之前買的保險不合适，怎麼辦？

很多朋友整理保單的時候，發現之前買的一些保單不合适，比如保障太少、保障重複，或者保費過高。

這時候大家會開始糾結，到底是繼續持有呢？還是退保呢？或者有沒有其它方式呢？

今天小七就給大家科普一下，如果發現保單不合适，怎麼處理比較好？

1、退保會有哪些損失？

2、哪些情況不建議退保？

3、除了退保，還能怎麼處理？

1、退保有哪些損失？

退保分成兩種情況，一種是猶豫期内退保，一種是猶豫期後退保。

投保後一般會有10-20天的猶豫期，在猶豫期内退保，可以全額返還保費；

如果過了猶豫期去退保，隻能退現金價值，可能會有損失。

這時候退保是否有損失，取決于現金價值的大小。

重疾險、壽險這類人身險産品，前期現金價值很低。

尤其是投保的前幾年，現金價值往往是非常低的，可能不到保費的10%，如果退保會損失很多。

建議大家結合退保産生的損失和退保後帶來的好處這兩點去權衡，然後選擇是否退保。

而理财險比如年金和增額終身壽，本身是沖着現金價值增值去買的，自然要等到增值以後退才比較劃算。

雖然有些産品确實成本效益低，退保重新投保更有利，即使這樣，在一些情況也不建議大家退保。

1）健康狀況變差

如果你的身體狀況在投保後變化很大，比如患了高血壓、糖尿病，或者有一些結節息肉囊腫等的小問題；

重新投保時，會面臨加費很多、除外承保、甚至拒保的情況。這時候就不建議退保重保。

2）年齡變大

很多重疾險的年齡限制在55歲以下才可以投保，而且最高保額不能超過10萬。

實際上，一般年齡超過50歲我們就不建議選擇投保重疾險，因為這時會出現保費倒挂的情況，對大家來說不劃算。

如果你之前已經買過重疾險，現在年齡又比較大，也是不建議退保重投的。

3）之前發生過理賠，保單依舊有效

如果你的保單之前發生過理賠，現在還能繼續保障，也是不建議退保的。

比如，重疾險裡面已經賠付了輕症，但是重疾保障依舊有效，同時後續的保費也被豁免，這時候退保就沒有必要了。

另一方面，已經發生過理賠，重新投保往往會需要進行如實告知，不容易正常承保，之前的即使不太好，留着也是一份保障。

4）新保險還沒有過等待期

如果你投保的新保險還沒有過等待期，也不建議退保。

因為等待期出險新保險是不給賠付的，這時舊的保險還能提供一份保障。

等新保險的等待期過了，再去把舊的退了，這樣保障就能完美銜接。

舊保單如果不想交了，又不想退，我們也可以選擇降低保額來減額交清，不少保險産品會提供減額交清的功能。

減額交清：根據之前已經交的保費和保單的現金價值，一次交清，重新計算保障額度。

給大家舉個例子友善了解，比如你之前本來計劃買個100平的房子，分期繳費，結果繳到一半你沒錢交了。和賣家商量一下，把房子換成30平的小房子，一次性付清，後面就不繳費了。

不過這種方式一般換回來的保額也不高，其實和退保差不多，隻是讓大家心裡覺得沒那麼虧而已。