嗎？
當然不能否認，将中資銀行踢出SWIFT系統，西方在最初的階段會蒙受相當大的經濟損失，但是如果西方下定決心承受這個損失，那麼我們将很難有能夠與之抗衡的籌碼。
這也就是踢出SWIFT系統會被看作是“金融戰的王炸”或者“金融戰的核彈”的原因所在。
面對這個核彈級的王炸，我們準備好了嗎？
（本文圖檔來自網絡）
老周，本名周明，曾用網名光亭，長期從事軍事戰史研究，曾多次在鳳凰衛視、上海電視台擔任軍事欄目嘉賓。出版過二十多本軍事書籍，可在微店“知兵堂書店”、某寶網店“知兵堂書店”上咨詢購買。現在喜馬拉雅上有個人專欄“老周軍事”，制作軍事類音頻節目。在各大視訊平台都開設“老周新觀察”視訊号，解讀軍事熱點，敬請支援。