數字供應鍊金融破局：解決央國企鍊條小微企業融資困局

央國企上下遊企業，普遍具有對接國企良好的商業授信、穩定的交易往來，也具有一定的行業分散性。傳統的供應鍊金融領域，大多采用基于應收賬款轉讓或質押的業務模式，需要核心企業擔保、确權并更改還款賬戶，占用核心企業授信，例如供應商需要開具發票後才能融資，手續相對繁瑣，服務效率不高。

針對上述情況，4月21日，在北京召開的“供應鍊金融助力央國企數字化轉型專題論壇”上，微衆銀行産業金融部副總經理張中科直言，未來，微衆銀行将充分發揮數字科技之長，運用數字金融服務能力精準服務央國企及其上下遊供應鍊、經銷商企業，并将圍繞央國企展開更深入謀劃，發揮綜合服務能力攜手央國企及上下遊小微企業共同建設數字化供應鍊“新生态”，進一步助力央國企數字化轉型提速。

探索數字化發展新路徑

“傳統金融機構用供應鍊金融方式在做上遊的時候，需要核心企業做确權擔保，實際上依賴的是企業的信用；在做下遊的時候，依賴于抵押擔保，但是抵押物的管理會經常出問題。”張中科坦言，中小微企業在貸款申請時，處理不好信用擔保和抵押擔保，一直以來是供應鍊金融推廣過程中遇到的最大困難。

張中科認為，供應鍊金融中的資料是有價值的，可以幫助供應鍊鍊條上的一些小微企業提供增信，微衆銀行基于這種資料和資料的挖掘，與核心企業合作，最大程度的實作資料利用。同時，通過資料的使用建立相應的風控模型，并利用這種模型，替代傳統方式的核心企業的信用擔保。在這種方式下，因為核心企業也是考核的一部分，且不需要為小微企業提供信用擔保，核心企業就更容易促成中小微企業與銀行金融機構合作。在張中科看來，一些以輕資産為主的企業，固然沒有優質的資産進行抵押擔保，但可以通過微衆銀行的供應鍊金融服務新模式，為其提供金融服務。

從2014年12月微衆銀行開業算起，大陸民營銀行走過了8個多年頭。微衆銀行憑借數字化的特色優勢，已形成商業可持續的數字普惠金融發展模式。據資料顯示，截至 2022年末，該行已服務個人客戶 3.62 億人及340多萬的中小微企業。

發揮數字供應鍊金融服務優勢

活動同期舉行央企電商供應鍊金融服務平台上線儀式，微衆銀行作為數字銀行代表正式加入央企電商供應鍊金融服務平台工作組。張中科在接受環球網記者采訪時表示， 圍繞國家強鍊補鍊固鍊穩鍊及戰略性産業支援相關政策，微衆銀行沿襲“微業貸”的成功路徑，自2018年底開始探索供應鍊金融服務，以“數字化”+“場景化”實作“去核心化”，改變了傳統的供應鍊金融依賴應收賬款，使得服務呈現出既依托核心企業但又不依賴核心企業、不需要确權保理質押的特色，讓經銷商、供應商的現金流與銀行貸款能形成良性的資金流循環，同時有效地實作了風險的精準管控。

張中科介紹，相較于傳統模式而言，微衆銀行的供應鍊金融服務模式具備“流程智能化、客戶更下沉、客戶體驗優”的三大優勢，線上化操作、秒級審批的特色，也有力滿足了供應鍊上下遊企業“短、頻、急”的融資需求。得益于微衆銀行領先的數字化大資料風控、數字化精細營運等一系列數字化手段，這一新型的供應鍊金融服務還能基于各行業淡旺季、需求資金差異等特性，為一些特定的行業提供定制化的服務方案，充分展現這一新型供應鍊金融服務數字化、智能化、場景化的特色。目前，微衆銀行已經為30個國家重點産業鍊提供數字化金融支援，攜手近600家品牌合作夥伴，基本覆寫了各行業頭部核心企業，服務了超20萬家經銷商和供應商，市占率超70%，客戶下沉至85%以上普惠小微企業，累計申請企業達到40萬戶，使得普惠金融服務進一步深入下沉，實作擴面增效。

張中科稱，2022年以來，微衆銀行持續優化供應鍊金融，着力拓展傳統大基建、新基建、醫療大健康、政府采購、大宗工業品等重點行業，特别是創新開展了政府采購和央企國企公共采購新模式，打開了合作新局面，目前已深入服務了一批央國企。其中，中建八局與微衆銀行在2020年即在數字供應鍊金融服務方面達成合作。針對中建八局供應商群體，微衆銀行提供無抵押、線上化的供應鍊金融服務，在近兩年的時間内共服務中建八局近3000家供應商，審批授信額度超50億元，放款超60億元。此合作在得到中建八局及其供應商群體的廣泛好評後，于2022年實作推廣複制并深入服務了中建集團其他各局，服務效果突出，亦起到了良好的示範作用和借鑒意義。

深入布局助力央國企數字化轉型

2022年8月，國務院國資委正式印發《關于加快推進國有企業數字化轉型工作的通知》，積極引導國有企業在數字經濟時代準确識變、科學應變、主動求變，加快改造提升傳統動能、培育發展新動能。對于央國企來說，加快建設工業網際網路、促進産業鍊供應鍊創新是其實作數字化轉型的重要抓手。作為産業鍊供應鍊的“鍊長”和全要素、全産業鍊、全價值鍊全面連接配接的“核心樞紐”，更多國有企業積極開展工業網際網路平台建設，将對作為市場“活力之源”的中小微企業發揮良好的帶動作用。是以，央國企數字化轉型提速是産業高品質發展的必然要素，其數字化轉型迫在眉睫。

在此背景下，由國資委科創局指導成立的中央企業電子商務協同創新平台，自成立以來始終積極推動國資央企電子商務協同發展、資源共享、模式創新，服務企業、行業數字化轉型、保障産業鍊供應鍊安全穩定，此次牽頭成立央企供應鍊金融綜合服務平台（以下簡稱“平台”，由組長機關中經數融（大連）創新科技有限公司建設營運），将充分對接金融機構包括大型商業銀行、數字銀行以及非銀金融機構等，集中呈現具有優勢的供應鍊金融服務模式及解決方案，為央國企提供專業、高效、多元的供應鍊金融服務，助其協同帶動更多供應鍊上下遊小微企業高品質成長。

據悉，此次微衆銀行加入平台工作組，進一步補足了平台中的數字金融服務次元，能夠更好地發揮數字供應鍊金融服務的獨特優勢及領先的服務經驗。

來源：環球網