近段時間，年輕人不愛用信用卡的話題頻繁沖上熱搜。多位信用卡使用者告訴奧一新聞記者，相比嚴格審批流程、年費等，信用卡透支後的高額罰息與“催收之亂” 是他們選擇放棄信用卡的主要原因之一。
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網友熱議信用卡“催收亂象”
年輕人為什麼不愛信用卡了？“超前消費一時爽，逾期時候火葬場。”奧一新聞“消費反光鏡”欄目此前釋出《男子投訴銀行違規催收：已協商還款方案，銀行仍寄函給村委會》引發網友熱議。
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不少人紛紛跟帖曬出相同的遭遇：
“我的就是前兩天還在協商後面就給你寄，還打電話到村裡”
“我的也是，能聯系到我，給村委會、公司同僚、朋友、家人打電話，惡意辱罵”
“我也是被催的，都打電話給家裡人，兄弟姐妹老爸老媽，還有當地人打電話恐吓我說不還就怎樣，那種感覺真的很無奈”
“我這家裡沒人直接把催收單貼我大門上了，全村人都看了一遍”
“我明明沒有留存親朋好友的電話，竟然爆了通訊錄”
……
值得注意的是，這種“惡意催收”行為不僅嚴重影響信用卡逾期使用者的正常生活，也影響着人們對銀行的信任。
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有網友表示：
“餘生不準備跟銀行打交道了。” “不辦信用卡才能睡安穩覺！不要跟銀行有半點經濟關聯！不信任何無緣無故的好處！”
……
還有人認為：“銀行把給催收公司的錢用來減免持卡人的部分利息或違約金，可能欠款早就收回來了。”
信用卡不良率上升引業内關注
自 1985 年中國銀行發行國内第一張信用卡起，國内信用卡市場一路狂奔。刷信用卡成為不少年輕消費者解決“沒錢花”的一種有效方式。然而，超前消費是一把雙刃劍，信用卡逾期正逐漸成為一個普遍現象，同時出現的種種“催收亂象”， 引發社會的廣泛關注和質疑，也進一步增加信用卡風險。
根據央行最新報告，2023 年全國信用卡和借貸合一卡 7.67 億張，相較 2022 年的 7.98 億張，蒸發了 3100 萬張，降幅達3.89%。年輕人正逐漸抛棄信用卡？近幾年，網絡上經常出現“信用卡過時” “信用卡在家落灰” 的報道。盡管銀行信用卡業務是否步入“低谷期”尚待觀察，但一個不争的事實是，信用卡不良貸款的規模和不良率名額增加。此外，服務品質下降、費率不透明等問題是目前信用卡被投訴的常見原因。
據2023年年報的披露，多家商業銀行信用卡關鍵名額出現不同程度負增長。截至2023年底，招商銀行信用卡流通卡9711.81萬張，相比2022年底的10270.93萬張，一年減少560萬張，下降5.44%。2023年，平安銀行信用卡新增發夾量137.54萬張，較2022年減少69.47萬張。
此外，信用卡資産品質風險提升亦引起業内關注。《2023年第四季度支付體系運作總體情況》的資料顯示，截至2023年四季度末，信用卡逾期半年未償信貸總額981.35億元，環比增長4.69%，占信用卡應償信貸餘額的1.13%。
有業内人士認為，信用卡不良率上升主要受部分行業景氣度下行，部分持卡人還款能力下降、部分銀行為追求發夾量進行過度授信、信用卡欺詐風險增加等多重因素影響。在目前信用卡市場規模化增長放緩之下，商業銀行需更加注重業務品質而非數量。
多舉措規範信用卡欠款催收方式
2024年是“消費促進年”。衆所周知，消費是暢通國内大循環、擴大内需的重要引擎。消費的基礎是收入，在如今的金融、信用社會，消費的增長不光取決于當期收入，也與未來收入有關。在促消費的大背景下，多舉措規範信用卡欠款催收方式，營造清朗的金融消費環境，成為各大金融機構與監管部門亟待解決的問題。
首先，金融機構應審慎開展個人信用卡信貸業務，強化銀行的事前審查義務。有專家認為，銀行在簽約前要把好關，全面、客觀評估借款人的借款用途、還款能力和還款意願等情況，向具備借款條件的借款人推薦合适的貸款産品，從根源上避免不良貸款，減少催收必要。
第二，金融機構應履行社會責任，加強金融消費者教育，引導信用卡使用者理性借貸、合理規劃還款。同時，持卡人在簽署信用卡合同或分期還款服務協定前，應認真、仔細閱讀合同或服務協定條款，確定了解信用卡産品的期限、利率、還款安排、逾期可能采取的措施、違約責任等與催收相關的關鍵資訊的含義，必要時可以要求金融機構予以解釋。
第三，金融機構應履行合法合規進行催收的主體責任，對委托的第三方催收機建構立評估機制，加強監督和檢查，及時識别、發現和處置各類異常情況和風險。同時監管部門應提高催收公司審批門檻，進行标準化、制度化、規範化營運，對暴力催收的違法犯罪判決進行廣泛宣傳，提高催收人員的法律意識。
第四，建立長效投訴回報機制，拓寬消費者維權管道。有關律師認為，消費者應做好遭受“暴力催收”證據的收集和留存，向相關監管部門進行舉報投訴，若催收涉嫌違法可尋求警方幫助。
随着金融行業從追求規模發展走向追求高品質發展，“金融健康”理念已經成為行業共識。在金融服務從“有沒有”進階到“好不好”的市場需求之下，如何規範信用卡業務經營、促進信用卡業務高品質發展，切實保護金融消費者權益？是擺在每家銀行面前的重要課題。
采寫：奧一新聞記者 管玉慧