線上“捆綁購險”5分鐘出單 線下單獨購買需排長隊 買個機車交強險咋還捆綁人身意外險

《2022年西安城市交通發展年度報告》顯示，西安共有49.72萬輛機車，平均每天約有1362輛機車需要購置交強險。

但近期西安不少車友反映，隻能線下單買機車交強險，需要排長隊非常耗時。車友們不解：保險公司為啥不讓線上上單買交強險，卻要捆綁人身意外險才給辦理？

就車友們反映的問題，華商報大風新聞記者近日展開了調查。

奇怪的現象

車友投訴

線上買交強險得捆綁人身意外險

線下辦理卻遭遇“龜速”

西安市民王先生想購買一輛150排量的機車，但打聽了一圈，發現原本1.6萬元的機車，車商稱“包牌包保險”需要1.65萬元。他對此很納悶，該排量的機車交強險每年應為180元，為何“包牌包保險”反而更貴？車商解釋稱，近期機車交強險很難單獨出，線上辦理必須要額外購買150元至300元不等的人身意外險，才能上保險。

王先生不解：交強險是國家強制要求購買的，如今不購買人身意外險，就辦不了交強險，豈不是變相的捆綁消費？

為了不購買額外的人身意外險，王先生前往保險公司線下網點咨詢，發現一些網點以系統維護等名義，不銷售、不辦理該業務。能辦理機車交強險業務的保險公司網點，則排隊人數衆多，每個人的辦理時間都很長。

對此，王先生認為，汽車交強險的辦理往往非常迅速，機車交強險辦理卻一波三折，線下的“龜速”辦理，将不少計劃自行購買交強險的顧客又趕回了線上，被迫額外購買了人身意外險。

曲折購險

“陝西機車交強險便民投保平台形同虛設”

捆綁購險僅5分鐘便收到保單

與王先生有同樣感覺的還有很多人，西安的周長（化名）便是其中之一。他說，5月初，他發現自己的機車交強險逾期，便計劃通過曾購買機車的門店購買交強險。

車商聯系店鋪合作的保險公司業務員後，回複周長說，購買交強險需要額外購買180元的人身意外險，若不想購買人身意外險，建議去線下保險公司營業點直接購買。

“我感覺有點貴，就咨詢了一些摩友。”周長說，5月2日，他通過摩友了解到，陝西省保險行業協會開通了“陝西機車交強險便民投保平台”，市民可以通過該平台購買機車交強險，“我點入了‘我要投保’欄目，頁面裡有很多家保險公司的選項。”

“按理說有這麼多保險公司可以挑選，買保險應該沒問題才對，但這個平台形同虛設，我全都買不了。”周長說，他按要求輸入行駛證、身份證等相關資訊，但在最後一步時被提醒“未開展該線上業務”，或提示“請到線下網點辦理”……平台當時顯示一二十家保險公司，但沒有一家能線上辦理機車交強險。

周長又找了幾名線上辦理保險的業務員，對方均表示“不辦理機車交強險”，或者需要捆綁“意外險”才能出單。為省事，他隻好重新聯系到車商，按指點先掃碼購買了180元人身意外險，然後購買了機車交強險。5分鐘後，車商便将保單發給了他。

市場情況

西安2022年末機車保有量49.72萬輛

平均每天1362輛機車需要購險

市民反映機車交強險難買，是否與機車市場不大有關？記者了解到——

西安市城市規劃設計研究院編制的《2022年西安城市交通發展年度報告》顯示，截至2022年末，西安市機動車保有量達到485.45萬輛，增幅9.0%，其中，機車49.72萬輛，較上年增加41.5%。目前機車保有量占機動車保有量的10.24%，市場潛力巨大。

由此推算，西安平均每月有41433輛機車需要購買機車交強險，平均每天約有1362輛機車需要購險。機車交強險每年約有6.8億元的市場。

電話咨詢

有網點稱近兩三天都約滿了

有網點稱需排隊兩三小時

5月10日，華商報大風新聞記者以投保市民的身份，緻電了多家保險公司，咨詢機車交強險相關情況。

平安産險從業人員表示，至少從2024年開始，機車交強險無法進行線上辦理，必須前往門店。“平安産險西安隻有一家門店，現場排隊大約需等待兩三個小時。或提前預約時間，按時前往。”“若距離較遠，建議聯系其他保險公司辦理。”

太平财險從業人員表示，機車交強險業務需到門店辦理，“要給機車拍照和其他資料，在工作時間辦理。盡管有時候排隊辦理業務的人比較多，但當天去當天基本可以辦理。”

人保财險從業人員表示，機車辦理交強險，新車必須在網點線下辦理，舊車部分可以直接續保。

人壽财險從業人員表示，2023年，機車辦理交強險還可以通過線上辦理，但2024年開始，機車交強險無法線上投保，“咱也不知道上面公司咋決定的。”近期要辦理機車交強險，需要提前兩三天預約，“機車現在的稽核比較嚴，最近辦機車的也比較多，近兩三天都約滿了。”

華商報大風新聞記者注意到，保險公司網點從業人員在回複交強險金額時，未提及需捆綁人身意外險。

記者調查

線下辦理人數衆多，需要排号等待

每個人辦理需要20多分鐘

保險公司網點購買機車交強險，是否友善呢？華商報大風新聞記者從某機車商處獲悉，目前辦理機車交強險業務的主要是人保财險（中國人民财産保險）和平安産險（平安财産保險）。

5月10日上午9時24分，記者來到西安北二環錦園國際廣場附近的人保财險網點。大廳内一業務視窗前排了近20名市民，他們都是來買機車交強險。記者領了一個辦理業務的号碼，上面顯示“19”。随着時間的推移，陸續還有辦理機車交強險的市民到場。

據從業人員說，辦理一個“新購機車上險和舊機車以前交強險非人保财險，在視窗辦理，續保可通過小程式直接操作。”“其他保險公司基本不辦機車交強險，我們辦理。”每個人辦理大約需要20多分鐘。

記者注意到，大廳内有多個業務視窗，但隻有一個視窗辦理機車交強險業務。按照20分鐘的業務辦理速度，每天約能辦理二三十人。

一位剛剛送出了機車交強險資料的範先生說，自己花了大約30分鐘才辦理好，由于妻子是外地人，明天還得來一趟。

上午10時36分，記者來到了位于科創路的平安産險網點。現場市民有二十多人，據一名接待人員稱，大部分人都是辦理機車交強險的，需要排号等待，一個人大約二三十分鐘，若是外地車等，則可能更久。

沖突之處

線下“稽核嚴格”，每人二三十分鐘

線上提供行駛證、身份證正反面，付費後5分鐘出保單

根據記者走訪了解到，線下辦理機車交強險業務，一個人往往需要20分鐘左右，部分網點僅開設一個辦理視窗，是以每天的接待量僅二三十人。

按照一些保險公司網點從業人員的講述，近期機車交強險稽核嚴格，線下投保需要本人騎車、帶資料前往，保險公司需給機車拍照等。相較于提供身份證、行駛證正反面，付款後僅5分鐘就可以出保單的線上投保，顯然後者更為便民。

不少市民對此表示質疑，既然線下的稽核比較嚴格，為什麼線上隻需接受捆綁人身意外險，提供身份證、行駛證等就可以快速出險？保險公司的做法，顯然有将顧客引導至線上捆綁購買保險的嫌疑。有市民說，汽車交強險都可以線上辦理了，為啥機車交強險必須通過特定群體，才能線上辦理？這是否違規呢？

各方的說法

車商講述——

2021年前後

線上出單便開始捆綁100元意外險

或與保險公司該業務闆塊虧損有關

5月10日，華商報大風新聞記者聯系到一位機車商陳超（化名）。他說，捆綁人身意外險的情況從他2020年入行開始就存在，“這些年來，在店内購買機車交強險，往往需要再購買一份人身意外險，但當時購買人身意外險的金額并不高，而近期，捆綁的人身意外險越來越貴。”

陳超說，據他了解，保險公司業務員之是以要捆綁銷售人身意外險，是因為線上辦理交強險沒有利潤，“不加人身意外險，他們沒人給發工資。最近線下網點購買機車交強險，一些地方也出現了捆綁人身意外險的情況。”

對此，一名車行老闆在網絡平台詳細講述了交強險捆綁人身意外險的經過。該網友說，2021年前後，機車的交強險便開始了捆綁銷售意外險，“那時候捆綁一個意外險100元。最近，車友買機車交強險，需要加150元，甚至200元。”

另一位車商表示，近期機車交強險出現捆綁人身意外險銷售，可能與保險公司該業務闆塊虧損有關。“正常去營業廳，250排量以下，180元就可以購買機車交強險，線上出往往加100元意外險，也可以順利出單。最近一周，機車買交強險很困難，政策三天兩變……不僅線下排隊許久才能買到，線上甚至出現了加300元才能出機車交強險的情況。”“客戶都以為是我們賺了差價，實際我們隻掙10元的差價，其他都是保險公司和出單員拿，我們也很冤，是以最近客戶要買保險，我們就直接推了……”該車商說。

行業協會——

知情人士稱承保公司一直在虧損

近期讨論、研究該問題，但暫無結論

機車交強險的購買，除了線下辦理或線上找專人捆綁購買，沒有其他選擇了嗎？據悉，2023年1月，陝西省保險行業協會開通了“陝西機車交強險便民投保平台”公衆号，市民可通過該平台，自由選擇保險公司，辦理機車交強險。後該系統于2023年8月7日至8月31日維護。2024年5月7日，該平台系統再次通報更新維護，但未公示時限。

據5月7日該公衆号《關于陝西機車交強險便民投保平台系統更新維護的公告》顯示，本次系統更新目的為“為保證陝西機車交強險便民投保平台運作穩定流暢”，更新期間平台無法提供線上投保服務。如有線下投保需求，請聯系保險公司。

5月13日，記者從陝西省保險行業協會知情人士處獲悉，“陝西機車交強險便民投保平台”系陝西銀保監主導，行業協會承接開通的平台。将有需求的市民連結至相關保險公司，由市民直接溝通保險公司，購買辦理機車交強險。該知情人士表示，機車交強險存在投保價格低等問題，各承保的保險公司一直在虧損，“保險歸根到底是商業屬性，完全虧損也不現實。”近期，各地都在讨論、研究該問題，中國保險行業協會、陝西銀保監也就該問題于近期多次開會研判，但暫時沒有結論，“這個問題暫時還在研究階段。”

業内人士——

機車交強險風險高、定價低、成本高

“賠付率常年在200%以上居高不下”

2022年8月，一名保險從業人員曾在網絡對“機車交強險投保難”問題發表觀點。他表示，機車交強險确實存在很大問題，包括風險高、定價低、銷售成本高等。

網友分析稱，從風險角度看。一線城市往往交通壓力大，機車違反交規情況嚴重，事故率高。舉例說明：城市街巷有很多較為狹窄，機動車開不進去，行人也不會像主要道路上一樣高度警惕，但是機車進得去。

從定價角度看，将機車做為主要交通工具的，絕大部分是三四線以下城市及鄉鎮地區，多數收入水準較低，風險意識淡薄，定價高了，車主舍不得，就抱着僥幸心理不買保險了，一旦出現交通事故，糾紛難以解決。是以監管機構一直壓制對機車交強險的定價。就出現了這樣一種狀況：賠償限額與機動車一緻（費改前），事故率甚至高于機動車，價格隻有機動車的20%（小排量橫向比對）。機車交強險賠付率常年在200%以上居高不下。

從銷售成本看，承保機車交強險和車險一樣，需要錄入保單、核保、坐席話務、理賠查勘、賠案稽核等各條線的人力成本。機車的市場保有量大，一家保險公司如果鼓勵承保機車交強險，相應各條線的從業人員都需增加。但機車交強險屬于明顯虧損嚴重的險種，是以保險公司并不鼓勵承保。另外，通過幾次綜改，保險公司的車險業務盈利空間已經被不斷壓縮，是以機車交強險更像是一個包袱，而不是一個業務增長，對保險公司來講首先要考慮能否盈利問題。 華商報大風新聞記者 張鵬康 文/圖