銀行存款是很多人的理财首選,因為它安全、穩定、友善。但是,你知道嗎?近期,在銀行存款的過程中,你可能會遇到一些“新套路”,讓你的存款收益受到影響,甚至還有可能面臨本金損失的風險。
最近,有不少人已經上當,成為銀行存款的“受害者”。那麼,銀行存款的“新套路”究竟是什麼?它們是怎麼影響你的存款的?你又該如何應對和避免呢?
“新套路”一:存款變保險
你可能會認為,銀行存款就是把錢放進銀行,然後按照約定的利率獲得利息,很簡單明了。但是,有些銀行會把存款業務和保險業務進行捆綁,引入所謂的“存款保險”實際上是一種面向理财的保險産品。
這類産品的特點在于,當你進行銀行存款時,實際上也相當于購買了一份保險,進而獲得了一定的保障和收益。聽上去頗具吸引力,但實際上也存在一些不利之處。
首先,這類産品并非銀行存款,而是保險産品,是以你的存款并不受銀行存款保險的保護,如果銀行或保險公司出現問題,你的本金可能會有風險。
其次,這類産品的期限一般比較長,如果你中途想要支取,可能會面臨較高的手續費或違約金,影響你的資金流動性。
再次,這類産品的收益并不固定,而是根據保險公司的投資業績而定,如果投資失敗,你的收益可能會低于預期,甚至出現虧損的情況。
是以,如果你選擇這類産品,一定要仔細閱讀合同條款,了解産品的特點、期限、收益水準、保障範圍等資訊,不要被高收益的誘惑所迷惑,要根據自己的實際情況和風險承受能力進行選擇。
“新套路”二:預期收益不等于實際收益
你可能會認為,銀行存款的利率是固定的,隻要按照存款期限和金額,就可以計算出你的存款收益,很清晰明确。
但是,有些銀行推出了一些結構性存款或其他理财産品,宣稱可以給你更高的預期收益,讓你的存款增值更快。但是,你要注意,預期收益并不等于實際收益,這些産品往往存在一定的風險和不确定性。
所謂結構性存款或其他理财産品,就是銀行把你的存款中的一部分拿出來用于投資股票、債券、外彙等高收益品種,如果投資成功,你的收益可能會達到或超過預期,但如果投資失敗,你的收益可能會低于預期,甚至還有可能損失本金。
是以,如果你選擇這些産品,一定要認真評估自己的風險承受能力,不要被高收益的誘惑所迷惑,要仔細閱讀産品說明書,了解産品的特點、期限、收益水準、風險等級等資訊,選擇适合自己的産品。
“新套路”三:自動轉存影響收益
你可能會認為,銀行存款的利率是根據存款期限而定的,越長期的存款利率越高,是以你會選擇存長期的定期存款,以獲得更高的收益。
但是,你要注意,如果你選擇了自動轉存的方式,你的存款收益可能會受到影響。所謂自動轉存,就是你在銀行存款時,選擇了這筆錢存款到期後自動轉存為與原先相同的定期存款産品。這種方式看似友善,省去了你手動轉存的麻煩,但其實也有很多弊端。
首先,自動轉存會減少你的選擇性,如果你在存款期間遇到了其他銀行存款利率更高、資金閑置周期發生變化、或者有更好的理财方式等情況,你可能會想要重新規劃你的資金,以實作收益最大化,但是自動轉存會讓你失去這個機會。
其次,自動轉存會讓你的存款收益受到利率波動的影響,如果銀行的利率出現大幅波動,自動轉存可能會讓你的存款利率下降,進而影響你的收益。
再次,自動轉存會影響你的資金流動性,如果你中途想要支取,可能會面臨較高的手續費或違約金,影響你的資金使用效率。
是以,如果你選擇自動轉存,一定要仔細閱讀銀行的自動轉存條款,了解轉存的期限、利率以及提前支取的規定等資訊,不要盲目選擇自動轉存,要根據自己的實際情況和收益預期進行選擇。
結語
總之,銀行存款雖然是一種安全、穩定、友善的理财方式,但也不是沒有風險和弊端。在銀行存款的過程中,你可能會遇到一些“新套路”,讓你的存款收益受到影響,甚至還有可能面臨本金損失的風險。
是以,你在選擇銀行存款時,一定要保持理智,不要被高收益的誘惑所迷惑,要仔細閱讀合同條款和産品說明書,了解産品的特點、期限、收益水準、風險等級等資訊,選擇适合自己的産品。
同時,你還要注意規避風險,避免不必要的損失。天上不會掉餡餅,風險與收益俱在,凡事量力而行,理财也一樣。