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近些年，國内房地産行業遇冷了不少。即便很多房企競相或者變相降價出售，很多老百姓的購房意願都不高。
而在樓市調控政策的影響下，現在的房貸利率是在不斷下降的，已經降到了4%以下。這明顯是國家為了提高老百姓購房意願而所做出來的努力。
但對于那些以5.88的較高房貸利率購買房子的人們來說，他們心裡難免會感到不平衡。對于這些人來說，面對還可能繼續下降的房貸利率，應該怎麼辦才好呢？
一、五年期以上LPR降至4%以下
房貸利率就是指用于購買房屋貸款的利息率，是購房者向銀行或者其他金融機構申請貸款購買房屋時，所需要支付的額外費用。
是以，房貸利率的高低還直接影響到購房者将來的還款壓力和整體的購房成本，是購房者購房意願的重大影響因素。
房貸利率并非一成不變的，其具體的設立和調整主要受到中國人民銀行和各大商業銀行的影響。
比如：中國人民銀行會定期公布貸款市場的報價利率，也叫做LPR。
而各大商業銀行也根據LPR，以及自身資金成本和風險情況來确定具體的房貸利率。
通常情況下，當LPR下調的時候，是為了響應宏觀經濟政策的需要。降低實體經濟的融資成本，進而達到刺激經濟增長的目的。
而在目前經濟下行壓力不斷變大的背景下，将LPR下調可以有效減輕。企業和個人債務負擔，促進融資和消費，刺激經濟的增長。
近些年來，随着國内經濟的恢複和貨币政策的适度寬松，各大商業銀行的房貸利率都呈現出穩中有降的趨勢。同時還為購房者提供了其他更加優惠的貸款條件。
2024年2月20日的時候，中國銀行宣布五年期以上的LPR由之前的4.2%下降到3.95%，整體的下降幅度多達25個基點。這是自2019年LPR機制改革之後，所做出的最大降幅。
五年期LPR向來是房貸利率的重要參考，當其下調的時候，就意味着消費者的貸款成本将會降低。企業的融資成本也會降低，進而提高上市公司的未來盈利預期，提振股市現金，吸引更多的資金進入股市。
本次五年期以上LPR的降幅，是比較超市場預期的。畢竟之前從2019年的LPR機制改革至今，從原來的4.8%下降到4.2%，用了整整四年多的時間，平均每一年下降的幅度是15個基點。
即便遭遇三年疫情的沖擊的時候，其下降的幅度也從來沒有超過20個基點。而這一次直接下降了25個基點，把五年期LPR下降到4.0%以下。
這可以算作是開春之後，央行所送給大家的一個新春大禮包。相信可以很好地達到提振市場信心，降低存量債務成本。
二、房貸利率的下降對原高利率購房者的影響
随着五年期以上LPR下降到4%以下，原先以較高利率購房的群體想必會受到較大的影響的。其影響主要集中在以下幾個方面：
一是經濟層面。高利率導緻的最直接後果就是每月還款額的增加。在利率較高的時期購房的群體，每個月需要支付的房貸金額相對較高，這無疑增加了他們的經濟壓力。
而目前房貸利率的下調，使得新購房者能夠享受到更低的還款壓力，這種對比使得原高利率購房者感到更加不公平。
二是心理層面。當看到新購房者以更低的利率購得房産時，他們可能會産生不平衡感，認為自己當初的選擇似乎并不明智。這種心理落差可能導緻他們産生負面情緒，影響生活品質。
三是高利率貸款對購房者的長期财務狀況也産生了深遠影響。由于每月還款額較高，原高利率購房者可能需要在更長的時間内承受經濟壓力。這不僅限制了他們在其他方面的消費和投資，還可能影響他們的退休計劃和未來生活品質。
三、原高利率購房者如何應對房貸利率下降
面對房貸利率下調到4%以下的現狀，原來那些在以5.88%的高利率購房的人不必過于焦慮。而是應該積極采取應對措施，以減輕經濟壓力。具體的方法可以從以下幾個方面入手：
一是詳細了解自己的貸款合同。貸款合同中往往包含了關于提前還款、利率調整等重要條款。通過仔細閱讀合同，大家就可以明确自己目前貸款的具體情況，為後續的決策提供依據。
在這一過程中，一定要着重注意自己所簽的貸款合同究竟是浮動利率，還是固定利率。這兩者有着本質上的差別。
其中，浮動利率是指在借貸期限内，利率會根據市場條件的變化而相應調整。這種利率形式的特點在于其靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況，使得借貸雙方所承擔的利率變動風險相對較小。
浮動利率有助于金融機構及時根據市場利率的變動情況調整其資産負債規模，也有助于中央銀行及時了解貨币政策的效果并作出相應的政策調整。
在實際生活中，浮動利率的計算方式通常是基于某一基準利率加上一定的利差。利差則根據借款人的信用狀況、借款期限等因素确定。
浮動利率貸款一般為短期貸款，因為利率會随市場變化而調整，不适合長期固定的還款計劃。
相比之下，固定利率是指在貸款期間，整個借款期内利息百分比保持不變。這種利率形式具有固定、穩定的特點，不會因市場活躍度的變化而發生生生變化。
無論市場利率如何波動，固定利率貸款的還款金額始終保持一緻。這使得借款人可以更好地預測和規劃未來的還款計劃。固定利率貸款一般為長期貸款，适用于那些希望穩定還款計劃的借款人。
如果你的購房合同上面，寫的是浮動利率的話。那麼到了明年，你就可以自動享有這4%以下的房貸利率。
反之，如果寫的是固定利率的話，那麼無論房貸利率如何變化。别說是其降到了4%以下，就算是降到了0%，也跟你沒有任何關系。你隻能繼續以5.88%的高利率還貸下去。
二是購房者可以考慮提前還款。如果财務狀況允許，提前償還部分或全部貸款可以顯著減少未來的利息支出。然後，再把現有的房産出售出去，套現後去購買新的房産。這時候，你自然就可以享受4%以下較低房貸利率的政策了。
當然，在做出提前還款決策時，購房者需要綜合考慮自己的現金流、投資機會以及銀行可能收取的提前還款費用等因素。
而且這樣的方式實施起來十分複雜，現在你想要提前償還房貸的話。不是一件輕松的事情，要進行長時間的預約才可以。
而且你原有的房産如何快速套現出去，也是一大問題。要知道現在房地産不景氣，二手房市場房源十分泛濫，各種各樣的房子都有。
在這樣的一種情況下，你除非選擇大幅度降價出售，否則很難出售出去。為了貪圖那一點房貸利率，而選擇将原來的房子降價出售的話，無疑是一件得不償失的事情。
如果你堅持不大幅度降價出售的，那麼這個變現周期就會變得很長很長。到時候房貸利率有可能會繼續上升，如此的話你照樣是得不償失的。
還有一點需要注意的是，除非是那些炒房客，否則大多數普通老百姓是不具備提前償還所有房貸的能力的，是以這種方法明顯是行不通的。
三是還可以主動咨詢銀行或金融機構，了解是否有利率優惠或轉換貸款産品的可能性。随着市場環境的變化，銀行可能會推出一些針對高利率購房者的優惠政策或貸款産品。通過咨詢和了解，購房者或許能夠找到更适合自己的貸款方案。
四是可以注重理财規劃。通過合理投資，提高收入，購房者可以更好地應對房貸壓力。同時，理财規劃也有助于購房者在未來更好地應對市場波動，實作财務自由。
【結語】
總而言之，本次國家之是以選擇将五年期LPR的利率下降至4%以上。其目的十分明顯，就是為了減輕老百姓償還房貸的壓力。以及減少上市企業融資成本，進而達到刺激經濟的目的。
但對于那些原先以較高利率入購房子的人來說，他們心中難免是有意見的。畢竟同樣的一間房子，他們需要比這些後來的購房客，償還更多的房貸利息。
其實，這些原先以較高利率購入房子的人，可以主動咨詢一下給你發放房貸的銀行。看看有沒有所謂的利率優惠，或者轉換房貸産品的可能性。
如果力有所及的話，也可以考慮直接償還房貸。再出售舊房子，以新的利率購進新的房産。