富民銀行開業六年資産淨利增長停滞 兩收罰單超千萬業務合規問題暴露

長江商業新聞 - 長江商業新聞記者 蔡佳

在營運的第六年，重慶富民銀行面臨巨額罰款，而其業績增長一直疲軟。

近日，重慶市銀行業監管局披露了富民銀行的處罰資訊，由于關聯交易定價不公、利益轉移給關聯方、股東占用信用資金等17個問題，重慶市銀行業監管局決定對富民銀行處以850萬元罰款，董事長、總裁、副行長等相關負責人一并罰款。

長江商報記者注意到，這是富民銀行自2016年8月正式開通以來第三次收到罰單，且單筆罰款金額最高，在民營銀行中是罕見的。此前，2020年3月，富民銀行被央行重慶市業務部罰款214.85萬元。

其實，雖然民營銀行的開工時間不長，但自身的問題也逐漸暴露出來，今年，包括民商銀行、新網銀行、華瑞銀行等民營銀行都收到了巨額罰款。

另一方面，随着監管的收緊，行業規範的加強，如何在業務合規的前提下，通過創新金融産品提高盈利能力，也是民營銀行亟待解決的問題。

與前幾年的快速增長相比，富民銀行業績增速自去年以來明顯放緩。2020年和2021年上半年，富民銀行實作淨利潤分别為2.16億元和1.62億元，同比分别下降0.96%和4.27%。從2017年到2019年，富民銀行的淨利潤增長率超過300%。

多家私人銀行收到數百萬張罰單

私人銀行今年被罰款了大量時間。

上個月底，重慶市銀行業監督管理委員會在其官方網站上披露了一項行政處罰。重慶銀行業監督管理局決定對重慶富民銀行17項違法違規行為處以850萬元罰款，如關聯交易定價不公、利益轉移給關聯方、關聯交易管控不力、受理虛假使用材料等17項違法違規行為，協助協助貸款輔助業務，削弱對關聯企業投資類業務的審查， 股東占用信貸資金，嚴重輕率控制風險，規避業務實質進行監管套利。與此同時，在責任人中，富民銀行董事長張國祥被罰款50萬元，褚龍春會長被罰款30萬元，副總裁鐘子明被罰款20萬元，李被警告。

對此，富民銀行迅速作出回應，稱上述相關事項是監管部門對銀行進行例行業務檢查，銀行非常重視在檢查中指出的問題，并按照檢查意見的要求，對現場檢查發現的問題， 堅持一個接一個，嚴格制定整改措施，進一步完善制度，優化流程，已基本完成整改。

長江商報記者注意到，自開業以來的五年中，富民銀行于2019年10月首次收到央行的罰款，罰款1萬元。去年3月，富民銀行因虛假報告、少報金融統計資料等7項違法行為被央行重慶市業務部警告罰款184.5萬元，并沒收違法所得約30.35萬元，共罰款214.85萬元。一年半後，富民銀行再次被罰款，處罰金額達到銀行成立以來的最高水準，兩筆罰款共罰款1000多萬。

今年是第一批民營銀行成立的第七個年頭，民營銀行内控薄弱的問題逐漸暴露出來。事實上，在富民銀行之前，多家民營銀行在年内都收到了巨額罰款，涉及不同違法事實，民營銀行在合規方面還有很長的路要走。

3月，溫州闵商銀行因六項違法行為被罰款225萬元，包括嚴重猥亵貸前調查、向信用記錄不良企業放貸、向資本不足的房地産項目發放固定資産貸款，這是該行開業以來首次被罰款。

7月，總部位于四川的新網銀行因未履行客戶識别義務、未按規定儲存客戶身份資訊和交易記錄、未按規定送出大額交易報告或可疑交易報告、與身份不明客戶進行交易而被央行成都分行罰款630萬元。

上個月，全國首批試點五家民營銀行之一華瑞銀行因未按規定披露資訊、無資質任用進階管理人員、未經董事會準許向關聯方發放信用貸款、違反審慎經營規則、允許借款人在2016年至2020年期間使用營運資金貸款進行股權投資而被處以共計520.58萬元罰款。

去年資産擴張的首次下跌放緩

與前幾年的快速增長趨勢相比，民營銀行的業績增長在過去兩年中總體上有所放緩，并呈現出兩極分化的趨勢。而由于設立時間短、營業網點少或沒有實體網點，私人銀行業務面臨新的挑戰。

資料顯示，富民銀行是中西部第一家民營銀行，由漢化金控、宗申集團、福安藥業、玉江壓鑄、海特環保、陶然聚和博恩科技共同發起成立的七家民營企業成立，注冊資本30億元，于2016年8月獲批開業。其中，香港上市公司漢華金控股股份30%，為該行最大股東。

根據漢化金控的年報，富民銀行開業前三年的業績呈現爆發式增長。2016年至2019年，富民銀行的淨利潤分别為180萬元、1080萬元、5260萬元和2.19億元。其中，從2017年到2019年，富民銀行的淨利潤分别同比增長500%、387%和315.4%。

2020年，富民銀行實作營收17.15億元，同比增長64%，但淨利潤為2.16億元，同比下降0.96%，為該行開業以來業績首次出現下滑。今年上半年，富民銀行淨利潤為1.62億元，同比下降4.27%。

長江商報記者梳理發現，由于設立時間短，以及受制于營業網點少或無實體網點等原因，民營銀行一直面臨收取準備金的問題。2018年，民營銀行智能存款産品問世，富民銀行還推出了相關産品"富民寶"，借助網際網路管道加速擴張。

從2016年到2020年底，富民銀行的總資産分别為74.32億元、183.63億元、370.2億元、451.52億元和531.77億元。其中，2017-2020年底的資産分别比上年末增長147%、101.6%、22%和17.77%。

但随着年初網際網路存款新規的出台，當地法人從異地收集存款的盲目擴張被取消，之後多家民營銀行通過網際網路管道收取存款出現了不同程度的萎縮，而網際網路有着巨大流量優勢的民營銀行差距不斷擴大。

截至今年6月底，富民銀行總資産528.43億元，資産擴張突然停止。負債總額為人民币491.64億元，也較上年末略有下降。

有市場人士表示，随着政策的不斷規範化，監管越來越嚴格，民營銀行收款難度越來越大，如何在保證業務合規的前提下開發創新産品，持續提高盈利能力，否則民營銀行接下來需要解決的問題。

編輯：ZB

本文摘自《長江商報》