2023年是非常不平凡的一年，銀行利率竟然在這一年内下調了三次。
其實銀行利率下調是大多數國家發展過程中必然會面對的問題，可是一年降三次，多少還是讓人感覺有點着急了。
本來大陸的各大銀行已經紛紛在今年的6月份，9月份降過兩次利率，每次下調的幅度在10個基點到25個基點不等。
臨近年底，大陸的六大銀行（中工農建交郵）率先宣布下調存款利率，3個月、6個月、1年的存款利率均下調10個基點，已經分别低至1.15%、1.35%和1.45%。
我們按照100萬一年定期存款計算，一年的利率也隻有14500元，這個利息對于一個能夠存款百萬的人來說，基本上可以忽略不計了。
2年期下調了20個基點，為1.65%。3年期和5年期則下調了25個基點，利率分别降至1.95%和2%。
就在6大行降息之後2天，也就是昨天，12家股份制銀行集體宣布下調存款利率，下調幅度與6大行基本一緻。
銀行們之是以如此急不可耐降利率，則是因為想要保持較為理想的淨息差。目前，全國商業銀行的淨息差已經降到了1.73%，算是比較低的位置了。如果銀行不下調存款利率，那麼銀行可能出現淨利潤集體下跌的情況。
而主流的銀行都是國有銀行，銀行下調利率又會牽一發而動全身，銀行看似是在保衛自己的淨利潤不受影響，實際上也是在趕着人們不要再儲蓄。再這樣下去，我們把錢存在銀行，可能還要給銀行保管費。
如果人們不把錢存在銀行，會發生什麼事情呢？
理論上，這些嫌利率低的人會把儲蓄拿出來買房、炒股、消費或者是做其他投資。
不管這些人将錢拿來買房還是做其它的事情，對于經濟大循環來說都是好事。假設有很多人不存錢了，開始把錢拿出來買房，那麼搖搖欲墜的房地産行業将會被注入一針強心劑，有望帶動漫長的産業鍊複蘇。
可現實是現在的房地産幾乎全都在下跌，除了剛需房買家以外，其他人都在觀望，畢竟多等一年，可能少花50萬元。想要賺50萬，可不容易了。
如果這筆錢拿來股市炒股，A股很有可能告别3000點，迎接6000點了。可問題是，A股現在90%以上的股民都是虧損狀态，誰還敢在這個時候加倉呢？
消費倒是有可能，但是一定要有一個合理的理由。最好可以給人們提供一定的情緒價值，否則他們憑什麼消費呢？
按照最理想的經濟模型來看，銀行利率下降，應該會有一部分人把錢取出來買房子，還有一部分人炒股，也有很多人來消費，最終經濟增長的第二波曲線出現。
理想很豐滿，現實很骨感。這屆年輕人不僅不買房，還不炒股，也不消費，就是存款。利率越跌，他們越存，主打的就是一個叛逆。
據統計，截至2022年底，大陸居民存款總額是120.3萬億元，較年初增加了17.84萬億元。按照這個節奏計算，2023年大陸的居民存款總額可能會達到140萬億元，因為2021年增加了9.9萬億元。由此可知，大陸的居民存款總額有不斷增加的趨勢，甚至是加倍之勢。
而大陸的存款利率也從2021年以來一路下跌，這就說明，利率越跌，人們越存款。
為什麼會出現這種反常的現象呢？
北大教授李玲表示，中國儲蓄率世界第一，老百姓卻不敢消費，原因則是保障不足，比如：醫療、教育、養老。我們之是以拼命存錢，主要是因為我們個人存的錢就像是一個小水盆，有火來了，可以往上潑一盆水。是以，很多錢打了水漂，沒花出效果，老百姓的獲得感就不足。
有網友表示，自己有兩個孩子，一個是輕微肺炎，另一個是甲流，花了近2000元治療。同僚家的一個孩子嚴重，住院花了19000元。
這還是在我們有醫保的情況下的花費，動不動就是幾千上萬元，這讓普通人不得不存錢。
存款提高的另外一個原因則是貧富差距拉大，普通人的收入除了房貸、車貸、教育、醫療、日常開銷之外，很難有多餘的錢來存款，大多數能存款的則是有錢一租，他們收入很高，沒處消費，畢竟樓市、股市都不景氣，隻能暫時存起來了。
年輕人，你在報複性存款嗎？
這是一個最好的時代，也是一個最壞的時代，用颠覆式創新與新商業模式融合，全世界都是你的舞台！
在新商業的世界裡，沒有被淘汰的行業，隻有被颠覆出局的企業，現在所有的商業競争都會聚焦在“颠覆與重構”上。
一家公司或者一位老闆，如果颠覆與重構能力短缺，注定會提前敗下陣來。
請記住：沒有創新力，哪有想象力；沒有想象力，何來競争力；要想破局突圍，必須颠覆原有商業模式，重構新的商業模式！