近期,銀保監會下發了《中國銀保監會辦公廳關于推動供應鍊金融服務實體經濟的指導意見》(以下簡稱“《意見》”),該《意見》提出，鼓勵銀行保險機構将物聯網、區塊鍊等新技術嵌入交易環節，提升智能風控水準。
區塊鍊技術具有去中心化、不可篡改、高透明度等多種特性，在供應鍊金融領域有天然優勢，能夠真正解決交易環節的信任問題，提升供應鍊上下遊企業的融資效率與效果。 供應鍊金融模式早已有之，圍繞核心企業來管理上下遊中小企業的資金流和物流，将單個企業的不可控風險轉變為供應鍊企業整體的可控風險。
而事實上，供應鍊金融仍然不能徹底解決中小微企業融資難、融資貴的難題，近年來市場競争日益激烈，中小微企業的資金周轉和融資問題愈發凸顯，缺少抵押品、征信記錄及交易憑證等現實情況導緻中小微企業很難從銀行獲得貸款。
針對上述痛點，宜信公司推出Blockworm BaaS平台，自主研發區塊鍊+供應鍊雙鍊技術，雙鍊模式能夠将生産編号、出庫訂單、運輸訂單、簽收訂單等生産銷售相關的資料上鍊，還可以将供應鍊全流程的資産生産和資産流轉資訊流上鍊，供應流程中的資料即可作為中小微企業融資的信托憑證。雙鍊的結合真正實作了資料有信用、信用有價值，并幫助金融科技更好地服務于實體經濟。
案例背景
供應鍊上下遊企業中，中小企業不僅對資訊流有一定的要求，而且對資産流也有不同程度的需求。傳統的供應鍊金融由于資訊不透明，不能及時掌握上下遊的生産編号、出庫訂單、運輸訂單、簽收訂單、票據資訊、保理服務等資訊，是以核心企業的信用很難傳遞到整個鍊條中，進一步加劇了融資“難、貴、慢”等問題。
技術方案
供應鍊金融的基礎就是供應鍊，宜信通過區塊鍊技術打通供應鍊條中的相關協作方，首先可以提高整個供應鍊的協作效率，其次多方的參與還可以為交易的真實性增信。
宜信Blockworm BaaS平台的雙鍊技術，通過建立基于供應鍊的區塊鍊環境，幫助客戶打通系統間的資料壁壘。為了更好地實作交易閉環，還提供了翼融鍊小程式，買家可以基于翼融鍊對鍊上訂單進行簽收，并上傳相應的憑證，整個過程所産生的資料都儲存到區塊鍊中。不僅如此，翼融鍊還記錄了買家的位置資訊、登入資訊，為上層應用進行風險預警，為大資料分析提供了可信的基礎資料。
當中小微企業需要融資時，即可提供相應的訂單編号到資産鍊上，雙鍊的結合讓資訊流轉化成了資産流。資金方會根據訂單編号等資訊，在供應鍊(區塊鍊)上溯源整個交易過程，交叉驗證交易的真實性，以及相關企業的協作資訊等，這不僅起到了增信的作用，而且還降低了融資成本，提高了融資效率。
成功案例
某大宗電商撮合平台，買家下單後，賣家會去上遊工廠采購商品，并通知物流公司安排運輸，最終買家進行貨物的簽收。在整個協作過程中，會産生訂單、出庫單、運輸單、簽收單等單據，這些紙質單據都充當着信用傳遞和資料傳遞的媒介，任何一個環節出現了不可信的情況，都會對整個供應鍊造成風險。
宜信Blockworm BaaS平台借助區塊鍊雙鍊技術，打通了各個參與方系統的資料壁壘，讓每個參與方都在區塊鍊上進行資料協作。由于區塊鍊提供了可信的環境，整個過程中可以省去相應的協作單據，進而大大提高了供應鍊的協作效率。另外，通過資産産生資訊和資産流轉資訊的交叉驗證，結合參與方的身份資訊和交易内容，共同作為金融機構進行風控和授信的依據，促進了資金的快速運轉。
（供應鍊+資産鍊雙鍊結構模式）
實作效果
區塊鍊雙鍊技術提高了整個供應鍊的協作效率，打通了資訊流和資産流，不僅提高了資料的安全性和保密性，降低了融資的風險和成本，提高了融資效率，同時促進了資金的快速運轉，也為金融科技助力實體經濟的發展提供了新的嘗試。
作者：宜信區塊鍊實驗室張一傑
來源：宜信技術學院