如何看待反欺詐聯盟？金融黑産調研報告摘要（五）千順·萬順

（前篇聚焦反催收聯盟，這篇關注反欺詐聯盟）

調查研究是謀事之基、成事之道，沒有調查就沒有發言權，沒有調查就沒有決策權；正确的決策離不開調查研究，正确的貫徹落實同樣也離不開調查研究；調查研究是獲得真知灼見的源頭活水，是做好工作的基本功。中辦印發《關于在全黨大興調查研究的工作方案》強調，“充分運用網際網路、大資料等現代資訊技術開展調查研究，提高科學性和實效性”。

本報告是對金融黑産的調查研究，摘自深圳市錢誠網際網路金融研究院調研報告。其負責人胡爾義表示：大興調查研究之風，要充分發揮數字科技作用，讓資料說話，巧用資料、妙用資料、活用資料。

前些年，非法“反催收聯盟”迅速在網際網路集結，發展勢頭迅猛，讓銀行措手不及，一度陷入被動局面。時至今日，銀行間反欺詐聯盟建立、監管機構政策出台、司法機構法律缰繩逐漸勒緊以及持卡人法律合規意識的增強。

【一】非法“反催收聯盟”

非法“反催收聯盟”，與“保險惡意代理投訴”，已為“金融黑産”的重點。

非法“反催收聯盟”通過網際網路平台傳播反催收技巧，招攬客源，教唆債務人惡意投訴，幫助債務人制造虛假困難證明材料來與銀行協商還款，最終達到減免費息、分期還款的目的，甚至在協商完成後将債務人的資訊販賣給其他機構，形成鍊條化、專業化運作模式。

①獲客

非法“反催收聯盟”将自身包裝成幫助債務人脫離苦海、助債務人上岸的“幫扶者”，通過短視訊App、直播平台、論壇等網際網路管道傳播反催收技巧，以幫助減少還款金額、代辦停息挂賬以及征信修複等為噱頭，吸引債務人的目光。同時，借力網際網路平台“偏好”算法的定向推送，極大提高曝光率，短時間捕獲大量有債務協商需求的客源，售賣反催收服務，販賣反催收技巧和話術。

②技巧

非法“反催收聯盟”為達到減免還款金額、延期還款、修複征信的目的，針對銀行政策，僞造困難證明，同時借監管機構、媒體向銀行施壓，進而在債務協商中獲得更大的勝算。

僞造材料，假裝弱勢群體申請減免費息。銀行針對困難人群通常會推出延期還款、減免費息之類的政策，非法“反催收聯盟”利用銀行政策，與債務人串通，僞造政府有關部門開具的經濟困難證明材料或醫院開具的身患重病的證明材料。

惡意投訴向銀行施加壓力。随着消費者自我保護意識的增強，監管機構開通“投訴”管道，在銀行與持卡人之間搭建平等溝通的平台。這一原本促進持卡人和銀行溝通的便捷途徑，卻被非法“反催收聯盟”利用。他們指導債務人緻電銀保監會投訴維權熱線或各地區的銀保監局投訴專線進行惡意投訴，甚至歪曲事實誣告銀行、要挾銀行，以達到免除利息或延期還款的目的。

誘導催收員違規，敲詐銀行。非法“反催收聯盟”傳授債務人故意拖延還貸的方法，有套路地激化債務人與銀行之間的沖突，指導債務人使用與銀行對立的話術，刺激催收人員，誘導催收人員違規，并在錄音後向各地銀保監局等監管機構投訴，借機向銀行索要賠償，敲詐勒索銀行。

借助輿論壓力倒逼銀行。非法“反催收聯盟”将債務人包裝成“受害者”，頻繁在各大媒體發聲，以杜撰案例、誇大其詞、扭曲事實等方式制造噱頭吸引媒體的注意，誘導媒體釋出針對銀行的負面輿情，借“輿論綁架”抹黑銀行，迫使銀行妥協，達到減免還款金額、延期還款、修複征信的目的。

③圖窮匕見

非法“反催收聯盟”在賺取協商費、服務費後，迅速撕破“幫扶者”的假象，不擇手段榨取債務人的價值，以擷取最大化的經濟利益。

販賣債務人資料。非法“反催收聯盟”作為債務人的代理中介，不可避免地掌握大量債務人的資訊，于是将債務人資訊販賣給其他“有需要”的機構，從中擷取一筆不菲的收益。

對債務人進行敲詐勒索。非法“反催收聯盟”以維權為表象，以纏訴鬧訪為手段，傳授惡意逃債技巧，是一條惡意套利的灰色産業鍊。從事反催收業務的人員普遍素質不高、法律意識淡薄，代理完成後，“反催收聯盟”可能利用債務人曾向銀行提供虛假材料、僞造公章的把柄，一步步诓騙甚至脅迫債務人簽訂借款合同，使其落入“套路貸”的陷阱。債務人本想利用套路惡意逃廢債，反被“反催收聯盟”套路，陷入更深的深淵。

連累犯。非法“反催收聯盟”為達到減免費息的目的，通常會以舉報為要挾或通過騷擾公司正常經營等手段，向銀行施加壓力，串通債務人僞造虛假證明材料和公章，涉嫌構成僞造公文、證件、印章，敲詐勒索，尋釁滋事等罪行。在此過程中，債務人成為非法“反催收聯盟”違法犯罪的幫兇和共犯，将被依法追究刑事責任。

【二】打擊詩

打擊非法反催收聯盟，路漫漫，隻為正義和公正。組織起來，力量大，依法行事，求和諧。

催收公司，離職員工，社會閑散，非法組織。利用法律漏洞和手段，逃避法律制裁和監管。

非法反催收聯盟，危害社會安全和金融穩定。債權人和債務人，遭受損失和風險。

完善法律法規，加強監管和立法。明确聯盟合法地位，遵守道德準則和法紀。

加強宣傳教育，提高債務人法律意識。避免受到非法組織欺騙，保護自身權益不受傷。

加強執法力度，形成打擊合力。對非法組織展開嚴厲打擊，維護社會秩序和金融穩定。

加強行業自律，推動催收行業規範發展。加強内部管理，提高服務品質，推動良性競争的市場環境。

加強社會監督，增強對非法組織震懾力。鼓勵公衆積極參與，共同維護社會和諧穩定。

打擊非法反催收聯盟，意義和價值非常重大。保護債權人和債務人權益，維護社會秩序和金融穩定。

促進催收行業規範發展，推動行業良性競争環境。增強公衆對催收行業認識，提高債務人法律意識和風險意識。

反催收聯盟行動起，解決債務糾紛路漫漫。組織起來力量大，尋求法律援助是關鍵。

規範市場秩序求公正，抵制非法催收手段。幫助債務人擺脫困境，促使政府完善相關法。

【三】治理

①完善法律法規

非法反催收聯盟的存在，很大程度上是因為法律法規的不完善和監管不到位。是以，我們需要完善相關法律法規，加強對催收行業的監管力度，加強對非法組織的打擊力度，以保護債權人和債務人的合法權益。

②加強宣傳教育

加強宣傳教育，提高公衆對催收行業的認識和了解，增強債務人的法律意識和風險意識，是打擊非法反催收聯盟的重要手段。我們需要通過各種管道和形式，向公衆普及催收行業的知識和法律法規，引導債務人正确認識和處理債務問題，避免受到非法組織的欺騙和危害。

③加強執法力度

加強執法力度，加大對非法組織的打擊力度，是打擊非法反催收聯盟的關鍵。我們需要加強公安機關、檢察機關和審判機關的合作，形成打擊合力，對非法組織展開嚴厲的打擊和制裁。同時，我們也需要加強對債務人的保護，避免其受到非法組織的侵害。

④加強行業自律

加強行業自律，推動催收行業規範發展，是打擊非法反催收聯盟的重要途徑。我們需要引導催收公司加強内部管理，規範經營行為，提高服務品質，推動行業形成良性競争的市場環境。同時，我們也需要加強對催收從業人員的教育訓練和教育，提高其職業道德和專業技能水準。

⑤加強社會監督

加強社會監督，增強對非法組織的震懾力，是打擊非法反催收聯盟的有效手段。我們需要鼓勵公衆積極參與打擊非法組織的工作中來，向有關部門舉報非法組織的活動，維護自身合法權益。同時，我們也需要加強對媒體、網絡等公共平台的監管和管理，防止非法組織利用這些平台進行宣傳和招募成員。

（待續）