拉卡拉爆出被多家銀行拉入黑名單，警方通報後主動退出征信市場

這已經不是第一家将拉卡拉放進黑名單裡的商業銀行了。

文/ 郜融蓮

出品/ 投研觀察

據公開媒體報道，近日，因拉卡拉涉嫌信用卡違法套現而被華夏銀行拉入黑名單。值得一提的是，這已經不是拉卡拉第一次被拉入黑名單中了。至今為止，拉卡拉已經被華夏銀行、民生銀行、光大銀行等多家商業銀行拉入黑名單中。

此外，《每日财報》還注意到，拉卡拉主動申請登出旗下子公司考拉征信的企業征信業務經營備案，這也表明了，拉卡拉正式退出征信市場。在登出前，考拉征信曾因非法提供查詢返照9800餘萬次，并從中獲利，被警方通報。

被多家銀行拉黑

9月30日，華夏銀行釋出公告，該行對部分第三方支付機構受理的交易不再累計積分，同時“不累計積分的支付機構将不定期更新”。

根據公布的收單機構商戶編碼前三位可以看出，被華夏銀行拉黑的19家機構分别為：卡友支付、拉卡拉、彙付、銀盛支付、關聯優勢、易生支付、海科融通、現代金融、随行付、開店寶、中付支付、錢寶科技、嘉聯支付、付臨門、國通星驿、和融通、瑞銀信、樂刷、暢捷通。

值得一提的是，這已經不是第一家将拉卡拉放進黑名單裡的商業銀行了。

今年6月，民生銀行釋出關于信用卡積分累計規則調整的公告。公告表示，自2020年8月1日起，該行将對信用卡積分累計規則進行調整。其中部分第三方支付機構受理的交易，不再累計積分，以商戶編号前三位代碼進行識别，同時不累計積分的支付機構将按月更新，以民生銀行信用卡官方網站公示的最新版本為準。

9月2日，光大銀行信用卡中心也釋出了《關于光大銀行信用卡不累積積分商戶的公告》，其中拉卡拉名列在冊。

其實，商業銀行拉黑這些第三方支付機構是銀行日常風險管控的一種手段，主要是為了防範信用卡和收單機構的惡性交易防範金融風險。

部分持卡人通過第三方支付交易擷取信用卡積分，利用較低費率pos機刷出高額積分，從中“薅羊毛”套利。

部分第三方支付機構通過pos機，與使用者聯手套取現金，故意制造虛假商業買賣交易單據，獲得信用卡積分，再用積分向銀行信用卡中心兌換禮品、消費券、合作方航空裡程等，然後将這些物資放在二手平台上轉賣。而拉卡拉被拉黑以後，也就意味着，其旗下使用者無法再用這種方式去薅羊毛了。

登出征信子公司

《每日财報》還注意到，今年拉卡拉還登出了旗下征信服務公司。

近日，央行營管部釋出公告表示，登出考拉征信服務有限公司（以下簡稱“考拉征信”）等四家機構企業征信業務經營備案，其中考拉征信與中誠信源征信有限公司為主動申請，剩餘兩家則因連續六個月以上未實質開展征信相關業務。

據企查查資訊顯示，考拉征信成立于2014年4月，是由原“拉卡拉（北京）征信服務有限公司”更名而來，屬于第三方信用評估及信用管理機構，主要從事個人和小微企業信用狀況評估業務。

在業内人士看來，拉卡拉此次主動申請登出子公司企業征信業務經營備案并不奇怪。

目前征信市場競争較為激烈，對資料擷取、場景應用要求很高，頭部企業就那麼幾家，一般企業陷入瓶頸，難以破局。

據公開媒體報道，2016年至今，已有30餘家企業征信公司登出備案資格，國際征信巨頭益博睿也傳出要退出中國大陸市場的消息，可見征信市場的确不好做。

值得注意的是，2019年11月，江蘇淮安警方通報，2015年3月以來，考拉征信非法提供查詢返照9800餘萬次，獲利3800餘萬元，相關人員被公安機關帶走。在公司伺服器中查獲并收繳被非法擷取、存儲的公民姓名、身份證号、相片近1億條。

拉卡拉對此表示，公司僅向考拉征信提供基于脫敏開發的标簽資訊服務。向考拉征信提供其驗證資訊真實與否的驗證服務，并不直接向考拉征信提供使用者（包括商戶和個人）的資訊，不屬于資訊的銷售行為，不涉及非法利用商戶或個人資訊進行牟利等違法違規行為。

極限分紅引争議

拉卡拉成立于2005年，旗下擁有支付服務、金融科技、産業基金等業務闆塊，是國内首批獲得央行頒發牌照的第三方支付企業。

《每日财報》注意到，今年前三季度，拉卡拉業績表現相當亮眼。2020年前三季度，拉卡拉營收41.68億元，同比增長12.94%；同期，淨利潤7.35億元，同比增長19.35%，淨利增速遠高于營收增速。

不過淨利潤增長背後，拉卡拉隐憂漸顯。财報披露，上半年拉卡拉現金及其等價物銳減15.86億元，相比2019年前三季度的24.99億元，降幅為36.53%。

值得一提的是，拉卡拉土豪一般的極限分紅。

2020年4月，拉卡拉釋出年報披露，以公司截至2019年12月31日總股本4億餘股為基數，向全體股東每10股派發現金股利人民币20元，合計派發現金股利人民币超過8億元。而2019年，公司的扣非淨利潤僅為7.93億元。分紅比例同樣令人吃驚。拉卡拉年報顯示，8億元分紅金額占其歸母淨利潤的比例高達99.22%，可以說是“清倉式”分紅。

此次分紅最大的赢家竟是聯想控股。據企查查資訊顯示，聯想控股持有拉卡拉1.13億股股份，持股比例28.24%，系拉卡拉第一大股東。按持股比例測算，此次分紅聯想控股獲得收益或達2.26億元。

公司進行如此大手筆的分紅是否在向大股東變相輸血？此次被華夏銀行拉黑後，公司又将進行怎樣的改革？《每日财報》将持續關注。