北京银行王健：积极探索机制、模式、技术和组织等四方面的创新

《21世纪经济报道》记者朱英姿北京报道10月21日，北京银行副行长王健在2021年金融街论坛年会"数字经济与金融科技"平行论坛上致辞，指出金融是现代经济的核心，目前，商业银行积极响应国家战略和监管机构， 主动支持经济转型发展重大责任，加快金融服务和产品创新，打造生态，构建场景，推进普惠金融战略，绿色金融业务，加大金融科技投入，为实体经济发展铺平道路。但金融服务实体经济在供需匹配、创新效率、创新能力、风险管理等方面仍存在问题和挑战。

王健以北京银行为例表示，商业银行应积极探索机制、模式、技术和组织创新，打造高质量发展引擎，支撑实体经济高质量发展。

<h4>完善创新机制，提供金融创新体系保障</h4>

金融创新和监管合规是双面的，密不可分。

2021年，北京银行成立金融创新实验室作为载体，进一步引领和推动全行数字化转型，打造全行创新转型的"试验场"和"新增长极"。同时，北京银行积极参与北京金融科技"监管沙盒"试点工作，深化金融科技应用，使金融服务质量效益提升。

<h4>加快组织变革，夯实服务实体经济基础</h4>

一方面，客户群管理与产品运营导向，整合产品运营、风险合规、技术、数据等资源，横向协调，实现快速迭代创新，提高快速服务实体经济的能力。

另一方面，针对垂直细分市场，促进专业化运营，实现产业与实体经济的端到端对接。成立专项团队和部门，结合自身资源禀赋、特定主体产业链资源配置、创新管理机制和考核方法，结合实业现有知识和规律，金融产品和服务同时嵌入产业链，延伸非金融增值服务，不断提升整体要素生产率， 推动产融深度融合，共同创新。

<h4>推动业务创新，构建多元化金融服务体系</h4>

金融创新需要突破固有的思维束缚，打破传统框架，不断探索新的商业模式，提高综合服务能力。北京银行始终坚持"服务本地经济、服务中小企业、服务人民"的战略定位，积极开展商业模式创新。

在普惠金融领域，围绕中小企业的信用融资需求，打造普惠金融专属APP"北京管家"，根据各类普惠客户需求差异，定制线上服务专属方案，一对一渠道对接，具体客户产品创新，体现服务的具体属性、差异、特点。

在绿色金融领域，积极投身"十四五"绿色生态建设，践行绿色金融服务，支持绿色产业发展，在银行间市场发行首支"碳中和"小额金融债券，树立"绿色熔融"绿色金融品牌，在北京设立首家被评为"绿色"的分行。

在科技金融领域，为构建全周期服务中小企业产品，新三板企业制定专属融资方案，推出成长贷款、智力贷款、三板加息贷款等特色信贷产品，打造50多种产品"小巨人"产品体系， 有效支持北京国际科技创新中心建设。

<h4>深化技术创新，拓展服务实体经济边界</h4>

北京银行通过建设开放银行平台，重点围绕智能教育、智慧医疗、智慧园区、数字政务、数字创意等五大领域构建场景生态，输出容器云、大数据、人工智能等科技能力，真正实现"客户需要的地方，开放银行加到哪里做"。

会上，王健还强调，在探索上述机制、组织、模式和技术创新的同时，要坚持"两手都要抓，两手都要硬"的创新与防范，强化合规管理的底线思维，加强内控合规管理力度，树立合规创造价值的理念， 合规每个人都有责任。

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