首發：文文大保貝兒
一個能直接聯系上公号主的保險自媒體
大家好，我是文文大保貝兒，你的腳後跟部保險部落客。
寫在開篇：
沒有在新聞出現的第一時間就寫文章，就是因為我不想吃人血饅頭，不願意蹭這個熱度。
無意消費逝者，本文内容主要是罵保險公司。
01
文章的最開始，先給不了解這件事的朋友說下背景：
魯同學是一位複旦博士，也是一個有經驗的登山愛好者。
今年春節期間，他去尼泊爾爬珠穆朗瑪峰，爬山之前給自己買好了旅行意外險，産品的保障内容裡，有“緊急救援”的功能。
2月11日，在傳回營地的過程中，魯同學身體出現不适，倒在路邊。
熱心的驢友把他送回酒店，當時他的情況還算穩定。
但在2月12日晚上，魯同學的情況突然惡化，在這樣的情況下，其他驢友幫他聯絡了家屬，給保險公司打電話報案。
2月13日，家屬收到保險公司電話，保險公司拒賠，說尼泊爾不包含在保單範圍内。
如果需要救援，需要家屬把救援費用彙款（美元）到保司賬戶。
家屬希望保險公司能夠先幫忙墊付，保險公司拒絕。
後續，在在保險公司的幫助下，家屬聯絡上了直升機公司。
直升機公司同樣要求，需要先彙款，直升飛機才能起飛。
一直到了2月13日下午四點半，直升機才終于起飛。
但是，由于山上起霧，直升機無法降落，隻能返航，次日再去。
2月14日淩晨，魯同學去世。
2月14日早上7時30分，直升機抵達酒店，将魯同學的遺體運下了山。
整個情況就是這樣，大家可以開始審判了。
02
我先說一下我自己的觀點吧。
作為一個不算資深，但也在保險行業摸爬滾打了幾年的“業内人士”，我大概也知道，為什麼保險公司會把尼泊爾作為免責地區，以及為什麼要求客戶必須先墊付費用等等。
但，看到這樣的新聞，我還是想狠狠的問候保險公司全家。
不管怎麼着，這是一條活生生的人命啊！
天天吹自己服務多好多好，結果用到保險了你保險公司見死不救？
什麼玩意兒啊！垃圾！
是，尼泊爾是不在保障範圍内。
不在保障範圍内的，保險公司不賠，是合理的。
是這樣，沒錯——但合理就是對的嗎？
我檢視了一下相關新聞，《新民晚報》報道如下：
保險公司官方客服說，“産品介紹未能顯示完整”。
對于頁面上沒有對産品完整介紹這一點，除了保險公司，銷售平台也難辭其咎。
魯同學的爸爸也說，“頁面上确實沒有寫任何有關尼泊爾不在保險範圍内的提示，反而着重強調24小時緊急救援。”
别的不說，在産品的宣傳頁面裡，沒有把“不含尼泊爾”這幾個字，大寫、加粗、在明顯的位置，沒有在宣傳頁面上反複提示“尼泊爾不賠”，這本身，就是保險公司和銷售平台的失職！
别管你扯什麼犢子，單憑這一點，你保險公司跟你銷售平台，你們做的就是不對！
出事兒了，輕飄飄的一句，“産品介紹未能完整顯示”，保險公司就可以免責了嗎？
我在網上找到了據說是魯同學購買的保單，确實是寫明了“除尼泊爾”：
或許魯同學是出于對保險公司的信任，在投保後并沒有詳細的看保單，否則我認為作為一個複旦博士，魯同學不會在明知道這張保單不保障尼泊爾的情況下，依然選擇投保這款産品。
保險公司啊，你不能指望客戶會認真看條款，更不能利用客戶可能不看條款，而作為提升銷售和管理理賠率的手段。
我們現在看到的這些内容，都是經過多家媒體報道的，或許其中仍然有無法還原事實的地方。
但是你保險公司，不應該欺負魯同學不能再起來跟你扯皮了。
你沒有在産品介紹上，顯要位置注明重要資訊，這個鍋你保險公司還有你銷售平台，都是甩不掉的。
03
說真的看完這個新聞，我最大的感覺就是，無奈。
據說美亞的旅行險，以前是包含尼泊爾地區的，是因為很多人用了這個直升機救援服務，導緻後面該地區被排除在保障範圍内了。
而這些使用直升機救援的人，有的也不是遇到了什麼困難，就是單純不想自己走下山而已——
既然有免費的直升機，為什麼不坐呢？
你甚至都沒有指責說這些人是騙保，他們可能還沾沾自喜呢，覺得自己“合理利用了保險規則”。
是以保險公司幹脆，就不再保障尼泊爾了。
這就是“騙保”這個行為最惡心人的地方：
你的一次獲利，導緻未來所有人都利益受損。
這也是我為什麼特别讨厭那種“我要割痔瘡了，你給我一個保險”、“我準備去住院了，你給我一個保險”的人的原因——
騙保的滾！滾！滾！
04
對于魯同學的這個情況，我個人認為，打官司是可以赢的。
首先，魯同學每次出門旅行，都買意外險。
作為一個複旦博士，以他的受教育水準，如果他知道尼泊爾不在保障内，肯定是不會買這款産品的。
其次，我說這個官司能赢，也不是在利用輿論無理取鬧，而是有理有據。
“網際網路人身保險業務回溯機制”于2020年10月1日起正式實施。
說通俗一點就是，我們在網際網路上投保保險産品，投保的過程會被全程記錄。
銷售平台和保險公司在客戶投保時，有沒有盡到提示責任，“投保可回溯”全程可查！
對于在投保頁面上，沒有寫清楚尼泊爾地區不在保障範圍内這件事，保險公司跟銷售平台，都得承擔責任。
隻是，縱然保險還能獲得理賠，可魯同學年輕的生命，再也回不來了。
寫到這，我還是想痛罵保險公司八百遍——垃圾！大垃圾！
05
我也賣過境外旅行險，每次有客戶來找我咨詢的時候，我都會先問——你去哪？你要幹什麼？
保險真的不是随便拉個産品都能買的，你途徑的國家、你要去的目的地、你是否會進行高風險運動等等，這些都會影響我們對保險的選擇。
如果說魯同學這件事，讓你我能汲取什麼經驗教訓，我隻能說——拿到保單之後，咱多少看一眼。
有些事咱們确實占理，但沒必要用自己的生命作為代價去驗證。
買保險，看條款，看合同！
（無意指責魯同學，僅個人反思。）
願魯同學安息。