“时间银行”是养老难的解药？副作用大：公地悲剧、代际折损

在老龄化的趋势下，时间银行在一代人中，一定无法维持生计。事实上，所有国家的老年保障制度都存在问题。（ICphoto/Instagram）

近日，中国红十字基金会与北京大学人口研究院联合发布了《中国时光银行发展研究报告》，选取了中国20个省份的54家时光银行机构作为研究案例。

时间银行的倡导者是埃德加·卡恩（Edgar Kahn），他是一名美国人，自愿参加公共服务，将"服务时间放在银行里"，并在遇到麻烦时能够用银行的时间换取其他人服务的时间。这种模式将"时间"与"公共利益"联系起来，并鼓励社区成员积极利用闲暇时间帮助有需要的人。

Time Bank已经出现在30多个国家，全球有超过一千个不同的组织或机构称为Time Bank。我国老龄化程度不断加深，很多人对时间银行寄予厚望，希望建立以社区为基础的时间银行服务老年人，倡导"今天服务，享受明天"的理念，让年轻人、老年人和老年人身体健康，利用闲暇时间为老年人提供必要的服务， 以换取他人的未来服务。

目前，中国时间银行尚未形成规模，该地区只有少数时间银行，而且是分开的，"账户"无法通过交易所。我国城市人口流动率高，在一个地方为老年人停留几个小时，到其他地方，时间银行查账，是没有意义的。这也是国家时间银行的问题。最早引入时间银行的概念是在台湾的"智工部队时间银行"，成立十多年，只有11个"提取"，主要原因是义工站不够密集。

但更大的挑战是，时间银行对劳动力的"储存"是非标准化的，难以转换。

在时间银行里，人工要分辨种类，贵吗？根据时间银行的哲学，似乎每个人的工作时间之间不应该有区别。事实上，一些时间银行现在向每个志愿者提供一张支票，代表支付了多少时间。给某人一只手，接受一张支票。反过来，其他人帮助自己并向他人支付支票。这种检查不区分劳动。

但是，时空银行中劳动者的结构显然会受到社会岗位结构的限制，即劳动更简单，劳动不那么复杂。一个男人能得到更稀缺的教授时间来帮助一个老人洗碗吗？当所有提供洗碗服务的100名工人都需要教授的医疗服务时，谁应该决定谁应该接受这项服务？

如果把时间银行、人工分门别类，有贵的，那么，一小时的医疗服务，能换几个小时的洗碗服务吗？谁将决定这个比例？如果所有劳动力都是平等的，就会有人用劣质服务换取高质量的服务。

这种情况还没有发生，也许部分原因是时间银行不够大。最早进入时间银行的人是公益性强或经济教育水平高的人。随着银行规模越来越大，公地悲剧，坏钱驱逐好钱的现象是不可避免的。

这只是当前的劳动力交换，考虑到老年是30年的劳动力交换，老龄化将变得更加严重，不确定性甚至更大。

今天的年轻人相对较多，他们通过动员好，在"未来取款服务"的诱导下，能够说服今天的年轻人为老年人提供服务，获得"支票"，以便将来取款。但再过30年，当他们长大后，能够提供服务的年轻人将会越来越少。此检查实际上可以提取的工作将受到很大损害。

例如，社区有1 000人，其中10%是老年人，60%是年轻人，30%是儿童。年轻人每人提供10小时的服务，而老年人可以获得更多的服务，总共6000小时。三十年后，由于老龄化，第一代老年人死亡，当年轻人变老的比例占60%时，年轻人的比例下降到30%，儿童的比例只有10%。此时老人要求提取自己积蓄的6000小时服务，但年轻人每人提供10小时的服务，总共只有3000小时。这相当于支票的折扣。今天的年轻人，一个小时的工作，30年后只能换半个小时。只有只享受服务而不支付劳动力费用的第一代老年人才能利用廉价。

这个模型比较简单，现实情况是，劳动力的储存和提取是不间断的，损失也是连续的、渐进的、长期的。只要人口老龄化的趋势不改变，除了第一代，每个人的工作都会打折。社区时间银行是这样，一个国家的时间银行也是如此。

因此，在老龄化的趋势下，时间银行在一代中，一定无法维持生计。事实上，所有国家的老年保障制度都存在问题。对于以国家信用为基础的养老保障制度，国家将采取各种方式进行移动和修复。但对于自愿时间库来说，空间会小得多。

因此，如果时代银行能够大规模复制，它本身就是一个成功的商业模式，并且将在全国范围内有一个估值惊人的大平台。另一方面，如果时间银行仅仅依靠参与者的善意，它们就没有取得大规模成功的机会。

当然，在社会上，基于人的善意、互助，甚至不求回报的心态，小规模的时间银行仍然具有其积极意义。从某种程度上说，它可以作为社区治理和应对人口老龄化的重要平台和工具，但应该理解的是，它不具备大规模运作的逻辑。

（作者为上海财经法律研究所研究员）

（本文仅代表作者个人观点，不代表本报立场）

刘元章