“時間銀行”是養老難的解藥？副作用大：公地悲劇、代際折損

在老齡化的趨勢下，時間銀行在一代人中，一定無法維持生計。事實上，所有國家的老年保障制度都存在問題。（ICphoto/Instagram）

近日，中國紅十字基金會與北京大學人口研究院聯合釋出了《中國時光銀行發展研究報告》，選取了中國20個省份的54家時光銀行機構作為研究案例。

時間銀行的倡導者是埃德加·卡恩（Edgar Kahn），他是一名美國人，自願參加公共服務，将"服務時間放在銀行裡"，并在遇到麻煩時能夠用銀行的時間換取其他人服務的時間。這種模式将"時間"與"公共利益"聯系起來，并鼓勵社群成員積極利用閑暇時間幫助有需要的人。

Time Bank已經出現在30多個國家，全球有超過一千個不同的組織或機構稱為Time Bank。我國老齡化程度不斷加深，很多人對時間銀行寄予厚望，希望建立以社群為基礎的時間銀行服務老年人，倡導"今天服務，享受明天"的理念，讓年輕人、老年人和老年人身體健康，利用閑暇時間為老年人提供必要的服務， 以換取他人的未來服務。

目前，中國時間銀行尚未形成規模，該地區隻有少數時間銀行，而且是分開的，"賬戶"無法通過交易所。我國城市人口流動率高，在一個地方為老年人停留幾個小時，到其他地方，時間銀行查賬，是沒有意義的。這也是國家時間銀行的問題。最早引入時間銀行的概念是在台灣的"智工部隊時間銀行"，成立十多年，隻有11個"提取"，主要原因是義工站不夠密集。

但更大的挑戰是，時間銀行對勞動力的"儲存"是非标準化的，難以轉換。

在時間銀行裡，人工要分辨種類，貴嗎？根據時間銀行的哲學，似乎每個人的工作時間之間不應該有差別。事實上，一些時間銀行現在向每個志願者提供一張支票，代表支付了多少時間。給某人一隻手，接受一張支票。反過來，其他人幫助自己并向他人支付支票。這種檢查不區分勞動。

但是，時空銀行中勞動者的結構顯然會受到社會崗位結構的限制，即勞動更簡單，勞動不那麼複雜。一個男人能得到更稀缺的教授時間來幫助一個老人洗碗嗎？當所有提供洗碗服務的100名勞工都需要教授的醫療服務時，誰應該決定誰應該接受這項服務？

如果把時間銀行、人工分門别類，有貴的，那麼，一小時的醫療服務，能換幾個小時的洗碗服務嗎？誰将決定這個比例？如果所有勞動力都是平等的，就會有人用劣質服務換取高品質的服務。

這種情況還沒有發生，也許部分原因是時間銀行不夠大。最早進入時間銀行的人是公益性強或經濟教育水準高的人。随着銀行規模越來越大，公地悲劇，壞錢驅逐好錢的現象是不可避免的。

這隻是目前的勞動力交換，考慮到老年是30年的勞動力交換，老齡化将變得更加嚴重，不确定性甚至更大。

今天的年輕人相對較多，他們通過動員好，在"未來取款服務"的誘導下，能夠說服今天的年輕人為老年人提供服務，獲得"支票"，以便将來取款。但再過30年，當他們長大後，能夠提供服務的年輕人将會越來越少。此檢查實際上可以提取的工作将受到很大損害。

例如，社群有1 000人，其中10%是老年人，60%是年輕人，30%是兒童。年輕人每人提供10小時的服務，而老年人可以獲得更多的服務，總共6000小時。三十年後，由于老齡化，第一代老年人死亡，當年輕人變老的比例占60%時，年輕人的比例下降到30%，兒童的比例隻有10%。此時老人要求提取自己積蓄的6000小時服務，但年輕人每人提供10小時的服務，總共隻有3000小時。這相當于支票的折扣。今天的年輕人，一個小時的工作，30年後隻能換半個小時。隻有隻享受服務而不支付勞動力費用的第一代老年人才能利用廉價。

這個模型比較簡單，現實情況是，勞動力的儲存和提取是不間斷的，損失也是連續的、漸進的、長期的。隻要人口老齡化的趨勢不改變，除了第一代，每個人的工作都會打折。社群時間銀行是這樣，一個國家的時間銀行也是如此。

是以，在老齡化的趨勢下，時間銀行在一代中，一定無法維持生計。事實上，所有國家的老年保障制度都存在問題。對于以國家信用為基礎的養老保障制度，國家将采取各種方式進行移動和修複。但對于自願時間庫來說，空間會小得多。

是以，如果時代銀行能夠大規模複制，它本身就是一個成功的商業模式，并且将在全國範圍内有一個估值驚人的大平台。另一方面，如果時間銀行僅僅依靠參與者的善意，它們就沒有取得大規模成功的機會。

當然，在社會上，基于人的善意、互助，甚至不求回報的心态，小規模的時間銀行仍然具有其積極意義。從某種程度上說，它可以作為社群治理和應對人口老齡化的重要平台和工具，但應該了解的是，它不具備大規模運作的邏輯。

（作者為上海财經法律研究所研究員）

（本文僅代表作者個人觀點，不代表本報立場）

劉元章