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把我知道的都告訴你們
Hey girls～
最近重遇了一位老朋友，我發現他的狀态真的非常的差，其實他以前屬于朋友圈裡的小明星，很早跟他老婆一起創業，把公司的規模做到中小型，為人也非常陽光活潑，并且有才、喜歡玩音樂。
但最近的狀态讓人真的有點擔心，一問才知道，原來一年前他太太患了重病，家庭和生意都有點維持不下去了。
這件事情帶給我和男室友的震撼，特别特别大，因為我們2個都是獨生子女，風險是加成的。我們上有4個老人要養老，下有2個子女要養育，還有1個100人的公司需要經營。
是以這幾年我們都非常關注保險這個事情，為了給全家人買好保險，我在知識付費平台，花費4位數去學習課程，邀請了2位專業的保險顧問給我們家出方案。
這個視訊不把大家當外人，把我知道的都分享給你們。
▼詳細圖文版▼
一定要有的保險意識
在買保險之前，我希望大家要弄清楚2個概念：
保險和投資，要分開看！
很多保險産品會打一些什麼投資、回報去吸引大家購買，但實際上我們内心要清楚，我們買保險的目的是：降低意外發生之後，把我們整個家庭和人生拖入深淵的可能性。
是以如果我們生命中沒有發生悲劇，沒有發生意外的話，這些付出是打水漂的。如果你對回報和收益有期待，我會建議你用其他投資管道去擷取好了。
經濟上最大的安全感，不是存款，而是持續的現金流。
我們都知道坐食會山空，即便你賬上有100萬的存款，但是每個月沒有收入的話，你心裡面也是不踏實的。
是以我們在買保險的時候，除了要看一次性的賠付之外，還要選擇那些有持續性賠付的或者是有支出報帳型賠付的。
買什麼保險
所有人都要去買意外險、重疾險、醫療險、壽險，這些保險都是越年輕買越好。
像我爸爸媽媽已經五六十歲了，之前沒有買任何的商業保險，也已經有了一些基礎疾病，還有手術史的話，在醫療險和重疾險裡面，要麼就很貴，要麼就沒有選擇。
重疾險
首先是重疾險，我們家隻要能買的，我都會給他買兩份，一份是覆寫各種重疾的，一份是專門防癌的。
重疾險我主要是期待，它覆寫兩方面的支出，首先是我在患病之後的治療費用以及我帶病生活全過程要燒的錢；再加上我沒有工作能力的時候，家庭支出費用。
在選擇的時候保額一定要夠，一般來說是你年收入的三倍。
其次一定要選擇「重疾多次賠付」，因為你患了一次重疾之後，你可能得到了一次性的賠付了，但是你已經喪失了再繼續買别的重疾險的機會了。
當你再一次面臨其他的重疾，或者上一個的重疾出現了複發擴散之後，你就沒有保障了。
醫療險
醫療險的話，它是一種報帳型的保險來的，主要是用來補充社保不能報的部分，包包覆院費、治療費、藥費等等。
它的選擇是非常多的，不建議大家選擇有「1萬免賠額」的保險。
因為這種保險的話，你最後得到的理賠費用=總治療費-社保報帳部分-1萬塊錢。這就意味着：如果你的治療費不超過3萬，其實沒有什麼用。
而且還要選擇合同裡面有續保權的一些保險，因為當你得了大病之後，合同裡面沒有這個條款，就意味着他有可能不讓你續保。
意外險
意外險的話，我也會買兩份，一份是基礎型的，保障的是意外身殘、意外身故，還有意外醫療。
還有一份根據我們家裡面不同人的生活特性制定的，比如說，我爸很喜歡運動，我就給他買了一個運動意外險；像我和男室友經常出差的，是以我們會給自己買出行意外險這一類型的保險，非常的便宜，十幾塊到幾十塊都有。
建議大家選擇的時候要避開以社保報帳為前提才能報帳的保險産品以及一定要選擇「自費部分全部報帳」的保險産品
定期壽險
最後是壽險，它保護的是家裡面的經濟支柱，我們家就是我和男室友，但是它的受益人是家人，是以這份保險是為家人而買的。
它抵禦的是五六十歲之前，你發生身故或全殘帶來的一些家庭性的風險，這份保險一定要選擇「不限原因的身故和全殘」。
壽險是可以多買幾份的，可以有一份受益人是爸爸媽媽，有一份受益人是配偶。
但是在保額額度上面，一定要算好保額的額度，你要考慮的是你現在房貸還有多少沒有還清；你車貸還有多少沒有還清；再加上這個家庭失去你之後，未來10~20年之間将會喪失多少的家庭收入。
買壽險的時候會有個選擇：當你沒有發生身故和殘疾的時候，你的保費是返還給你？還是不返還給你？
以我自己為例，我買的是一個300萬保障的壽險，如果我選擇返還的話，我們每個月就要付出78塊錢，如果我選擇不返還的話，我每個月隻需要付出33塊錢，就可以享受同樣的保障了。
不返還的好處就是，我每個月就可以花更小的錢，獲得更大的保障。返還的好處就是，錢不會打水漂，就看你個人的選擇了。
怎麼買保險
通過從事保險的熟人買
大部分人可能會通過身邊做保險行業的熟人，去幫助我們做保險的一些配置。
這個做法的優點就是，他可能非常了解你的生活、你的家庭、也非常了解保險産品，在他這個人是靠譜的前提下，他可以做好産品和你家庭的一個比對。
缺點就是有些隐私，我不是很想向熟人去暴露，譬如說我買了一個壽險，受益人是誰、額度多少。
通過保險代理買
第二種就是付費請一些專業的保險顧問，去幫你做一個方案，然後你一一對應着去買。
這樣的好處就是，他們有大量的時間去研究你的家庭構成，還有收入構成，幫你去篩選保險産品，比對一些比較好的付費方案。
唯一的缺點就是，這種服務還是要付費的。
通過正規的網際網路平台購買
第三種就是通過正規的網際網路平台進行購買，優點就是友善靈活，可以自動續費。
缺點就是，它需要你花很多時間去研究每一個細項，而且有時候，有些規則讀不懂，可能就是你未來的坑。
好了，無論你們怎麼買，都一定要做一件事情，就是貨比三家！把知識點總結成圖檔，大家可以趁着五一假期好好研究
策劃丨MK後期丨芋頭編輯丨Lynn
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