中非中小微企業同解“成長的煩惱”

來源：國際商報

原标題：中非中小微企業同解“成長的煩惱”

新冠肺炎疫情嚴重沖擊着中小微企業的經營，随着政府和各部門加大對中小微企業纾困解難的幫扶，中小微企業面臨的壓力也正在得到緩解。在這中間，多家金融機構也不斷地通過自身實踐，關注中小微企業的成長情況，充實對中小微企業的金融服務，為他們提供更高效便捷的金融産品和平台，釋放普惠金融的價值。

日前，在聯合國開發計劃署（UNDP）駐華代表處、中國國際經濟技術交流中心和中國中小企業協會共同主辦的“通過數字金融促進中小微企業綠色複蘇”主題論壇上，相關各方分享了其疫情服務小微企業，幫助其解決“成長的煩惱”的經驗。

數字金融助非洲中小微企業融資

聯合國開發計劃署數字金融與可持續發展目标負責人艾澤彌飒介紹了UNDP在非洲關于數字金融助力中小微企業融資的項目，該項目為如何利用資料平台和資本市場進行中小微企業融資提供了實踐經驗。

艾澤彌飒介紹，UNDP計劃設計有創新性的平台來幫助中小微企業發展并實作可持續目标，目前在非洲正在實施一個交易所項目。這個項目不僅關于建設市場基礎設施，還包括使用機器學習和人工智能，使用各種金融科技手段來幫助中小企業的融資和發展。

目前，市場上有很多金融工具都可以作為融資選擇，UNDP選擇交易所平台項目來幫助中小微企業發展。這是因為中小微企業融資目前面臨特别的挑戰，大多數中小微企業比以前更需要長期資本，而金融機構目前隻能提供一些短期貸款。

項目提供的平台可以更好地為投資者提供中小微企業的資訊，通過資料庫評估風險管控，解決在一些資本市場上存在的資訊不對稱、高成本的困難，更好地長期追蹤中小微企業的發展。

該平台的運作模式是中小微企業上傳相關注冊資訊、交易記錄、交易資訊，通過平台資料庫與第三方的資料連接配接，包括供應商、金融機構、支付資料。這些資料将與中小微企業資料整合起來，通過算法對中小微企業進行風險及發展行為的評估，最後再作出決策，看企業比較适合哪種形式的融資（直接融資、股權融資或間接融資等）；同時還會為這些中小微企業制定金融顧問，為他們做好咨詢服務。

當這些線上工作完成後，平台還會幫助這些企業與投資人見面，進而確定企業和投資人的連通，以及投資與商務交易的直接連通。這些流程都是通過數字技術來協助完成的，企業能獲得資金，而平台也能獲得相關資訊，進而不斷對企業進行評估和考核，獲得最初融資的使用效率，今後還有可能獲得進一步的融資。

該項目在辛巴維（威）起步，已完成了150多家企業的評估，有7個投資人和顧問進入，幫助企業獲得了約1000萬美元的投資。中小微企業面臨的挑戰是如何實作資料化轉型，接入該資料平台，享受到數字技術帶來的好處，是以搭建資料平台對他們至關重要。艾澤彌飒稱，該項目計劃在未來五年裡，超過50萬中小微企業使用該平台獲得融資。

支付平台助解小微企業融資難

Visa全球副總裁鄭靜娴稱，新冠肺炎疫情雖然給小微企業造成困難，但同時也帶來一些新的機遇，比如有些企業的業務加帶從線下到線上的轉移，超過80%的小微企業受訪者期待在新業務上用到一些新的數字支付；超過70%的企業認為，數字支付就是實作他們商業增長的基礎。很多商家表示，電商管道是讓他們克服疫情帶來的挑戰的非常好的方式。

鄭靜娴說，多年來，Visa一直關心、關注如何給小微企業賦能，讓他們能獲得更多的金融服務。Visa開展的“金社工程”即幫助廣東省的小微企業建立更順暢、更有效的跨境支付，做好跨境電商貿易。今年，Visa還參與了京韻工程鄉村振興女性項目，希望幫助農村帶頭人，給他們賦能，讓他們通過數字化手段提升合作社營運能力。

KiplePay是全球小微貸款平台，Visa跟KiplePay合作多年，在平台上直接貸款給一些小微企業。Visa的每一個同僚也會參與當中，可以自己挑選希望幫扶的小微企業，是個非常有意思的項目。

中和農信服務農村小微群體

中和農信項目管理公司總裁劉冬文介紹，中和農信已從過去的單一小額信貸服務機構發展為提供信貸、保險、生産生活服務等各方面綜合型服務機構。中和農信打造的鄉助平台，就是專門針對農村小微群體，特别是那些小農戶、低收入群體、女性低收入戶，幫助其解決生産生活方面的一些困難。

迄今，中和農信在全國近450個縣設立了分支機構，每一個機構大概有15個人左右，幾乎每一個鄉鎮都有客戶經理，能給客戶提供面對面貼身服務，信貸客戶已有700多萬戶，在貸客戶有40多萬戶，貸款餘額超150億元。小額保險給老百姓提供的更多的是經濟實惠的意外險、重疾險，保險客戶已超100萬戶。

劉冬文表示，新冠疫情以來，中和農信的客戶受到的影響還是比較大的。中和農信雖然也有數字化平台，包括大資料風控、人臉識别，但是服務的對象是農村最基層的農民，數字化程序對于普通農村老百姓并不有利。

劉冬文稱，中和農信組建了一個60～70人的農業服務隊伍，為百姓提供農業生産技術指導和教育訓練，為購買生産資料的農民提供6～9個月無息貸款，組織農民以低于市場的價格采集生産資料。同時，中和農信建立了中和基金，針對一些短時間受到影響的客戶提供小額無償資金救助，并輔助貸款支援。中和農信也和一些外部機構開展一些能力建設項目，為當地小微企業提供技能教育訓練，進行管理知識的普及、提升，進而提高小微企業的生産發展能力。（記者 何詩霏）