46家試點銀行名單公布！
“跨境理财通”相關業務19日起開辦
文 | 李文 餘俊毅
10月18日下午，粵港澳三地金融監管部門公布了完成報備的“跨境理财通”業務首批試點銀行名單。同時，多家在位列名單中的銀行機構表示19日起正式開辦相關業務。
這意味着，在曆經了一年多的籌備之後，投資者們期待已久的粵港澳大灣區“跨境理财通”業務終于正式開啟。
46家試點銀行名單公布
《證券日報》記者根據央行官網資訊梳理發現，截至2021年10月18日，已有20家内地銀行已完成粵港澳大灣區“跨境理财通”試點業務的報備工作，其中除了6大國有行外，還包括7家大型股份行和7家外資行。
同時，根據香港金融管理局官方公布的名單，中國香港地區有19家可開展跨境理财通業務的銀行；澳門金融管理局也公布了7家已完成“跨境理财通”業務報備手續的本地銀行清單。
央行資料顯示，據初步統計，19日上午業務開通一小時後，大灣區境内9市、香港和澳門均已有業務展現。内地代銷銀行已成功通過人民币跨境支付系統（CIPS）為港澳個人投資者辦理“北向通”投資資金入賬41筆，涉及金額249.6萬元。内地合作銀行通過代理見證服務，協助港澳銷售銀行為粵港澳大灣區内地個人投資者開立“南向通”投資戶115個，成功彙出投資資金8筆，涉及金額39.8萬元。
那麼，“跨境理财通”的産品都包括哪些呢？據了解，目前大灣區内的銀行在業務開通初期，提供的産品不但多樣化且風險較低。以招商銀行為例，招銀理财表示，綜合考量低波動、穩定性及曆史表現等因素，招銀理财與母行一道，對存量産品優中選優，最終遴選出426隻公募理财。這些産品囊括25個子系列。這些産品囊括固收類産品，分紅型産品，還有能夠博取海外各類資産輪動收益的“全球動量”等；産品風險等級以R2和R3為主；産品期限也非常靈活，包含日開、月開、半年、一年等。
再比如，中國銀行深圳分行稱，在業務開辦初期，可為“北向通”提供低至中風險的理财産品，以及R1至R3風險等級的内地公募基金産品。彙豐銀行則表示在計劃提供超過100項中、低風險的理财産品。
香港寶新金融集團副主席、CEO劉雲浦在接受《證券日報》記者采訪時表示，“内地理财産品的收益率對港澳地區的居民還是比較有吸引力的，因為内地中低風險産品收益率普遍高于香港地區。同時，‘跨境理财通’還對香港居民設定了超低門檻。”
劉雲浦進一步表示，“‘跨境理财通’業務也滿足了内地居民對投資産品多元化配置的要求。可以說跨境理财通業務是金融市場進一步開放的重要舉措，通過該業務，能讓大灣區内的機構和投資者試水，更加了解境外境内投資市場的特點和規律。”
未來試點或将進一步擴大
目前跨境理财通業務的試點範圍限大灣區内9市居民參與，而“北向通”和“南向通”的跨境資金淨流出額上限均不超過1500億元。對于未來業務試點的範圍是否會進一步擴大，不少業内人士都是持肯定的觀點。
劉雲浦認為，“跨境理财通”首先在粵港澳大灣區開展試點是因為該地區高淨值人群比較多，文化背景又相近。出于對風險把控和積累試點經驗的角度考慮，在粵港澳大灣區内先行試水，有助于積累前期經驗，待試點成熟後可能将進一步放寬業務試點的範圍，并逐漸向全國各地推廣。相信随着試點的深入推進，将會有更多合格機構入圍試點名單，該業務也将對境内财富管理市場的發展及金融對外開放産生較為深遠的影響。
值得注意的是，已有銀行機構對于未來試點的業務進一步擴大而做好了積極準備。比如，渣打大灣區行政總裁林遠棟就表示，“跨境理财通”是大灣區金融發展重大突破，也是内地開放個人跨境投資的關鍵一步。集團預期試點業務未來将逐漸擴大，增加投資額度及理财産品種類，令大灣區内個人資産配置更趨多元化。
那麼“跨境理财通”業務能為大灣區内的機構帶來什麼機遇呢？光大證券研究所金融業首席分析師王一峰對《證券日報》記者表示，借助“跨境理财通”，内地試點銀行可為達标存量客戶提供“南向通”相關彙款、港澳銀行連接配接等服務，輔助客戶拓展資産配置範圍，增厚中間業務收入的同時，增強客戶黏性。同時，增強獲客能力，如果此前為客戶提供服務的銀行不具備“跨境理财通”相關資質，客戶可能選擇新增具有展業資格的銀行來開立賬戶。
“内地代銷銀行的業務機會主要展現為對接港澳合作銀行，借助‘北向通’觸達港澳地區客群，提升客戶覆寫和管道銷售能力，拓展财富管理業務。”王一峰說。
此外，王一峰還提醒，在實際業務開展過程中，試點銀行需注意銷售合規性，即内地代銷銀行可應客戶要求通過電話、線上等管道對相關産品提供咨詢、解釋服務，但不得主動跨境邀請、招攬客戶和提供投資建議或前往港澳開展關于“跨境理财通”的實質性銷售行為。
粵港澳大灣區“跨境理财通”業務正式落地
個人投資需求将進一步釋放
文 | 鄭馨悅
備受期待的粵港澳大灣區“跨境理财通”業務正式落地。
10月18日，人民銀行深圳中心支行、人民銀行廣州分行、香港金融管理局以及澳門金融管理局分别釋出轄内首批粵港澳大灣區“跨境理财通”試點銀行名單。其中，深圳、廣州、澳門、香港地區分别有20家、20家、7家、19家銀行入圍。
香港金管局表示，相關銀行及其内地夥伴銀行經内地相關監管機構納入跨境理财通業務試點範圍後，最早可以于今日（10月19日）一同開始提供跨境理财通服務。
10月19日，交通銀行、浦發銀行及彙豐銀行方面接受《證券日報》記者的采訪時均表示，該行成為首批獲準開辦“跨境理财通”業務的銀行之一，于當日向大灣區居民正式推出“跨境理财通”服務。
交行方面介紹，交行廣東、深圳、香港、澳門灣區四地分支機構通力協作正式推出“跨境理财通”服務。“北向通”産品方面，交行在全市場海量産品中，優選50餘款曆史業績良好、長期表現穩健的投資産品，為大灣區居民的跨境資産配置提供優選财富管理體驗。“南向通”産品方面，交行提供了涵蓋存款、債券、公募基金等品類，覆寫人民币、港元、美元、歐元、澳元等多個币種的豐富、多元的逾百款投資産品。
浦發銀行表示，該行在9月中下旬就已做好“跨境理财通”相關業務準備，在粵港澳大灣區及香港特别行政區均具備了辦理“跨境理财通”業務資格，并配置專業的理财經理及跨境服務隊伍。目前浦發銀行廣州分行、深圳分行落地首單南向通及北向通業務，香港分行完成首個北向通賬戶開立及資金入賬。在産品選擇方面，考慮到市場環境和投資者需求，目前北向通和南向通均以中低風險産品為主，確定“跨境理财通”平穩啟動。
“對于港澳投資者而言，内地資産最大的吸引力就是中國經濟快速成長過程中帶來的投資紅利。未來将加快開發符合粵港澳大灣區的專屬金融産品，從客戶視角不斷豐富創新産品種類，滿足港澳投資者個性化綜合金融服務需求。”浦發銀行相關負責人表示。
彙豐方面表示，彙豐已成功為“南向通”及“北向通”客戶開立賬戶，協助其在第一時間通過“跨境理财通”進行投資。在服務推出首日，彙豐大灣區業務部總經理陳慶耀也作為首批客戶在廣州的彙豐“跨境理财通”中心成功開戶。
據悉，大灣區客戶在彙豐“跨境理财通”中心成功開立專門賬戶後，可随時通過數字化移動服務平台投資超過100個精選理财産品。其中，“南向通”客戶可投資全球基金經理管理的以多種貨币投資的貨币市場基金和多元資産基金、由國際企業及政府機構發行的債券以及11種貨币的存款産品；“北向通”客戶則可以選擇績優基金經理管理的多個混合型基金和債券型基金。
彙豐中國副行長兼首席客戶官李峰接受《證券日報》記者的采訪時表示，“粵港兩地金融市場具有極大的互補性，對于内地投資者來說，‘跨境理财通’最大的吸引力在于香港的理财産品能幫助他們配置全球資産；對于港澳居民而言，内地經濟的韌性增長、人民币币值的相對穩定，令人民币資産的吸引力不斷提升。我們預期，随着‘跨境理财通’的推出，區内的個人投資需求将得到進一步釋放。”
一位私募人士對記者表示，“跨境理财通”業務試點的正式啟動，是我國金融開放的一環，不僅有利于個人跨境投資便利化，更有助于促進我國擴大金融雙向開放，推動内地與港澳社會經濟發展，也為金融機構提升服務、拓展業務帶來了重大契機。
《第四屆中國乳業資本論壇》
問卷調查
《第四屆中國乳業資本論壇》将于2021年10月22日在北京·粵财JW萬豪酒店舉辦。
論壇前期，針對行業内相關話題發起問卷調查，調查結果将在論壇上公布，同時，相關問題也将成為本屆論壇參會嘉賓讨論的話題，以此賦能行業。
動動手指，參與問卷調查，有機會獲得來自國内外知名品牌的牛奶、奶酪、益生菌、奶粉、乳鐵蛋白等健康營養品。
圖檔 | 包圖網 制作 | 張昕 編輯 | 孫倩 才山丹
稽核 | 張志偉 終審 | 馬方業 李會