新能源車險來了！600萬新能源車主：終于等到你！

權威、深度、實用的财經資訊都在這裡

今日，中國保險行業協會釋出《新能源汽車商業保險專屬條款（試行）》（下稱“專屬條款”）。數百萬新能源車主期盼已久的新能源車險正式來了！

截至今年上半年末，我國新能源汽車保有量603萬輛。專屬條款對新能源車險保障進行了更新，備受關注的“三電”系統納入了車損險保障範圍，而且電網、充電樁等輔助裝置也有附加險可選擇。

按照專屬條款和費率的切換時間，所有新保和續保的新能源汽車（不包括機車、拖拉機、特種車），統一适用專屬條款承保，不再适用傳統車險條款。非新能源汽車不能适用專屬條款承保。

保障更新：“起火燃燒”、“三電”裝置都保 電網、充電樁可選保

中國保險行業協會相關負責人表示，近年來，我國汽車産業技術進步日新月異，新能源汽車産業突飛猛進。新技術帶來新挑戰，新能源汽車以動力電池作為儲能裝置，車輛輔助裝置延伸至充電設施，在車輛使用過程中，除了傳統的交通意外風險，動力電池起火、爆燃引發的重大事故也會構成新的風險因素。對于這些風險，保險業需要進行産品創新，在保險保障和保險服務上實作更新換代。

“如何在技術不斷疊代更新、投保經驗資料累積較少的情況下科學設計保險産品，成為新能源汽車産品開發過程中必須解決的課題。”上述負責人直言。

上述負責人介紹，為了保證條款開發過程科學、嚴謹，保險業協會組織行業主要公司成立工作組開展産品開發工作。在曆時一年多的時間裡，工作組走訪了國内主要新能源汽車制造廠、動力電池生産商、國家級科研院所、資料監控平台等數十家機構，召開不同形式的座談會議二十餘場，邀請社會各方面代表近百人次，在廣泛調研、反複論證的基礎上，起草完成專屬條款。

上述負責人表示，專屬條款制定工作堅決貫徹以人民為中心的發展思想和高品質發展要求，認真落實車險綜合改革工作部署，為新能源汽車消費者提供更加有效和有針對性的保險保障。

在保險責任上，專屬條款既為“三電”系統（電池及儲能系統、電機及驅動系統、其他控制系統）提供保障，又全面涵蓋新能源汽車行駛、停放、充電及作業的使用場景。在條款開發上，專屬條款既考慮目前的主流技術路線，又對新能源汽車産業的新業态留有創新空間。

專屬條款突出新能源汽車“三電”系統的構造特征，如電池及儲能系統、電機及驅動系統等，相關表述一目了然，友善消費者閱讀了解。同時，條款将保障範圍擴大至車輛特定的使用場景，如自助充電、專用車輛工程作業等，更新優化傳統車險的内涵與外延，增強了條款的适用性、針對性。

主險責任的更新，覆寫了新能源汽車的主要風險。不過，新能源汽車還涉及電網、充電樁等輔助裝置。要全面給新能源汽車上保險，這些裝置的風險也需要考慮。專屬條款結合新能源汽車充電使用的特點，開發了《附加自用充電樁損失保險》《附加自用充電樁責任保險》。

這讓新能源車險既能保障車輛自身的損失，又能保障充電樁等輔助裝置自身損失，以及裝置本身可能引起的财産損失及人身傷害，集中解決新技術應用中輔助設施産生的風險。

這是車險首次承保車外固定輔助裝置，是車險領域内的一次創新和探索。

結合新能源汽車充電過程中的風險，專屬條款還開發了《附加外部電網故障損失險》，承保由于外部電網輸變電故障、電流電壓異常等導緻的車輛損失，通過保險機制進一步分散風險。

上述負責人表示，下一步，保險業協會将在銀保監會指導下，積極組織行業主體，堅持以滿足群衆需要為出發點，持續加強源頭創新和協同創新力度，以科技賦能為途徑，不斷加速與新能源汽車産業鍊、價值鍊的技術和資料融合，不斷創新優化産品服務，積極履行社會責任，踐行保險行業擔當，充分發揮保險輔助社會治理、服務經濟社會功能作用，不斷滿足人民群衆日益增長的保險保障需求。

聚焦新能源車特征 新能源車險需創新保障與服務

業内人士預計，專屬條款已然下發，那麼，新能源車險産品的推出隻是時間問題，幾百萬新能源車主期盼已久的專屬車險指日可待！

工作組相關人士表示，新能源車尚屬于新興産業，技術更新換代比較快，新産業新業态的發展也對保險業自身的發展提出了新的挑戰。在技術不斷疊代、曆史資料積累較少的背景下，唯有加速保險的創新，加快産業融合，才能推動行業車險更高品質的發展。

該負責人認為，保險公司隻有盡快推出新産品，才能更快積累經驗的資料，邊探索邊完善，在發展過程中不斷改進産品和服務。同時，車險與其他産業深度融合，有助于為險企收集更多的行業資訊，支援完善的定價因子及定價模型，也有助于保險業更早地介入客戶的風險管理，更好地在相關的行業發揮防損減損、風險控制的功能，也有利于行業間的互促發展。

他表示，考慮到新能源車與傳統汽車在多個方面存在差異，保險公司有必要對新能源車進行産品創新，在保險保障和保險服務上實作更新換代。新能源車與傳統車的差異，可以采用四“新”來概括：

一是新風險，新能源汽車以動力電池作為儲能裝置，車輛輔助裝置延伸至充電設施。車輛使用過程中，除了傳統的交通意外風險，還面臨動力電池起火引起重大事故等新的風險因素。這些風險需要新的保險産品予以覆寫。

二是新技術，近年來，我國汽車産業技術進步日新月異，新能源汽車産業突飛猛進。這些新技術的應用，一方面确實提升了新能源車主的用車頻率，另一方面對于相應保險産品的開發也帶來了新的挑戰。保險公司需要進一步加深對新技術的了解，確定在技術不斷疊代更新、投保經驗資料較少的情況下，科學設計保險産品。

三是新需求，新能源汽車領域已經湧現出諸多創新性的商業模式，同時新能源車的客群較傳統車更加多元化。多元化的商業模式以及客群帶來了新的保險需求，是新能源專屬條款開發當中必須要考慮的因素。

四是新場景，相對于傳統的燃油車，新能源車因自身技術的特點存在着諸如充電、換電等特有的使用場景。對于這些新場景下的風險和需求，保險公司都應該在産品設計開發時一并考慮，增大保險産品所覆寫的保險場景。

編輯：陳 羽

視訊：仇子興

制片：張 驕

校對：馮雯君

圖編：周 洋

制作：季宇亮

責編：張曉光

監制：浦泓毅

簽發：潘林青