RPA在銀行中的應用

據日本《每日新聞》報導，

 日本最大的金融機構三菱日聯金融集團（MUFG）旗下的三菱東京日聯銀行（BTMU），早在2014年就已開始使用RPA系統，并于2017年5月成立數位企劃部，加速RPA應用的落地。據統計BTMU在2017年将約100項的業務轉變為自動化，并計劃在2024年前實作2000項自動化業務落地，目前BTMU正将RPA系統應用在房屋貸款檔案檢查、海外彙款等相關業務上。

 日本第三大金融機構三井住友金融集團（SMFG）旗下的三井住友銀行（SMBC），從2017年開始引入RPA。光2017上半年，就節省了40萬個小時工作量（約200人份的工作量）。SMBC還于2018年4月引入了能将客戶資産資料直接傳送給負責人的RPA系統。

 日本瑞穗金融集團（MHFG）旗下的瑞穗銀行也在使用RPA系統，原本人工輸入需要花費4-5分的時間的工作，現在隻要數十秒，效率大大提升。瑞穗金融集團目标要在2024年前，砍掉100家分行，2026年前，裁員1萬9千人（約1/3的員工）。

此外，德意志銀行（Deutsche Bank）、印度同心銀行（Axis Bank）等國際著名銀行也正逐漸将RPA平台納入其流程管理當中，通過RPA實作銀行自動化，以節省人力和營運成本。

那麼，銀行内部的哪些流程或環節可以從RPA技術當中受益？

1.客戶服務

銀行往往需要處理從銀行欺詐到賬戶、貸款查詢等多種查詢，客服團隊很難在較短的周轉時間内解決所有這些問題。RPA有助于解決低優先級查詢，使客服團隊能夠專注于高優先級查詢。另外，RPA的實施還有助于減少從不同系統和闆載系統驗證客戶詳細資訊所需的時間；減少等待期和輕松補救措施有助于銀行改善與客戶的關系。

2.應付賬款

應付賬款（AP）是一個單調的過程，需要使用光學字元識别（OCR）技術對供應商的發票進行數字化，從發票中的所有字段中提取資訊，并予以驗證，然後對其進行處理。RPA可以自動執行此過程，并在協調錯誤和驗證後自動将付款記入供應商的賬戶。

3.信用卡處理

以往，銀行會花費幾周的時間來驗證和準許客戶的信用卡申請。漫長的等待期常引發客戶不滿，有時甚至導緻客戶取消該請求。如今，在RPA的幫助下，銀行能夠加快排程信用卡的速度。RPA軟體隻需幾個小時即可收集客戶的文檔，進行信用檢查和背景檢查，并根據客戶是否有資格獲得信用卡的設定參數做出決定。

4.抵押貸款處理

鑒于不同銀行放款速度的不同，通常而言，完成抵押貸款至少也得需要15-30個工作日才能實作。對于急需用錢的客戶來說，這是個漫長而又焦急的過程，因為申請必須經過各種審查檢查（如信用檢查）。而來自客戶或銀行方面的輕微錯誤，就有可能會導緻該流程的減慢甚至延遲。借助RPA，銀行現在可以根據設定的規則和算法加速該流程的完成，并清除流程延遲的瓶頸。

5.賬戶關閉流程

銀行每月都會收到關閉賬戶的請求。有時，如果客戶未提供操作賬戶所需的證明，也可以關閉賬戶。考慮到銀行每個月需處理大量的資料以及他們需要遵守的清單，人為錯誤的範圍也會擴大。銀行可以使用RPA向客戶發送自動提醒，要求他們提供所需的證明。RPA機器人可以在短時間内以100％的準确度基于設定規則處理隊列中的賬戶關閉請求。

6.合規

由于銀行遵守的規則如此之多，這對員工來講是一項艱巨的任務。RPA使銀行更容易遵守規則。據埃森哲2016年的一項調查，73％的被調查合規官員認為RPA可能成為未來三年内合規的關鍵推動因素。RPA可以全天候運作，減少全職人力工時（FTE），提高合規流程的品質；通過消除單調任務，并讓員工參與到更具想象力、創造性的任務來提高員工滿意度，進而提高生産力。

1. KYC流程

“Know Your Customer”，了解您的客戶（KYC）是每家銀行非常重要的合規流程。KYC至少需要150到1000多個FTE才能對客戶進行檢查。據湯森路透（Thomson Reuters）調查，一些銀行每年至少花費3.84億美元用于KYC合規。考慮到流程中涉及的成本和資源，銀行現在已經開始使用RPA來收集客戶資料，對其進行篩選和驗證。這有助于銀行在較短的時間内完成整個流程，同時最大限度地減少錯誤和人力。

8.欺詐檢測

銀行需要面對數量不斷上升的欺詐案件。随着新技術的出現，欺詐事件的執行個體将會成倍增加，銀行很難檢查每筆交易并手動識别欺詐模式。RPA使用“if-then”方法識别潛在的欺詐行為并将其标記給相關部門。例如，如果在短時間内進行了多次交易， RPA會識别該賬戶并将其标記為潛在威脅。這有助于銀行仔細審查賬戶并調查欺詐行為。

9.總賬

銀行必須確定其總分類賬更新所有重要資訊，如财務報表、資産、負債、收入和支出。該資訊用于編制銀行的财務報表，然後由公衆，媒體和其他利益相關者通路。考慮到從不同系統建立财務報表所需的大量詳細資訊，確定總分類賬沒有任何錯誤非常重要。RPA的應用有助于從不同系統收集資訊，驗證資訊并在系統中進行更新而不會出現任何錯誤。

10.報告自動化

作為合規的一部分，銀行必須準備一份關于其各種流程的報告，并将其送出給董事會和其他利益相關者，以顯示銀行的業績。考慮到報告對銀行聲譽的重要性，確定沒有錯誤非常重要。RPA可以從不同來源收集資訊，驗證資訊，以可了解的格式安排資訊，幫助銀行準備資料準确的報告。

RPA憑借其諸多優勢，将會在銀行内部衆多環節大顯身手，助力銀行增強客戶體驗并獲得優于競争對手的強大實力。

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