首發：文文大保貝兒
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大家好，我是文文大保貝兒，你的腳後跟部保險部落客。
終身俸有多少，很大程度上就決定了我們退休後的生活品質。
這篇文章，我們就來和大家聊一聊，如何規劃養老保險，才能讓我們實作體面的養老生活。
01
社保養老，必不可少
社保對于我們每個人來說，都是非常重要的。
從社保的定位來看：
第一，它是國家建立的基礎保障制度。
社保現在有13.7億人參保，覆寫了全國97%的人口。
我們也要積極的參與到這個全民的保障體系裡來，不要去當剩下的3%。
第二，它還是政府進行再配置設定，縮小差距的工具。
有的人收入高，每個月花大幾千頂格交社保；有的人一年才交幾百，政府還給補貼。
兩個人去醫院看病，享受的是一樣的醫療服務。
最後退休領養老金，交得多的肯定領得多，但國家會通過一些調整，讓大家都往平均數靠攏，縮小差距。
社保的重要性，對于我們每個人來說，都不言而喻。
而我們在給自己配置好社保之後，可以再根據自己的預算和需求，在社保的基礎上，給自己額外補充商業醫療和養老保險。
02
自己交社保，要交多少錢？
如果我們選擇自己繳納養老保險，那麼有兩種選擇，一個是“城鎮職工養老”，一個是“城鄉居民養老”。
（1）城鄉養老保險
城鄉居民養老保險的投保門檻非常低，最大的優勢就是“便宜”，一年隻需要交一次錢就可以了。
以上海為例，分為10個檔次，最低的僅500元，門檻并不高。
如果在退休時還沒有繳夠15年，則可以選擇一年一年補繳，在繳滿的下個月即可開始按月領取養老金；
也有的地方支援一次性補齊，如果經濟條件允許也是可以的。
繳費标準各地有所不同，有的地方政府還會根據個人繳費分檔補貼。
（2）城鎮職工社保
以“靈活就業者”的形式，也可以選擇繳納城鎮職工社保。
特點是福利好，多繳多得，長繳多得。
但是成本就比較高了。
因為靈活就業社保，是個人和公司的兩部分，都由自己交錢。
還是以上海為例，最低的繳費基數是7310元，養老金的繳費比例是24%，每個月最少要交7310元×養老金24%=1754.4元。
一年就是1754.4元×12個月=21052.8元，也不算一筆小錢了。
另外，這個最低繳費基數還會年年上漲。
是以，如果條件允許的話，大家還是找一個能繳納五險一金的工作，正常上班。
這樣一來，就是個人和公司一起交錢，個人出小頭，公司交大頭，可以很好的減輕我們繳納養老保險的壓力。
還要提醒大家的是，在男性滿60周歲，女性滿50周歲之後，就不允許個人再繳納職工養老了，是以如果想交的話，一定要趁早。
03
想給自己增加養老金，應該怎麼做？
終身俸有多少，很大程度上就決定了我們退休生活的品質。
如果想要拿更多終身俸，我們可以選擇多交社保，也可以自己額外準備。
對于快退休的朋友來說，如果是交居民養老或者靈活就業職工養老，可以提高自己的繳費檔位，短期内多交一些錢；
如果離退休的時間還比較長，那就盡量不要斷繳，延長繳費時間，最後也能多拿錢。
多交社保确實是一個不錯的方法，不過它總歸會受到政策影響，如果延遲退休，領錢的時間也會更晚。
在繳納社保的基礎上，我們也可以選擇再給自己買一份商業養老保險。
它的優勢在于：
第一，非常靈活，想交多少，怎麼交，要什麼樣的保障，都可以個人定制。
每月或者每年，保險公司都會按時把錢打到賬戶上，像社保一樣活多久就能領多久。
第二，它不會受到各種政策影響。
你能領多少養老金，享受什麼樣的醫療服務，隻和你買的産品，保費有關。
和體制内外，職級高低，城市大小等等都沒有關系。
以後不管是人口老齡化，還是收不抵支，保險公司都不能以此為借口，給你延遲或少發養老金。
第三，它能鎖定長期收益。
在利率不斷下行的當下，養老保險能夠幫助我們鎖定長期利率，享受終身的高收益。
确實也不失為體面養老的一個好選擇。
寫在最後
退休這個詞，對于很多朋友來說都是多年之後的遙遠圖景，會發生什麼誰也不知道。
但結合目前的種種迹象來看，我們起碼能确定，養老這件事應該早做準備了。
想要在晚年過上體面的養老生活，隻是依靠單一的養老保險，顯然還是遠遠不夠的。
在年輕的時候，努力工作攢錢，進行綜合的理财規劃，才能讓我們擁有一輩子穩穩的幸福呀。
而且，終身俸有多少固然重要，但大家也别忘了健康方面的保障，如醫療險、重疾險等，能幫我們轉移潛在的經濟風險。