保險業如何提升“含綠量”

■本報記者　王林《 中國能源報 》（ 2024年04月29日 第 14 版）

　　4月16日，國家金融監督管理總局、工信部、國家發改委聯合釋出的《關于深化制造業金融服務　助力推進新型工業化的通知》（以下簡稱《通知》）指出，大力推動綠色金融發展，支援工業領域碳減排、綠色化改造、資源節約高效循環利用和綠色能源體系建設。銀行保險機構要優化金融資源配置，深入實施創新驅動發展戰略，完善風險與收益相比對的科技投融資體系，加強科技型企業全生命周期金融服務，助力推進新質生産力發展。

　　事實上，鑒于保險資金具有長期投資、價值投資、風險管理專長的特點，資金屬性與綠色投資天然契合，可以在綠色行業發揮極大功效，直接推動保險業近年來“含綠量”越來越高、綠色産品創新性越來越強。

　　■ 兼具資本及保障優勢

　　《通知》提到，保險公司要發展科技保險、新能源保險、氣候保險等業務，發展和推廣網絡安全保險，提升保險保障水準。保險資金要在風險可控、商業自願前提下，通過債券、直投股權、私募股權基金、創業投資基金、保險資産管理産品等多種形式，為戰略性新興産業提供長期穩定資金支援。

　　根據中國保險行業協會資料，2022年保險業綠色保險産品數量超過3600個，綠色債券規模超過5000億元，69家機建構立了綠色金融管理機制及工作小組，9家機構加入可持續保險或負責任投資原則。截至2023年6月底，綠色保險半年保費收入1159億元；保險資金投向綠色發展相關産業餘額1.67萬億元，同比增長36%。

　　綠色保險作為綠色金融重要分支，為大陸綠色金融市場進一步發展帶來推動力量。安永大中華區金融服務氣候變化與可持續發展合夥人、ESG管理辦公室主任李菁在接受《中國能源報》記者采訪時表示：“大陸綠色金融發展的‘數量性名額’已經全球領先，不過仍存在品質、結構、效率不足的問題，成熟的綠色金融體系需要從量變到質變，也需要處理好與科技金融、普惠金融、養老金融、數字金融的關系。這是新形勢下推動綠色金融增量創新的重要着眼點。”

　　李菁給出一組資料：“能源、工業、交通、建築、農業和土地利用，這5個行業排放量最大，要實作減污降碳、提高能效、降低能耗，需要龐大的資金池。有分析預測，大陸到2060年前實作碳中和大概需要148萬億元，但也有分析認為這一數字超過400萬億元。除了國家出資外，勢必需要引入大量社會資本，如何調動更多資本，創新金融工具必不可少。”

　　站在保險業的角度，加速賦能綠色保險供給，可以全面提升保險保障覆寫率，同時進一步豐富和優化綠色金融産品隊伍。此外，保險資金具有長期和穩定的特點，與綠色産業發展周期長的特點相比對；相比綠色貸款、綠色債券等投融資工具，綠色保險還兼具投融資及風險保障的複合功能，在推動綠色發展方面具備天然優勢。

　　■ “一份保險”多重功能

　　4月初，平安産險上海分公司成功簽出上海浦東民營企業的環境污染責任保險的行業首單，提升保險“含綠量”。環境污染責任保險又稱“綠色保險”，是以企業發生污染事故對第三者造成的損害依法應承擔的賠償責任為标的一種特殊責任保險。

　　通過開展環境污染責任保險，能有效利用費率機制，即“高風險、高保費、低風險、低保費”，協助企業開展環境風險隐患排查，評估污染風險，防患于未然，降低企業環境污染發生率，提升企業環境風險管理水準。

　　以環境污染責任為代表的保險業務，其意義并非隻是賠付，而是要尋求通過“一份保險”解決多個問題，比如提升企業綠色信貸資質、實作保貸關聯等，進而最大程度釋放保險在綠色金融領域的價值。

　　李菁表示：“環境保護責任強制險是綠色保險中比較讓人熟知的險種，除了該險種之外，還有很多創新型險種，比如生物多樣性保險、綠色建築節能險、可再生能源險、支援農村的畜禽糞污處置險等，這些綠色保險産品為企業以及鄉村振興項目提供了金融支撐。”

　　顯然，“一份保險”、多重功能正在成為保險業增加“含綠量”的主要方向。據了解，英大财險上海分公司打造“保險+科技”營運新模式，創新開發分布式光伏發電量損失補償保險，截至目前，已為新能源企業累計提供1467萬元風險保障。大都會人壽推出全新的“碳循綠色”積分專區，鼓勵客戶積極使用電子化服務，減少自身碳足迹，職場中也融入綠色辦公理念。

　　■ 創新驅動保險“逐綠”

　　保險業不斷推陳出新且加大綠色金融布局，一方面是順應全球能源轉型大趨勢；另一方面則是受到氣候危機加劇的影響。近年來，全球多地暴雨、野火、飓風等災難頻發，保險理賠訴求呈直線上揚态勢，給其承保與定價能力帶來沖擊。在此背景下，保險業打造新的、創造性的産品和解決方案乃大勢所趨，通過發揮負債端和資産端的專業優勢，為社會提供氣候風險保障與風險減量的綜合服務。

　　目前，參數型保險在國外市場異軍突起，成為大部分國家和地區應對氣候危機的首選險種。全球最大保險集團法國安盛成立了全球參數型保險部門，針對多種氣候風險提供參數型保險。

　　一般保險是基于損失大小決定賠償金額，參數型保險則是以事件大小計算賠償，理賠迅速且可以發揮“及時雨”功能。也就是說，隻要“觸發事件”就可以申請賠償，比如氣溫超過熱浪門檻值、水位超過洪水門檻值等，保險公司就可以提供賠付及相關服務。

　　不過，參數型保險因為理賠頻率過高，仍然需要配合使用。洛克菲勒基金會複原力中心主任凱西·鮑曼·麥克勞德指出，靈活性和迅速理賠既是優勢也是劣勢，參數型保險必須搭配降低風險的其他方案一同使用。

　　歐洲風投公司Highland　Europe負責人Jacob　Bernstein表示，頻發的自然災害及相應創新缺失正導緻保險業陷入困境，保險業亟需在氣候和綠色兩個方面實作協同創新。

　　顯然，對保險公司而言，積極尋求可獲得與可負擔的解決方案，打造對自身及對社會雙赢的營運模式，已經成為保險業“逐綠”的驅動力。

中國能源報聯系電話：[phone]，郵箱：[email protected]，位址：北京市朝陽區金台西路2号人民日報社