渤海銀行28億存款"羅森門"，新增易存款業務引發麻煩，擔保人身份懷疑28億存款是怎麼轉帳的？銀行出具虛假查詢信，使用虛假公章？"新易省"攪動鍋？擔保人的可疑身份？

溫|AI财經社張夢穎

由|編輯盧佳

渤海銀行28億元存款"擔保"事件仍在發酵。

混亂的業務流程、消息報、神秘的存款來源和擔保目的，疑似國有企業太陽公司，都為這起震撼人心的案件蒙上了層層面紗。

10月24日淩晨，渤海銀行就此事發表聲明稱，"在與相關企業的日常業務往來中，我行發現企業間行為異常，已向公安機關報告。

在此公告釋出後，濟民立即發文質疑渤海銀行用28億元的存款作擔保，為什麼在已知集團沒有辦理任何質押業務的前提下，扣留其附屬存款為第三方公司擔保？渤海銀行與第三方企業的關系是什麼？

<28億礦床是如何>"pgc-h-right-track"資料軌道"的？</h1>

這起離奇案件有三個主角，濟民信托集團、渤海銀行南京分行、華業石化。最初，濟民信托集團的兩家子公司在渤海銀行南京分行存入了33億元人民币的電子存款。

2021年8月19日，濟民信托集團子公司山宇藥業法定代表人于江華接到渤海銀行南京分行從業人員的電話。銀行從業人員表示，有人在櫃台上将電子存款變成紙質存款單，作為他人貸款的質押，并詢問企業是否有辦理存款單質押業務的真實意願。

經過多方核查，濟民信托集團獲悉，在5億元存款單質押業務中确實有一位女性，為華業石化擔保公司。但是，濟民信托公司從未向第三方提供任何擔保或質押。

濟民信托立即告訴渤海銀行，該公司從未允許任何人處理存款質押事宜，要求銀行立即報警。然而，濟民可信地發現，山口藥業和恒生藥業兩家子公司在銀行的存款已經質押，共有28億元的存款無法提取。

事件曝光後，渤海銀行南京分行總經理助理關鵬成走訪門口，給出了解決方案。令人吃驚的是，負責人竟然建議濟民可信地繼續為華業石化提供擔保。他還警告說，如果集民可以信任不做擔保，華業石化逾期，銀行仍将采取濟民可信的存款單付款。如果濟民可信選擇報警，該公司的28億元存款單将全部當機，存款單和錢都無法拿走。

8月24日，濟民可信地向渤海銀行送達了一封書面通知信，告知渤海銀行的幾名官員，該公司從未将存款轉換為紙質存款單，也從未為他人辦理過任何質押業務;但僅僅一天後，由于華業石化未能在還款日還款，渤海銀行南京分行強行扣留恒生藥業4.5億元人民币的存款。

9月3日，在與渤海銀行多次交涉失敗後，濟民可信地向無錫警方報警，希望查明真相。此事随後被媒體廣泛讨論，10月24日淩晨，在輿論的壓力下，渤海銀行發表聲明回應，稱已向公安機關舉報此事，并依法尋求司法解決。該事件被歸類為"企業之間的異常行為"。

不想，這篇論文的公告徹底激怒了濟民的可信度，24日，濟民可信就渤海銀行南京分行的六個問題提出質疑，更多細節也曝光。

<h1級""pgc-h-right-arrow"資料跟蹤""35">銀行出具虛假查詢證書，使用虛假公章？</h1>

據濟民可信文訊顯示，8月19日，案件發生當天，在集團财務人員要求銀行立即報警時銀行沒有報警，8月21日至8月26日，濟民信托集團知悉可能存在犯罪行為，銀行仍未報案， 10月24日淩晨曾報案，"你們銀行是什麼時候報案的？"

此外，濟民對渤海銀行與華業石化的關系表示懷疑。據濟民可信召回，8月21日當天，公司與銀行南京分行胡兆豐、關鵬程兩人負責人也帶來了華業石化兩名負責人。關鵬程表示，在與華業石化人員就選址進行談判的同時，雙方也就如何彌補這一錯誤進行了讨論。華業石化資本董事董承認，該公司通過銀行對濟民的可信賴存款進行了質押，而沒有與濟民信任的任何人進行任何接觸。

值得注意的是，濟民信任披露的一封調查函顯示，渤海銀行南京分行可能發出了虛假的詢問函。2021年3月，無錫方盛會計師事務所向渤海銀行南京分行發出查詢函，該行在信中回複"杉杉藥業在渤海銀行的7筆存款共計10.1億，不受當機、擔保或其他使用限制"，銀行回複"經本行核實，與本行記錄的資訊一緻"。然而，事實上，該行銷售總經理胡兆豐在8月21日向濟民可信地承認，該集團在每次存款存入後的幾天内就被質押了。

這還沒完，據吉民可信披露的一份錄音材料，南京分行業務部負責人關鵬成親自承認，渤海銀行在檔案處理環節确實存在漏洞，還表示"材料上封條有80%~90%的相似性可以。是以，濟民可信懷疑，在公司貸款質押擔保中，渤海銀行或涉嫌"官方僞造"。

濟民公信基金部指出，如果要認捐，首先要将電子銀行存款變成紙質存款單，隻有這個過程需要企業蓋章等簽字等，還需要企業股東會同意後的企業面對面簽字、蓋章等。

北京律師事務所蔣寶爽表示，"質押擔保業務需要經存托權人同意，否則，違反《民法典》第一百五十四條規定，惡意串通、損害他人合法權益的行為無效，質押合同無效。"

他還表示，在确定銀行的具體職責後，有必要看到渤海銀行南京分行配合辦理質押業務，沒有履行合理的審計義務。結合其他類似的質押存款單欺詐貸款或貸款欺詐案件，一般銀行或多或少都會存在過錯或洩漏，但需要結合客觀證據來判斷。

<h1類""pgc-h-right-arrow"資料跟蹤""53">"新的易于存儲"的鍋？</h1>

回到另一位主角渤海銀行的案例中，這次存款"羅森門"事件是渤海銀行的創新産品"新易存款"。

公開資訊顯示，"新易存款"是渤海銀行推出的創新型存款産品，官方宣稱該産品具有諸多優勢，包括"短期價格優勢明顯，網上購買簡單低起點，支援到期自動續費、多次提前提款和質押融資"。

渤海銀行AI财經社的一名從業人員表示，"新易存款"是渤海銀行推出的公開存款産品，可以通過網絡櫃台或電子管道購買，前者單筆存款金額為50萬元，後者單筆存款金額為10萬元，存款期限為10天至1080天。"這确實是一種定期存款産品，但它比正常定期存款産品更靈活，客戶可以提前設定存款條款，并在存款前知道利率是多少。

值得一提的是，"新易存款"也被公之于衆，成為渤海銀行的業績亮點。渤海銀行在一份報告中表示，截至2020年8月底，南京分行南通分行存款餘額較去年同期增長27.79%;

然而，創新産品"新易省"卻意外而然。在業内人士眼中，渤海銀行的創新産品一直是一個具有諷刺意味的意外，因為渤海銀行現任董事長李舜是銀監會業務創新監管協作部主任，負責監管銀行業的創新。

同時，此案以吉民可信代理胡兆豐為"新官"，銀監會官網顯示，今年4月25日，江蘇省銀行業保監局僅準許胡兆豐渤海銀行南京分行總經理資格，不到半年，其管理部門就曝光了一起大案， 毫無疑問，渤海銀行在創新業務管理、合規等問題上存在諸多漏洞。

在"擔保"28億元存款之前，渤海銀行曾多次因合規和内部控制問題而受到監管處罰。參與事件的渤海銀行南京分行于2020年10月被罰款125萬元，罪名包括為銀行接受彙票保證金返還貸款資金，以及為銀行間投資業務違規行為提供信用擔保。

今年5月，保監會認真查處多起違法違規案件，向渤海銀行處以巨額罰款9720萬元，其中共34起違法行為，包括金融資金用于開開銀行定期存款單、未有效監控貸款使用情況導緻貸款挪用等行為。此外，2021年渤海銀行天津分行還因内部控制管理不到位、員工從事違法活動被罰款45萬元。

作為最年輕的國有股份制商業銀行和第十大上市股份制銀行，渤海銀行自今年上半年以來的表現非常普遍。财報顯示，渤海銀行實作營業收入158.03億元，同比下降1.5%，實作淨利潤53.45億元，同比增長5.9%。同時，其淨利潤增速為41家上市銀行，排名第34位。

< >h1級"pgc-h-right-arrow"資料軌道"的發起人身份有疑問？</h1>

該案的第三方華業石化也已解除，許多業内人士表示，此案可能與中石油有關，因為濟民信譽和渤海銀行就28億美元的存款發生争執。

經檢查顯示，華業石化成立于2019年3月1日，注冊資金5億元，法定代表人王軍，經營範圍包括危險化學品經營、石油産品、燃料油、潤滑油銷售等。

值得注意的是，公司成立不到三年，股權變更相當頻繁，2020年6月22日，華業石化投資者變更，華龍國業集團有限公司加入，不到兩個月後，華業石化的股東從華龍國業到上海一盈貿易有限公司不到一年， 今年6月4日，延盈貿易退出股東席位，東虹為公司新股東達成交易。而僅僅一個多月後，華業能源取代東方宏達成為華業石化的100%控股股東。

華業石化能夠與其股東中石油建立聯系，這在很大程度上要歸功于華昌地産有限公司擁有的華業能源，而華昌地産的控股股東是中國石油天然氣集團公司。從過去的股權變動來看，中石化與華業能源之間仍有互換的曆史。7月9日，華業石化也是華業能源的100%股東，到7月22日，華業石化已将其持有的華業能源轉讓給華昌地産，随後華業能源将華業石化100%的股權收益放入囊中，之後華業石化成為中石油的太陽公司。

盡管華業石化作為國有企業的地位一直存在争議，但中石油仍出信否認其是子公司。今年9月26日，中國石油天然氣集團公司子公司華昌地産發表聲明稱，"近日，我司發現以北京華昌房地産有限公司的名義，虛假注冊江蘇華業能源開發有限公司、山東國優華錦石油科技有限公司、國華實業集團（河南）有限公司的違法分子， 有限公司。中石油表示，它沒有進行任何股權投資，也沒有設立子公司。三家公司的設立或注冊均未出具檔案或資料，與三家公司之間不存在任何形式的出資、隸屬關系、關聯關系或實際控制關系。

有一段時間，關于華業石化的身份成了一個謎，業内人士紛紛猜測，華業石化到底不是國有企業嗎？與渤海銀行有什麼關系？同時，華業石化為何不申請銀行貸款？28億元存款"羅森門"仍然留下了許多未解之謎。

本文由《金融世界》周刊賬号AI财經新聞原創産品，未經許可，任何管道、平台均不轉載。違反者必須受到調查。