銀行賬戶長期不用或被登出！有銀行要每年清理

溫、桌/羊城晚報 全媒體記者 黃偉

長期使用"睡眠"銀行卡，除了使用者可能帶來不必要的賬戶費用外，還為銀行卡賬戶的買賣埋下了隐患。今年1月起，建行、農業銀行、興業銀行、廣發、中信、華夏等銀行釋出通知，将開展長期家居清潔工作。

陽城晚報記者發現，不同銀行對"睡眠賬戶"的定義和衡量标準略有不同，有的銀行還表示，每年要對"睡眠賬戶"和"超标準賬戶"開展清理工作。

什麼是睡眠帳戶？銀行法規存在差異

3月19日，華夏銀行釋出《關于清算個人股票賬戶的公告》，稱将清理長期戶籍。連續2年以上（含）客戶均未積極開展資金代收活動，賬戶金額在10元（含）以下的個人結算賬戶中采取賬戶銷售或交易限制等不同措施。

楊城市晚報記者梳理發現，目前已有建行、農業銀行、興業、廣發、中信、華夏等銀行發出通知，将"睡眠賬戶"清理幹淨。

對于長期住戶，各銀行的定義标準略有不同，如廣發銀行清理銀行賬戶對象的同時，滿足客戶活躍金融交易五年以上未發生、人民币需求餘額小于或等于100元、個人往來銀行結算賬戶等條件;

農業銀行和建行（僅出售賬戶）與興業（其中有一家）和興業（其中）采取的措施略有不同，後者采取措施出售和限制交易，中信銀行（僅限制交易）。

值得注意的是，除了清理"睡眠賬戶"外，一些銀行還針對個人開立多個結算賬戶"超标"的情況，包括郵政倉儲、平安、民生、興業銀行、中信銀行、華夏銀行等。例如，郵政倉儲、民生和華夏對同一客戶名稱中有超過1個或II個賬戶或超過5個III類賬戶的個人結算賬戶的交易采取了限制措施。

此外，少數銀行建立了賬戶清算的長期機制。中信表示，将每年第四季度（包括2021年）清理"睡眠賬戶"和"超大賬戶"，以限制賬戶交易功能，同時将在每年第二季度和第三季度（包括2021年）清理長期家庭，華夏還将對符合條件的賬戶進行年度持續清理。

"睡眠賬戶"或成為電信詐騙的"幫兇"

記者注意到，多家銀行在公告中已經坦白了此次清理工作的基礎，為《中國民營銀行關于加強支付結算管理，防止新型非法犯罪涉足電信網絡的通知》。《通知》規定，同一人隻能在同一家銀行開立一類賬戶，銀行應當對同一存款人開立的大量賬戶進行清理，要求存款人解釋和核實開戶的合理性。

銀軒咨詢董事總經理高偉表示，銀行清理"睡眠賬戶"就是要落實央行相關賬戶管理要求，同時減少資金浪費，提高營運效率，同時防範金融風險，確定個人銀行賬戶安全，打擊電信詐騙等行為。

"對于個人持卡人來說，持卡人不太關心長期不使用'睡眠賬戶'，清理這些賬戶還可以防止不必要的個人開支，降低個人信用風險，保障資金安全。"高說。

銀行卡、手機卡、U盾、身份證資訊被稱為網絡電信詐騙"四套"，記者搜尋發現，近年來，購銷銀行卡的電信詐騙案件時有發生。2019年，西安一名男子通過親朋好友從40多人手中購買了100多張銀行卡，通過快遞分批在網上郵寄，其中大部分被用于電信詐騙等違法犯罪活動，交易流量巨大;

零售金融行業專家蘇偉建議，個人使用者應建立兩類意識：一是賬戶庫存意識，定期梳理個人賬戶和資産狀況，養成良好的檢查賬戶習慣;二是風險管理意識，在密碼設定、賬戶登入管理等方面加大保護措施，及時取消備援賬戶，規避非法使用的風險。

如果使用者的個人帳戶已清理并希望繼續使用它，該怎麼辦？多數銀行在公告中表示，使用者應在指定日期前持有有效身份證件，等待銀行網點辦理激活手續。（欲了解更多新聞，請關注羊城餡餅 pai.ycwb.com）

來源|羊城晚報 綿羊城餡餅

|王丹陽

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