作者：京東保險 薛豔凱
一、 引言
提到京東，大多數人的第一印象便是那座繁華的購物商城，便捷的購物體驗深入人心。但在這片商業沃土上，還孕育着一群特殊的京東人——他們不賣“商品”，卻以傳遞保障、守護幸福為己任，那就是京東保險人。我所在的部門是保代業務研發部，專注于為保險代理人提供全方位的技術與業務支援，我們緻力于持續優化服務，為代理人創造更多機遇，共同推動保險行業的繁榮與進步。
代理人是客戶與公司間不可或缺的信任橋梁，其角色在業務環境的多變與挑戰中顯得尤為重要。為了維護這一信任橋梁的穩固，確定業務營運的有序與高效，規章制度的建立成為了至關重要的任務。正是基于這樣的需求，基本法應運而生，它不僅是一套管理、薪酬體系，更是引導與規範行業運作的智慧結晶。基本法如同基石，穩固地支撐着保險代理業務的健康發展，確定每位代理人都能在明确的架構内發揮潛能，并得到豐厚的傭金獎勵。
為提升代理人和内勤的服務效率，需要搭建一套智能化、自動化、個性化的系統架構來實作業務流程的優化和創新，同時可以快速響應市場變化、精準評估風險。而現有的架構已不滿足目前環境的需要，且系統問題頻出，不僅給業務團隊帶來了沉重的負擔，也嚴重影響了公司的營運效率和客戶信任。面對這一問題，我們深刻認識到重構系統的緊迫性和必要性。接下來就讓我們共同走進基本法系統的蛻變之路吧。
二、 基本法介紹
保險基本法，是針對保險營銷員（包括代理人和從業人員）的日常基礎管理規定，而非統一的法律條文。這些規定詳細覆寫了展業、晉升、獎懲以及利益配置設定等各方面，是保險公司推動其營銷隊伍發展的核心工具。在京東保代業務中保險基本法主要服務于公司的外勤業務人員--代理人，通過設定明确的規則和标準，來指導代理人的職業發展、業績考核以及薪酬配置設定。這不僅關乎代理人的收入和發展，更直接影響到保代業務的穩定和市場競争力。
2.1基本法核心内容
日常管理：包括代理人的簽約、異動、解約等日常行為規範，同時提供員工教育訓練，確定隊伍的穩定性和專業性。
薪酬與福利：明确了薪酬的計算方式，包括直傭、間傭、非現金獎勵等，同時涵蓋了員工福利，如養老金等。
業績考核：代理人從初級業務員到營業區總監，每一階段都有明确的業績要求和相應的激勵措施，設定了清晰的晉升路徑。從業務達成率、繼續率、團隊名額等多個次元進行考核，確定代理人的工作品質。
2.2 系統業務鍊路流程
三、基本法面臨的挑戰
3.1 系統複雜性
資料處理複雜性：随着業務規模的擴大，需要處理大量的業務資料，包括客戶資訊、保單資訊、業績資料等。由于資料的多樣性和複雜性，系統建設面臨着巨大的挑戰。
系統定制化需求：基本法現存在三套版本，共涉及36個傭金項、17個職級，後續還會有新增基本法的要求。三套基本法彼此存在較大差異，這要求系統開發團隊不僅要具備深厚的保險業務知識，還要具備強大的系統定制能力，以滿足業務團隊對不同版本基本法的特定需求。
政策與法規變動：保險行業政策法規頻繁變動，且受到嚴格的監管。為适應政策變化，及時更新相應基本法規則，確定基本法的合規性，系統必須具備良好的靈活性和可擴充性。
3.2 業務複雜性
産品種類多樣化：保險公司提供的産品種類繁多，包括壽險、财險、車險等。每種産品都有其獨特的保險條款和費率結構，這就對基本法的制定和執行提出了更高的要求。
銷售管道多樣化：保代業務通過多種管道銷售産品，包括代理人線下管道、網銷管道等。不同管道的銷售模式和客戶需求各不相同，這就要求基本法能夠靈活應對各種銷售場景。
風險管理：保險業務本身就存在較高的風險性，包括信用風險、市場風險、操作風險等。基本法需要在促進業務發展的同時，加強風險管理，確定公司的穩健營運。
四、基本法系統蛻變
4.1 系統全場景架構
4.2 系統重構對比
| 重構前 | 重構後 | |
| 可讀性 | 代碼高耦合、重複、混亂，難以了解和修改 | 代碼低耦合、消除重複、邏輯清晰 複雜度降低，便于了解 |
| 系統靈活性 | 系統子產品化程度低，不利于維護和擴充 | 子產品化設計、易于維護和擴充 |
| 可靠性 | 0% | 99.99% |
| 安全性 | 錯誤處理機制缺失 | 自動複核、鍊路跟蹤 |
| 性能 | 依賴實時資料，存在不必要的資源消耗，系統響應時間長、吞吐量低，執行時長6小時 | 名額預加載、引入drools規則引擎，響應時間短，執行時長30分鐘 |
五、系統關鍵破局點深度介紹
5.1子產品化解耦，明确職責劃分
元件化設計：元件化設計是現代軟體架構的核心政策，将複雜系統細分為多個獨立、自治的元件，每個元件專注于單一業務領域（如基礎規則、業績獎勵、職位級别管理、績效評估、團隊協作等），極大地提升了系統的可維護性、可擴充性和複用性。這些元件内部封裝了詳盡的業務邏輯、精細的資料模型及标準化的服務接口，確定了元件間的低耦合與高内聚。
可配置化：賦予了系統極高的靈活性，允許通過直覺的配置界面調整元件的行為與屬性，無需修改代碼即可快速響應業務需求變化。這一特性極大簡化了基本法規則的定制流程，降低了運維成本。
自由組合：使用者能夠像搭建積木一樣，根據具體場景靈活選擇并組合不同元件的版本，快速建構出符合個性化需求的基本法，極大縮短了基本法的落地時間，滿足了市場多樣化的需求。
5.2引入規則引擎
針對基本法傭金和考核規則多樣性，引入了drools規則引擎作為解決方案。通過聲明性語言DRL（Drools Rule Language）極大地簡化了規則的描述過程，使得業務邏輯更加直覺易懂，同時也顯著提升了規則編寫的靈活性和效率。
規則與代碼解耦：通過将業務規則以腳本形式存儲在檔案中，實作了規則與業務代碼的解耦，便于規則的修改和管理。
抽取通用名額并預加載：識别并提取傭金計算和績效考核中的通用名額，通過資料預加載機制，減少實時計算的資料通路壓力。
規則配置化：
可視化配置界面：提供友好的頁面視圖，将抽離出的名額（FYC、RYC、R13等）、條件符号（如大于、小于、等于等）、算法符号（如加、減、乘、除等）、邏輯符号（如或、且等）作為可選項呈現給業務或研發人員。使用者隻需通過選擇的方式，即可輕松組合出所需的業務規則，無需深入了解DRL腳本的文法細節。
自動生成DRL腳本：在使用者完成規則配置後，系統将自動根據使用者的配置選項生成相應的DRL腳本。這一功能不僅大大減少了研發人員的編碼工作量，還確定了規則配置的準确性和一緻性，有效避免了因人為錯誤導緻的規則執行問題。
直覺讀取規則：通過頁面視圖展示的規則配置結果，使用者可以清晰地看到每一條規則的構成和邏輯關系，無需閱讀複雜的DRL腳本即可了解規則的含義。這種直覺性不僅降低了配置人員的學習成本，還提高了規則稽核和驗證的效率。
5.3多元度執行 + 資料版本隔離機制
基本法可以拆解到基本法版本、業務團隊的不同次元執行計算任務，也可以将團隊、傭金、考核元件單獨執行，相較于之前架構更靈活高效。同時計算結果資料采取資料版本隔離，可以支援任務重複執行，并進行多個版本的資料比對，為傭金與考核預測提供堅實的技術支撐。傭金預測讓代理人能夠實時掌握任務進度，包括已完成的出單量、已獲得的傭金收入、目前傭金與下一個傭金檔位之間的差距等關鍵資訊。這些資訊可以讓代理人認識到自己的提升空間，激發挑戰欲望，提升工作積極性，為争取達到更高的傭金檔位而努力。
該技術實作不僅為傭金與考核的精準預測鋪設了技術快車道，更為基本法制定者賦予了前所未有的靈活性。在基本法制定過程中，可輕松切換不同規則進行組合，即時驗證方案可行性，有效降低了試錯成本，縮短了決策周期。對于新基本法方案的推行，通過資料驅動的驗證與優化，確定新方案既符合市場趨勢，又貼合團隊實際。
5.4完善研發核對機制
5.4.1資料核對
為確定本月對賬手續費的傭金核算準确無誤，我們在業務稽核前增加了核對流程。基于手續費預設比例精準計算出應付傭金的合理區間，系統自動化地将直接傭金（直傭）、間接傭金（間傭）及其他各類傭金項進行彙總，通過比對彙總結果與預設傭金區間，確定所有傭金支出均嚴格控制在合理範圍内，有效避免了人為錯誤。既保障了代理人的應得利益，也維護了公司的财務健康。此優化機制不僅提升了工作效率，還顯著增強了資料處理的準确性和可靠性。
5.4.2 多元度業務資料分析
接入BI報表系統，實作了資料的多元度可視化分析，為資料驗證與洞察開辟了新路徑。不僅深化了對資料複雜性的了解，還顯著增強了資料的可解釋性和可信度。通過拖拽式界面輕松建構圖表與儀表闆，能夠直覺展現資料在不同次元下的變化趨勢與關聯關系，進而快速識别異常值，進一步驗證資料的準确性。此外，多元度的視角還促進了跨部門間的資料共享與協作，共同挖掘資料背後的商業價值，為企業決策提供堅實的資料支撐。
六、系統穩定性建設
6.1告警機制
系統接入應用監控(UMP)和機器監控(MDC)監控系統，配置了jvm監控、CPU使用率、磁盤使用率、連通性、RSS記憶體使用率、系統負載、TCP連接配接數、網絡流入速率、網絡流出速率、TCP重傳數等告警項，全方位保障應用在處理基本法任務時能夠持續、穩定、高效地運作。
6.2基本法任務執行鍊路跟蹤
接傳入連結路監控 (PFinder)：依賴PFinder能力，按多個次元名額進行監控，自動對 SpringMVC，JSF，MySQL，JMQ 等常用中間件進行性能埋點，自動梳理服務的上下遊和中間件的依賴拓撲，在出現異常時可以基于請求的跨服務調用追蹤，快速分析性能瓶頸。
系統任務鍊路監控： 關鍵任務（如團隊任務、傭金結算、績效考核等）按照預定的規則執行，将各節點執行資訊進行留存，通過定時任務進行掃描任務各節點是否執行完成，逾時未執行進行重試，重試3次仍未成功将觸發郵件和電話告警，研發人員将在告警觸達的第一時間響應處理，確定關鍵任務能夠按照預定的規則順利執行。
七、彙總展望
自系統重構實施以來，該系統已曆經多輪嚴苛任務考驗，其準确率躍升至99.99%，為超過4萬名代理人提供了堅實的技術支撐與保障，徹底扭轉了代理人及内勤團隊對系統的舊有觀念，得到了業務方的肯定。
未來，我們将堅定不移地聚焦于系統性能、穩定性及安全性的持續提升，確定每一環節的優化都能為業務的高速增長注入強勁動力。同時，我們将積極擁抱新技術，不斷探索其在系統中的應用潛力，緻力于推動系統向更加智能化、自動化的方向邁進。我們相信，通過技術的不斷創新與應用，能夠進一步釋放生産力，加速業務流程的自動化與智能化轉型，進而以技術為引擎，驅動業務實作跨越式發展。