在面臨高額負債時，一定要注意進行債務優化。以負債200萬為例，當債務超過日常收入水準和還款能力時，需要保持足夠的現金流，以維持正常的生活開銷。是以，申請信用卡、借網貸、以貸養貸或拆東牆補西牆都不是明智之舉，這些行為隻會導緻征信變差、查詢記錄增多等問題，對債務人極為不利。此時，債務優化就顯得尤為重要。債務優化是指根據個人負債情況重新規劃債務，采取最适合自己的還款方案，将還款費用降至最低，盡可能減少還款利息等。其核心邏輯是合理規劃還款期限，以最低利率的方式進行債務償還，更友善地解決負債問題。債務優化有很多優點，可以幫助債務人更輕松地還債。那麼，具體如何操作呢？
首先，保護好個人征信，将循環貸款替換為非循環貸款。
→一、保護個人征信，這是第一位的。循環貸款可以減少征信查詢記錄和貸款記錄，避免征信變花。
→二、合理規劃貸款期限，協商分期或延期。在相同的債務額度下，貸款周期越短，還款壓力越大，抗風險能力越弱。是以，需要根據個人收入情況考慮貸款的授信期，将短期還款期限改為中長期。
→三、使用還款方式靈活的先息後本産品代替等額本息産品，增加資金使用率和周轉率，降低月供壓力。
→四、使用一筆大貸款代替多筆小額分散的貸款和信用産品，即“大于一”。同時，這也可以保證個人征信的幹淨和還款的便利。
→五、确定還款資金的優先級。根據個人資質選擇合理的貸款機構，如銀行和民間借貸機構等。然而，這也需要根據個人情況合理安排。
→六、使用抵押貸款代替信用貸款。抵押貸款利率低、周期長，還款方式靈活多樣，可以有效提高個人的抗風險能力。
雖然債務優化可以在一定程度上幫助債務人減輕還債壓力，但最重要的是要合理規劃個人财産情況、合理借貸、保持積極的消費習慣，并增加收入。
