富民银行开业六年资产净利增长停滞 两收罚单超千万业务合规问题暴露

长江商业新闻 - 长江商业新闻记者 蔡佳

在运营的第六年，重庆富民银行面临巨额罚款，而其业绩增长一直疲软。

近日，重庆市银行业监管局披露了富民银行的处罚信息，由于关联交易定价不公、利益转移给关联方、股东占用信用资金等17个问题，重庆市银行业监管局决定对富民银行处以850万元罚款，董事长、总裁、副行长等相关负责人一并罚款。

长江商报记者注意到，这是富民银行自2016年8月正式开通以来第三次收到罚单，且单笔罚款金额最高，在民营银行中是罕见的。此前，2020年3月，富民银行被央行重庆市业务部罚款214.85万元。

其实，虽然民营银行的开工时间不长，但自身的问题也逐渐暴露出来，今年，包括民商银行、新网银行、华瑞银行等民营银行都收到了巨额罚款。

另一方面，随着监管的收紧，行业规范的加强，如何在业务合规的前提下，通过创新金融产品提高盈利能力，也是民营银行亟待解决的问题。

与前几年的快速增长相比，富民银行业绩增速自去年以来明显放缓。2020年和2021年上半年，富民银行实现净利润分别为2.16亿元和1.62亿元，同比分别下降0.96%和4.27%。从2017年到2019年，富民银行的净利润增长率超过300%。

多家私人银行收到数百万张罚单

私人银行今年被罚款了大量时间。

上个月底，重庆市银行业监督管理委员会在其官方网站上披露了一项行政处罚。重庆银行业监督管理局决定对重庆富民银行17项违法违规行为处以850万元罚款，如关联交易定价不公、利益转移给关联方、关联交易管控不力、受理虚假使用材料等17项违法违规行为，协助协助贷款辅助业务，削弱对关联企业投资类业务的审查， 股东占用信贷资金，严重轻率控制风险，规避业务实质进行监管套利。与此同时，在责任人中，富民银行董事长张国祥被罚款50万元，褚龙春会长被罚款30万元，副总裁钟子明被罚款20万元，李被警告。

对此，富民银行迅速作出回应，称上述相关事项是监管部门对银行进行例行业务检查，银行非常重视在检查中指出的问题，并按照检查意见的要求，对现场检查发现的问题， 坚持一个接一个，严格制定整改措施，进一步完善制度，优化流程，已基本完成整改。

长江商报记者注意到，自开业以来的五年中，富民银行于2019年10月首次收到央行的罚款，罚款1万元。去年3月，富民银行因虚假报告、少报金融统计数据等7项违法行为被央行重庆市业务部警告罚款184.5万元，并没收违法所得约30.35万元，共罚款214.85万元。一年半后，富民银行再次被罚款，处罚金额达到银行成立以来的最高水平，两笔罚款共罚款1000多万。

今年是第一批民营银行成立的第七个年头，民营银行内控薄弱的问题逐渐暴露出来。事实上，在富民银行之前，多家民营银行在年内都收到了巨额罚款，涉及不同违法事实，民营银行在合规方面还有很长的路要走。

3月，温州闵商银行因六项违法行为被罚款225万元，包括严重猥亵贷前调查、向信用记录不良企业放贷、向资本不足的房地产项目发放固定资产贷款，这是该行开业以来首次被罚款。

7月，总部位于四川的新网银行因未履行客户识别义务、未按规定保存客户身份信息和交易记录、未按规定提交大额交易报告或可疑交易报告、与身份不明客户进行交易而被央行成都分行罚款630万元。

上个月，全国首批试点五家民营银行之一华瑞银行因未按规定披露信息、无资质任用高级管理人员、未经董事会批准向关联方发放信用贷款、违反审慎经营规则、允许借款人在2016年至2020年期间使用营运资金贷款进行股权投资而被处以共计520.58万元罚款。

去年资产扩张的首次下跌放缓

与前几年的快速增长趋势相比，民营银行的业绩增长在过去两年中总体上有所放缓，并呈现出两极分化的趋势。而由于设立时间短、营业网点少或没有实体网点，私人银行业务面临新的挑战。

数据显示，富民银行是中西部第一家民营银行，由汉化金控、宗申集团、福安药业、玉江压铸、海特环保、陶然聚和博恩科技共同发起成立的七家民营企业成立，注册资本30亿元，于2016年8月获批开业。其中，香港上市公司汉华金控股股份30%，为该行最大股东。

根据汉化金控的年报，富民银行开业前三年的业绩呈现爆发式增长。2016年至2019年，富民银行的净利润分别为180万元、1080万元、5260万元和2.19亿元。其中，从2017年到2019年，富民银行的净利润分别同比增长500%、387%和315.4%。

2020年，富民银行实现营收17.15亿元，同比增长64%，但净利润为2.16亿元，同比下降0.96%，为该行开业以来业绩首次出现下滑。今年上半年，富民银行净利润为1.62亿元，同比下降4.27%。

长江商报记者梳理发现，由于设立时间短，以及受制于营业网点少或无实体网点等原因，民营银行一直面临收取准备金的问题。2018年，民营银行智能存款产品问世，富民银行还推出了相关产品"富民宝"，借助互联网渠道加速扩张。

从2016年到2020年底，富民银行的总资产分别为74.32亿元、183.63亿元、370.2亿元、451.52亿元和531.77亿元。其中，2017-2020年底的资产分别比上年末增长147%、101.6%、22%和17.77%。

但随着年初互联网存款新规的出台，当地法人从异地收集存款的盲目扩张被取消，之后多家民营银行通过互联网渠道收取存款出现了不同程度的萎缩，而互联网有着巨大流量优势的民营银行差距不断扩大。

截至今年6月底，富民银行总资产528.43亿元，资产扩张突然停止。负债总额为人民币491.64亿元，也较上年末略有下降。

有市场人士表示，随着政策的不断规范化，监管越来越严格，民营银行收款难度越来越大，如何在保证业务合规的前提下开发创新产品，持续提高盈利能力，否则民营银行接下来需要解决的问题。

编辑：ZB

本文摘自《长江商报》