首发：文文大保贝儿
一个能直接联系上公号主的保险自媒体
大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。
写在开篇：
没有在新闻出现的第一时间就写文章，就是因为我不想吃人血馒头，不愿意蹭这个热度。
无意消费逝者，本文内容主要是骂保险公司。
01
文章的最开始，先给不了解这件事的朋友说下背景：
鲁同学是一位复旦博士，也是一个有经验的登山爱好者。
今年春节期间，他去尼泊尔爬珠穆朗玛峰，爬山之前给自己买好了旅行意外险，产品的保障内容里，有“紧急救援”的功能。
2月11日，在返回营地的过程中，鲁同学身体出现不适，倒在路边。
热心的驴友把他送回酒店，当时他的情况还算稳定。
但在2月12日晚上，鲁同学的情况突然恶化，在这样的情况下，其他驴友帮他联络了家属，给保险公司打电话报案。
2月13日，家属收到保险公司电话，保险公司拒赔，说尼泊尔不包含在保单范围内。
如果需要救援，需要家属把救援费用汇款（美元）到保司账户。
家属希望保险公司能够先帮忙垫付，保险公司拒绝。
后续，在在保险公司的帮助下，家属联络上了直升机公司。
直升机公司同样要求，需要先汇款，直升飞机才能起飞。
一直到了2月13日下午四点半，直升机才终于起飞。
但是，由于山上起雾，直升机无法降落，只能返航，次日再去。
2月14日凌晨，鲁同学去世。
2月14日早上7时30分，直升机抵达酒店，将鲁同学的遗体运下了山。
整个情况就是这样，大家可以开始审判了。
02
我先说一下我自己的观点吧。
作为一个不算资深，但也在保险行业摸爬滚打了几年的“业内人士”，我大概也知道，为什么保险公司会把尼泊尔作为免责地区，以及为什么要求客户必须先垫付费用等等。
但，看到这样的新闻，我还是想狠狠的问候保险公司全家。
不管怎么着，这是一条活生生的人命啊！
天天吹自己服务多好多好，结果用到保险了你保险公司见死不救？
什么玩意儿啊！垃圾！
是，尼泊尔是不在保障范围内。
不在保障范围内的，保险公司不赔，是合理的。
是这样，没错——但合理就是对的吗？
我查看了一下相关新闻，《新民晚报》报道如下：
保险公司官方客服说，“产品介绍未能显示完整”。
对于页面上没有对产品完整介绍这一点，除了保险公司，销售平台也难辞其咎。
鲁同学的爸爸也说，“页面上确实没有写任何有关尼泊尔不在保险范围内的提示，反而着重强调24小时紧急救援。”
别的不说，在产品的宣传页面里，没有把“不含尼泊尔”这几个字，大写、加粗、在明显的位置，没有在宣传页面上反复提示“尼泊尔不赔”，这本身，就是保险公司和销售平台的失职！
别管你扯什么犊子，单凭这一点，你保险公司跟你销售平台，你们做的就是不对！
出事儿了，轻飘飘的一句，“产品介绍未能完整显示”，保险公司就可以免责了吗？
我在网上找到了据说是鲁同学购买的保单，确实是写明了“除尼泊尔”：
或许鲁同学是出于对保险公司的信任，在投保后并没有详细的看保单，否则我认为作为一个复旦博士，鲁同学不会在明知道这张保单不保障尼泊尔的情况下，依然选择投保这款产品。
保险公司啊，你不能指望客户会认真看条款，更不能利用客户可能不看条款，而作为提升销售和管理理赔率的手段。
我们现在看到的这些内容，都是经过多家媒体报道的，或许其中仍然有无法还原事实的地方。
但是你保险公司，不应该欺负鲁同学不能再起来跟你扯皮了。
你没有在产品介绍上，显要位置注明重要信息，这个锅你保险公司还有你销售平台，都是甩不掉的。
03
说真的看完这个新闻，我最大的感觉就是，无奈。
据说美亚的旅行险，以前是包含尼泊尔地区的，是因为很多人用了这个直升机救援服务，导致后面该地区被排除在保障范围内了。
而这些使用直升机救援的人，有的也不是遇到了什么困难，就是单纯不想自己走下山而已——
既然有免费的直升机，为什么不坐呢？
你甚至都没有指责说这些人是骗保，他们可能还沾沾自喜呢，觉得自己“合理利用了保险规则”。
所以保险公司干脆，就不再保障尼泊尔了。
这就是“骗保”这个行为最恶心人的地方：
你的一次获利，导致未来所有人都利益受损。
这也是我为什么特别讨厌那种“我要割痔疮了，你给我一个保险”、“我准备去住院了，你给我一个保险”的人的原因——
骗保的滚！滚！滚！
04
对于鲁同学的这个情况，我个人认为，打官司是可以赢的。
首先，鲁同学每次出门旅行，都买意外险。
作为一个复旦博士，以他的受教育水平，如果他知道尼泊尔不在保障内，肯定是不会买这款产品的。
其次，我说这个官司能赢，也不是在利用舆论无理取闹，而是有理有据。
“互联网人身保险业务回溯机制”于2020年10月1日起正式实施。
说通俗一点就是，我们在互联网上投保保险产品，投保的过程会被全程记录。
销售平台和保险公司在客户投保时，有没有尽到提示责任，“投保可回溯”全程可查！
对于在投保页面上，没有写清楚尼泊尔地区不在保障范围内这件事，保险公司跟销售平台，都得承担责任。
只是，纵然保险还能获得理赔，可鲁同学年轻的生命，再也回不来了。
写到这，我还是想痛骂保险公司八百遍——垃圾！大垃圾！
05
我也卖过境外旅行险，每次有客户来找我咨询的时候，我都会先问——你去哪？你要干什么？
保险真的不是随便拉个产品都能买的，你途径的国家、你要去的目的地、你是否会进行高风险运动等等，这些都会影响我们对保险的选择。
如果说鲁同学这件事，让你我能汲取什么经验教训，我只能说——拿到保单之后，咱多少看一眼。
有些事咱们确实占理，但没必要用自己的生命作为代价去验证。
买保险，看条款，看合同！
（无意指责鲁同学，仅个人反思。）
愿鲁同学安息。