胡潤“家族安全”報告：高淨值人群财富管理平均年化收益12.9%，“安全”替代“增長”成為首要目标

南方财經全媒記者 吳霜 上海報道10月31日，中信保誠人壽聯合胡潤百富共同釋出了《2021中國高淨值人群家族安全報告》。

胡潤百富董事長、首席調研員胡潤表示，“安全”超越“增長”成為目前高淨值人群最為看重的投資理财目标。胡潤預測，未來一年，高淨值人群資産配置中國境内前三可能是A股、保險及銀行儲蓄/銀行理财産品/貨币基金。

胡潤解讀，家族安全，旨在維護家族财富和生活品質的安全、穩定傳承，是當事人通過必要的資産配置和安全保障搭建，靈活使用各類金融工具，對家族資産進行整體設計規劃。

報告顯示，第一，中國高淨值家庭規模超200萬戶，内地主要城市高淨值家庭增速明顯高于否港；過去一年，高淨值人群中的職業股民占比上升，企業主占比下降。中國擁有600萬人民币家庭淨資産的“富裕家庭”數量已達到501萬戶，擁有千萬人民币家庭淨資産的“高淨值家庭”數量達到202萬戶，擁有億元人民币家庭淨資産的“超高值家庭”數量達到13萬戶。高淨值人群構成中，金領占比約20％，炒房者占比約10％，與去年保持一緻;企業主占比約60％，受疫情對民營經濟的影響，較上年減少5個百分點;職業股民占比約10％，受A股過去兩年較高的漲幅影響，比上年增加5個百分點。

第二，中國高淨值人群消費價格指數總水準上漲顯著，華為Mate X2、上海世茂濱江、五糧液52度十年的漲幅最大。今年中國高淨值人群消費價格的總水準同比上漲4.39％，高于國家統計局公布的全國居民消費價格指數(2021年8月CPI，+0.8％)。

第三，“安全”超越“增長”年成為目前高淨值最為看重的投資理财目标。關于宏觀環境，高淨值人群最關注的三個話題是:複雜的經濟環境（63％）、疫情防控常态化（58％）和社會養老課題（50％）。疫情變化和外部環境存在諸多不确定性，安全成為高淨值人群為看重的投資理财目标。保障本金安全（33％）、獲得财富穩健增長（24％）是較多高淨值家庭投資理财的主要關注點。

第四，關于家族安全上的考慮，高淨值人群最關注身心健康方面的保障；有規劃的家族安全意向的人達到七成；保險是目前高淨值人群保障财富安全傳承最信賴的工具。對高淨值人群而言，保護自己及家人的身心健康是家族安全最重要的方面(48％)，56歲以上人群對家族安全的了解更加多元，他們對法律法規安全、稅收安全、家族财富有序傳承等方面的關注度高于年輕群體。

第五，商業人身保險在高淨值人群中的滲透率高達97％；高淨值家庭最看重的是保險的基礎保障和風險隔離功能；産品組合的豐富性和理賠時效對滿意度的影響較大。

第六，保險金信托增值服務作為一項創新性服務，客戶認知度尚有較大的提升空間，财産權利按照約定配置設定給指定的受益人是最受關注的産品利益。

根據胡潤研究院的資料，中國高淨值家庭的财富總資産為125.9萬億，他們的可投資資産占總資産的比例約67％。

其中包括股票、基金、債券、資産性房産、保險、股權、另類投資品等金融工具在内，中國高淨值投資者過去3年的綜合平均年化收益約為12.9%。

從職業屬性來看，企業主和職業投資者相比金領的投資收益更高。資産3000萬元以上的家庭相比3000萬元以下的家庭投資收益率也更高，平均為14.9%。可見财富擷取與增值中馬太效應明顯。

更多内容請下載下傳21财經APP