“爆款预告，我行定制结构性存款，年化收益率最高3%！银行全面降息，高收益存款机会难得，请即刻与我预约白名单，开放日一早就购买。”近期，中国证券报记者收到多家银行客户经理推销结构性存款的广告。
降息潮背景下，记者注意到结构性存款以及大额存单正受到客户经理及储户的青睐，部分银行的相关存款产品利率可达3%以上。专家认为，居民可根据自身风险偏好、资金流动性需求等因素，多元化配置资产，实现财富增值。
结构性存款成营销主力
“拿到年终奖，本来准备去银行网点存定期的，但一看利率实在是低。问了一圈，没找到定存利率高于3%的银行。客户经理推荐了一款针对新客户的结构性存款，预计年化收益率最高能有3.30%，临时就决定把这钱买结构性存款了。”北京居民小杨告诉记者。
小杨向记者展示自己购买的结构性存款
银行降息潮背景下，记者注意到结构性存款正受到追捧。记者咨询多位银行客户经理了解到，结构性存款是指银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，将存款收益与汇率、贵金属价格、利率、股价等特定金融指标挂钩，使存款人在承受一定风险的基础上有望获得较高收益的存款。
“结构性存款是保本的，一般期限偏短，中途不能取。大多数产品会有三档收益率的可能。到期后利率具体是多少，要看结构性存款投资的对应产品的收益，但一般来说利率都会比同期限的普通定存高一些。”某股份行客户经理告诉记者。
厦门国际银行某支行客户经理向记者表示：“每期结构性存款都会有个固定额度，卖完就没有了。现在卖得挺快的，有时候，批量到期的客户比较多，大家都续约的话，额度消耗就特别快，有客户抢不到的情况。”
大额存单仍受追捧
除了结构性存款，另一种存款产品即大额存单仍然受到储户的青睐。尽管存款利率调降已成趋势，但部分中小银行在新春将至的时间点，为助推银行“开门红”活动，推出相关营销活动，其大额存单利率仍超3%。
“稳增值、快流转、保安全，我行大额存单20万元起存，五年期年化利率3.6%，三年期年化利率3.4%，二年期年化利率2.9%，一年期年化利率2.3%。不仅利率比普通定存有优势，而且能够全额或者部分转让，流动性也更强一些。需要抓紧抢！”广东华兴银行某支行客户经理告诉记者。
图片来源：“广东华兴银行”微信公众号
成都农商银行某支行客户经理向记者表示，该行在新年之际限量推出个人存款产品“贺岁存单”，其大额存单三年期年化利率3.1%，一年期年化利率2.3%，半年期年化利率2.1%。“而且现在‘开门红’活动有礼品配送，根据存款金额和期限，礼品也不一样。有商场的代金券，每存1万元可以送15块的代金券。”上述客户经理告诉记者。
图片来源：“成都农商银行”微信公众号
专家建议多元化配置资产
业内人士认为，商业银行压降存款成本、规范吸储行为属于大势所趋。随着存款利率不断调降，小伙伴们该如何打理自身资产，让自己的钱包“鼓”起来？
浙商基金研报显示，储户可结合自身需求及风险收益目标，考虑银行理财、国债、债券、收益稳健的基金等投资产品，理性认识风险收益关系。也可买入一些带锁定期的产品，如三年期国债、大额存单等，在利率下行的环境中，提前锁定收益也是一种不错的选择。
某银行理财人士告诉记者，银行理财产品为投资者提供了多样化的投资选择，具有相对稳健、灵活的特点，但同时需要投资者具备一定风险承受能力。如果想在追求稳定性的同时进一步提高收益空间，可以适当理性选择不同产品进行组合配置。
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（来源：中国证券报）