“爆款預告，我行定制結構性存款，年化收益率最高3%！銀行全面降息，高收益存款機會難得，請即刻與我預約白名單，開放日一早就購買。”近期，中國證券報記者收到多家銀行客戶經理推銷結構性存款的廣告。
降息潮背景下，記者注意到結構性存款以及大額存單正受到客戶經理及儲戶的青睐，部分銀行的相關存款産品利率可達3%以上。專家認為，居民可根據自身風險偏好、資金流動性需求等因素，多元化配置資産，實作财富增值。
結構性存款成營銷主力
“拿到年終獎，本來準備去銀行網點存定期的，但一看利率實在是低。問了一圈，沒找到定存利率高于3%的銀行。客戶經理推薦了一款針對新客戶的結構性存款，預計年化收益率最高能有3.30%，臨時就決定把這錢買結構性存款了。”北京居民小楊告訴記者。
小楊向記者展示自己購買的結構性存款
銀行降息潮背景下，記者注意到結構性存款正受到追捧。記者咨詢多位銀行客戶經理了解到，結構性存款是指銀行吸收的嵌入金融衍生産品的存款，将存款收益與匯率、貴金屬價格、利率、股價等特定金融名額挂鈎，使存款人在承受一定風險的基礎上有望獲得較高收益的存款。
“結構性存款是保本的，一般期限偏短，中途不能取。大多數産品會有三檔收益率的可能。到期後利率具體是多少，要看結構性存款投資的對應産品的收益，但一般來說利率都會比同期限的普通定存高一些。”某股份行客戶經理告訴記者。
廈門國際銀行某支行客戶經理向記者表示：“每期結構性存款都會有個固定額度，賣完就沒有了。現在賣得挺快的，有時候，批量到期的客戶比較多，大家都續約的話，額度消耗就特别快，有客戶搶不到的情況。”
大額存單仍受追捧
除了結構性存款，另一種存款産品即大額存單仍然受到儲戶的青睐。盡管存款利率調降已成趨勢，但部分中小銀行在新春将至的時間點，為助推銀行“開門紅”活動，推出相關營銷活動，其大額存單利率仍超3%。
“穩增值、快流轉、保安全，我行大額存單20萬元起存，五年期年化利率3.6%，三年期年化利率3.4%，二年期年化利率2.9%，一年期年化利率2.3%。不僅利率比普通定存有優勢，而且能夠全額或者部分轉讓，流動性也更強一些。需要抓緊搶！”廣東華興銀行某支行客戶經理告訴記者。
圖檔來源：“廣東華興銀行”微信公衆号
成都農商銀行某支行客戶經理向記者表示，該行在新年之際限量推出個人存款産品“賀歲存單”，其大額存單三年期年化利率3.1%，一年期年化利率2.3%，半年期年化利率2.1%。“而且現在‘開門紅’活動有禮品配送，根據存款金額和期限，禮品也不一樣。有商場的代金券，每存1萬元可以送15塊的代金券。”上述客戶經理告訴記者。
圖檔來源：“成都農商銀行”微信公衆号
專家建議多元化配置資産
業内人士認為，商業銀行壓降存款成本、規範吸儲行為屬于大勢所趨。随着存款利率不斷調降，小夥伴們該如何打理自身資産，讓自己的錢包“鼓”起來？
浙商基金研報顯示，儲戶可結合自身需求及風險收益目标，考慮銀行理财、國債、債券、收益穩健的基金等投資産品，理性認識風險收益關系。也可買入一些帶鎖定期的産品，如三年期國債、大額存單等，在利率下行的環境中，提前鎖定收益也是一種不錯的選擇。
某銀行理财人士告訴記者，銀行理财産品為投資者提供了多樣化的投資選擇，具有相對穩健、靈活的特點，但同時需要投資者具備一定風險承受能力。如果想在追求穩定性的同時進一步提高收益空間，可以适當理性選擇不同産品進行組合配置。
責編:任浩鵬 | 稽核:李震 | 監審:萬軍偉
（來源：中國證券報）