新能源車終于迎來了首批專屬保險。
12月31日，紅星資本局注意到，中國保險行業協會已在官網正式釋出《新能源汽車商業保險專屬條款（試行）》（下稱《專屬條款》），其中引發網友熱議的是，此次《專屬條款》保障範圍延伸到了車外裝置，例如新能源車在充電時，因外部電網故障導緻車輛損失，附加的外部電網故障損失險可以提供保障。
但另一方面，有網友在新車險上線前後，爆料特斯拉Model Y保費報價差異巨大，上漲約80%，紅星資本局實測特斯拉某車型後發現，保費相較之前傳統燃油車保險保費上漲近1700元。此外，蔚來有車主也回報稱，其蔚來ES6保費漲幅約27%。
與傳統的商業車險相比，新能源車專屬車險都保些什麼？有什麼不同？近期頻繁被讨論的專屬保險保費上漲又是什麼原因造成的？
新能源首款專屬保險上線
保障範圍擴大：自家充電樁也算“車險”
一直以來，新能源車都采用傳統車險。12月14日，中國保險行業協會官網公布了《中國保險行業協會新能源汽車商業保險專屬條款(試行)》(以下簡稱《專屬條款》)，這意味着研究探索了3年的新能源專屬車險真的來了。而到12月27日，上海保險交易所正式上線新能源車險交易平台，并首批挂牌12家财險公司的新能源汽車專屬保險産品。
紅星資本局注意到，專屬條款包含《中國保險行業協會新能源汽車商業保險示範條款（試行）》和《中國保險行業協會新能源汽車駕乘人員意外傷害保險示範條款（試行）》。對于适用專屬保險的新能源車輛，條款明确規定為采用新型動力系統，完全或者主要依靠新型能源驅動的汽車，包括插電式混合動力（含增程式）汽車、純電動汽車和燃料電池汽車等。
從已公布的《專屬條款》來看，新能源車險包含新能源汽車損失保險、新能源汽車第三者責任保險、新能源汽車車上人員責任保險3大主險和13個附加險，基本把新能源汽車的常見風險都放進了保障範疇裡。
特别值得關注的是，新能源車獨有的“三電”系統(電池及儲能系統、電機及驅動系統、其他控制系統)以及其他所有出廠時的裝置都被納入承保範圍；車輛起火燃燒等在内的意外事故，其相關保險責任也有所覆寫；同時明确了三大主險的使用均全面覆寫行駛、停放、充電及作業的場景。
與傳統燃油車商業保險條款相比，專屬條款保留了原條款裡的9個條款，新增了3個，修訂了1個。
其中，讓業界和車主們頗為驚喜的是，專屬條款的保障範圍延伸到了車外裝置，例如新能源車在充電的時候，因為外部電網故障導緻車輛損失，附加的外部電網故障損失險可以提供保障；自家安裝的新能源車充電樁，因為自然災害、意外事故導緻的損失，附加自用充電樁損失保險也能賠付。
有保險業内人士告訴紅星資本局，這是我國商業車險首次承保車外固定輔助裝置，是車險領域内的一次創新和探索。
保費翻倍？
實測：特斯拉保費上漲約1700元
紅星資本局注意到，除了保險責任，新能源車主們關心的保費問題近期也頗受關注。特别是近期有特斯拉車主發文稱，專屬保險保費相較之前上漲了80%，引發熱議。
有網友稱，12月23日，特斯拉Model Y投保費用為8278元，27日之後，投保費用暴漲至1.49萬元，漲幅高達80%。
截圖自微網誌
對此，紅星資本局登入了上海保交所微信公衆号，在填寫完注冊資訊後，頁面顯示，該地區可提供新能源汽車專屬保險的保險公司共計8家，分别為人保财險、陽光财險、中華财險、國壽财險、大地保險、太平洋産險、太平财險和天安财險。
記者随機選擇了一家保險公司，以車損險、200萬三者險和每座1萬車上人員責任險為購買險種，輸入特斯拉model 3 某車型的車牌号後，報價很快生成。該車輛車價26.97萬元，此前購買的傳統燃油車保險保費為5405.74元，而新能源車專屬保險後，該車新一年的保險保費為7132.56元，漲價1726.82元，造成保費上漲的主要原因是車損險保費上漲。
此外，紅星資本局在蔚來（NIO.US）車友群裡留意到，不少蔚來車主也回報，新能源專屬保險上線後，新一年的車險保費漲價了。以某群友釋出的一台蔚來ES8保費為例，該車去年保費6141.68，今年購買新能源專屬保險後，在險種相同的情況下，保費上漲了約1200元。另一台蔚來ES6，去年保費5174元，今年保費為6596.87元，漲幅約27%。
聊天記錄截圖
據中國基金報報道，一份網傳新舊條款保費對比表顯示，新能源專屬保險保費上漲主要因為車損險上漲。其中，特斯拉多款車型車險漲超100%；小鵬汽車的車險最高上漲54.98%，最少上漲24.77%，總保費上漲16%-37%之間不等；理想、蔚來保費漲價幅度也在該區間内。也有部分車型的總保費下降，如比亞迪秦、榮威E50等。
車企回應：蔚來無憂包新增三項附加險
小鵬保費普漲2.9%-18.2%
對于《專屬條款》，新能源車企也披露最新調整措施。
紅星資本局注意到，12月29日，蔚來在其官方APP釋出公告稱，因《中國保險行業協會新能源汽車商業保險專屬條款（試行）》正式上線，所有新能源車輛均須投保新能源車險。對于此次新條款上線對服務無憂與保險無憂2021版的影響，蔚來作出說明：
1.新購買服務無憂包定價維持不變，同時包含新條款新增的三項附加險（外部電網故障損失險、自用充電樁損失險和自用充電樁責任險）對應的保障内容；
2.仍在服務無憂2021版服務期内的使用者，無需增購新條款三項附加險，現行服務無憂将包含對應的保障内容；
3.保險無憂的定價依然為保險費用+1680元蔚來專屬服務，其中1680元蔚來專屬服務不變，整體保費的變化與使用者所在地區、違章記錄、過往出險情況等因素有關。目前各地情況不同，整體而言蔚來車型的保費調整幅度不大，我們将持續關注後續的價格變動；
4.仍在保險無憂2021版服務期内的使用者，事故理賠權益和體驗與新條款主險沒有差異；
5.大家可以按照自己的用車情況，選擇服務無憂或者保險無憂産品。
截圖自蔚來APP
12月29日，小鵬汽車（XPEV.US；9868.HK）也釋出了《關于新能源車險産品上線對于小鵬品牌車型商業車險的保費變化的說明》。聲明中表示：“據28日各保司回報的全國保費情況，小鵬汽車全線車型平均漲幅2.9%-18.2%不等(不同保司、不同地區、不同車型漲幅略有差異），具體金額請以當地保司的報價為準。
險企：25萬以上車型保費上漲較明顯
紅星資本局還聯系了某保險公司内部人士，該内部人士稱，新能源汽車保險産品上線後，熱門車型保費确有不同程度的價格變化，普遍來說，25萬元售價以上的新能源汽車保費上漲較為明顯。根據公司内部部分已承保資料，特斯拉、“蔚小理”均存在保費上漲情況，漲幅從15%-37%不等。
但并非所有新能源車保費都漲價了，該人士透露，像比亞迪秦、榮威E50等車型，在專屬保險出台後，其保費迎來了不同程度的下降。
某财險公司車險部門負責人告訴紅星資本局，新能源車專屬保險出現保費漲價，有多方面的因素。例如，新能源車賠付率遠超燃油車，且電池、車身設計、車上的各種智能化裝置投入都有較高的賠付成本。而且專屬險将行駛、停放、三電都納入了保障，保險範疇比燃油車擴大了不少。
紅星資本局從業内獲悉，新能源車專屬車險落地後，車輛保費的漲跌與否還與每位車主過去一年的交通違法記錄、出險次數等因素有關，同時也受到同一車型曆年的出險理賠情況、保險公司給予折扣優惠等諸多因素影響。未來，随着新能源車輛的持續增加，可參考的各種名額樣本數量也會增加，新能源車輛保費會趨向于更加準确的反映車輛真實保險價值。
紅星新聞記者 楊程 田園
編輯 陶玥陽
（下載下傳紅星新聞，報料有獎！）