報告：商業銀行2023年淨利潤增速有望回歸6%

央廣網北京7月3日消息 7月3日，中國銀行研究院釋出2023年第3季度《全球銀行業展望報告》（下稱《報告》）。在中國銀行業發展回顧與展望中，《報告》認為，從全年來看，銀行業資産負債規模保持穩健擴張态勢，預計商業銀行全年增速将保持11%以上，商業銀行淨利潤增速有望回歸6%水準，助力增強風險抵禦能力。

經濟延續複蘇态勢，銀行業挑戰與機遇并存

《報告》指出，2023年以來，國内經濟繼續恢複。但是，國際環境依然複雜嚴峻，國内結構調整壓力較大，銀行業經營發展依然面臨一定的挑戰。

第一，宏觀經濟延續複蘇态勢，但“三駕馬車”表現分化。目前，投資對經濟恢複發展仍然十分重要，基礎設施投資、制造業投資以及綠色、高技術等熱點領域為銀行信貸投放提供重要發力點。随着擴大内需戰略持續推動，促消費政策釋放紅利，銀行業抓住消費恢複視窗期，在商超購物、餐飲旅遊、汽車大件置辦等場景存在業務拓展空間。貿易方面，銀行業大力發展跨境金融業務，為進出口貿易提供高品質金融支援。

第二，财政貨币政策靠前發力，引導銀行業高品質滿足市場融資需求，保障經營穩健。資金流動性保持合理充裕，助力銀行業把控信貸投放的力度和節奏，做好流動性期限比對與風險管理，推動信貸和社會融資規模有序增長。同時，銀行業鞏固對綠色發展、科技創新、基礎設施建設以及普惠小微等經濟高品質發展重點領域和薄弱環節的支援力度，信貸規模穩健增長、結構不斷優化。利率方面，6月份1年期、5年期以上LPR均下調10個基點，銀行業持續幫扶市場主體緩解融資成本壓力。

第三，金融監管持續聚焦防風險，保障銀行業穩健發展。在防風險的基礎上，金融監管進一步推進補短闆、促發展、惠民生，引導銀行統籌平衡業務發展和風險防範。補短闆方面，引導銀行不斷深化對小微企業、個體工商戶等廣大市場主體的金融服務，在支援經濟恢複和産業發展發揮更大作用。促發展方面，推動銀行進一步強化農村金融服務能力，為實作共同富裕提供有力支撐；優化跨國公司本外币跨境資金集中營運管理政策，進一步提升跨境貿易和投融資便利化水準，更好服務實體經濟高品質發展。惠民生方面，召開定點幫扶工作上司小組會議，助力守住不發生規模性返貧底線，帶動當地農民增收；進一步優化金融消費者反映事項辦理工作。

保障實體經濟穩健複蘇，中國銀行業經營量效并重

《報告》指出，中國銀行業助力發揮消費的基礎作用和投資的關鍵作用，在嚴格把控風險的基礎上，穩健擴大資産負債規模，提升資本充足率水準。

第一，以主動作為對沖宏觀不确定性，銀行業規模穩健提升。銀行業加大對實體經濟的逆周期支援力度，資産負債規模持續擴張。從全年來看，銀行業資産負債規模保持穩健擴張态勢，預計商業銀行全年增速将保持11%以上。貸款重要性凸顯，2023年4月末，人民币貸款餘額占同期社融規模的62.3%，同比提高0.9個百分點，成為持續驅動銀行體系規模增長的重要力量。考慮信貸投放季節性因素，全年貸款增速将呈現前高後低的特點。

第二，加大讓利實體經濟、主動适應LPR下行趨勢，銀行業盈利穩定。面對經濟複蘇但動力不強的宏觀形勢，銀行業盈利增速較上年同期有所放緩，但淨利潤仍舊保持同比正增長，為抗風險提供堅實保障。值得注意的是，一季度商業銀行非利息收入占比22.4%，同比增長0.4個百分點，扭轉了2022年下半年以來非息收入占比同比下降的趨勢。2023年，以量補價仍是銀行盈利保持穩定增長的基礎。在穩增長目标下，各類政策靈活适度，形成合力，為銀行存貸款規模增長提供宏觀基礎并奠定行業盈利基石。同時，綜合化經營穩步推進，理财、代理、托管、基金等領域非息業務發展有望持續回暖。2023年，商業銀行淨利潤增速有望回歸6%水準，助力增強風險抵禦能力。

第三，強化經濟複蘇環境下的風險應對，銀行業資産品質延續向好态勢。2023年以來，銀行業在保證支援實體經濟力度不減的基礎上，高度重視信用風險管理，綜合運用多種處置手段，防範和化解潛在不良風險，保障資産品質整體向好，商業銀行的風險抵補能力進一步提升。從全年看，随着實體經濟穩步複蘇，企業主體經營情況改善，商業銀行資産品質将延續向優向好态勢，不良貸款率有望進一步下行。值得注意的是，局部行業和地區的恢複性發展仍面臨挑戰，商業銀行需要高度關注其風險。

第四，短期波動不改長期趨勢，銀行業加強資本補充能力，夯實風險防控基石。2023年一季度末，商業銀行資本充足名額同比略有下降。三季度，随着商業銀行盈利能力的企穩回升，資本充足情況将保持穩定。同時，為了進一步增加服務實體經濟能力，增厚風險緩沖墊，商業銀行尤其是中小銀行将增加資本補充力度。

第五，銀行業直面各項風險挑戰，穩步推進各項業務開展。商業銀行在保持重點區域資産品質可控的前提下，業務規模穩健增長，營業收入、利潤貢獻創曆史新高。綜合化業務方面，面對資本市場波動加劇、直接融資需求較弱等風險挑戰，銀行保持戰略定力，業務布局穩定，覆寫金融服務各領域。跨境業務方面，全球經濟衰退風險猶存，發達經濟體通脹和利率高企，銀行國際化經營進入優化調整階段，在保持境外市場覆寫穩定的基礎上，适度收縮網點布局和人員安排。

《報告》認為，2023年，商業銀行将對各項業務進行全面提質增效，充分發揮金融服務實體經濟能力。對重點區域牢牢把握發展機遇，加大資源投入，加強區域風險管理。針對綜合經營業務，嚴格風險把控，避免風險的過度集中。針對跨境業務，加強跨境客戶的信用風險管理，根據各國政策變化有針對性地調整跨境業務授信政策，確定資産品質穩定。

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