2023年是非常不平凡的一年，银行利率竟然在这一年内下调了三次。
其实银行利率下调是大多数国家发展过程中必然会面对的问题，可是一年降三次，多少还是让人感觉有点着急了。
本来大陆的各大银行已经纷纷在今年的6月份，9月份降过两次利率，每次下调的幅度在10个基点到25个基点不等。
临近年底，大陆的六大银行（中工农建交邮）率先宣布下调存款利率，3个月、6个月、1年的存款利率均下调10个基点，已经分别低至1.15%、1.35%和1.45%。
我们按照100万一年定期存款计算，一年的利率也只有14500元，这个利息对于一个能够存款百万的人来说，基本上可以忽略不计了。
2年期下调了20个基点，为1.65%。3年期和5年期则下调了25个基点，利率分别降至1.95%和2%。
就在6大行降息之后2天，也就是昨天，12家股份制银行集体宣布下调存款利率，下调幅度与6大行基本一致。
银行们之所以如此急不可耐降利率，则是因为想要保持较为理想的净息差。目前，全国商业银行的净息差已经降到了1.73%，算是比较低的位置了。如果银行不下调存款利率，那么银行可能出现净利润集体下跌的情况。
而主流的银行都是国有银行，银行下调利率又会牵一发而动全身，银行看似是在保卫自己的净利润不受影响，实际上也是在赶着人们不要再储蓄。再这样下去，我们把钱存在银行，可能还要给银行保管费。
如果人们不把钱存在银行，会发生什么事情呢？
理论上，这些嫌利率低的人会把储蓄拿出来买房、炒股、消费或者是做其他投资。
不管这些人将钱拿来买房还是做其它的事情，对于经济大循环来说都是好事。假设有很多人不存钱了，开始把钱拿出来买房，那么摇摇欲坠的房地产行业将会被注入一针强心剂，有望带动漫长的产业链复苏。
可现实是现在的房地产几乎全都在下跌，除了刚需房买家以外，其他人都在观望，毕竟多等一年，可能少花50万元。想要赚50万，可不容易了。
如果这笔钱拿来股市炒股，A股很有可能告别3000点，迎接6000点了。可问题是，A股现在90%以上的股民都是亏损状态，谁还敢在这个时候加仓呢？
消费倒是有可能，但是一定要有一个合理的理由。最好可以给人们提供一定的情绪价值，否则他们凭什么消费呢？
按照最理想的经济模型来看，银行利率下降，应该会有一部分人把钱取出来买房子，还有一部分人炒股，也有很多人来消费，最终经济增长的第二波曲线出现。
理想很丰满，现实很骨感。这届年轻人不仅不买房，还不炒股，也不消费，就是存款。利率越跌，他们越存，主打的就是一个叛逆。
据统计，截至2022年底，大陆居民存款总额是120.3万亿元，较年初增加了17.84万亿元。按照这个节奏计算，2023年大陆的居民存款总额可能会达到140万亿元，因为2021年增加了9.9万亿元。由此可知，大陆的居民存款总额有不断增加的趋势，甚至是加倍之势。
而大陆的存款利率也从2021年以来一路下跌，这就说明，利率越跌，人们越存款。
为什么会出现这种反常的现象呢？
北大教授李玲表示，中国储蓄率世界第一，老百姓却不敢消费，原因则是保障不足，比如：医疗、教育、养老。我们之所以拼命存钱，主要是因为我们个人存的钱就像是一个小水盆，有火来了，可以往上泼一盆水。因此，很多钱打了水漂，没花出效果，老百姓的获得感就不足。
有网友表示，自己有两个孩子，一个是轻微肺炎，另一个是甲流，花了近2000元治疗。同事家的一个孩子严重，住院花了19000元。
这还是在我们有医保的情况下的花费，动不动就是几千上万元，这让普通人不得不存钱。
存款提高的另外一个原因则是贫富差距拉大，普通人的收入除了房贷、车贷、教育、医疗、日常开销之外，很难有多余的钱来存款，大多数能存款的则是有钱一租，他们收入很高，没处消费，毕竟楼市、股市都不景气，只能暂时存起来了。
年轻人，你在报复性存款吗？
这是一个最好的时代，也是一个最坏的时代，用颠覆式创新与新商业模式融合，全世界都是你的舞台！
在新商业的世界里，没有被淘汰的行业，只有被颠覆出局的企业，现在所有的商业竞争都会聚焦在“颠覆与重构”上。
一家公司或者一位老板，如果颠覆与重构能力短缺，注定会提前败下阵来。
请记住：没有创新力，哪有想象力；没有想象力，何来竞争力；要想破局突围，必须颠覆原有商业模式，重构新的商业模式！